电诈害苦了我

谭速成

最近一段时间我接连遭遇了窝心事，都是电信诈骗惹的祸！

由于我妻子对我高度信任，我家里的几张皱巴巴的小票子都是由我在管理。一个多月前，我突然发现我妻子的社保卡银行账户（建行的）转账单日金额被限制到了2000元（以往是单笔20万元），导致她该账户里的资金无法正常使用。

常住长沙的我们，5月初趁回冷水江看望90多岁高龄岳母的机会，夫妇俩到发卡行冷水江建行去询问原因并要求恢复正常。该行工作人员说是我妻子这个账户里有时刚进一笔资金，立刻又转了出去，成了转账工具，因此被限制。我说我家需要我妻子名下账户的资金汇集到我名下的账户进行使用，这是正常的资金使用，银行活期账户，尤其是手机银行本身就是一个资金使用工具，怎么能够被无端限制呢？该行工作人员说这是防止电信诈骗，可取消限制，但这个账户绑定的手机号码不是她本人的手机，不能办理。我说，该卡当初绑定手机也是在你们网点的柜台办理的，以往都能正常使用，现在要求取消突然遭遇的不合理也肯定不合法的限制，怎么又与绑定的手机牵上了关系呢？该卡绑定的手机电信号码是用我的身份证办理的，工作人员说那要到电信去将机主的名字改为我妻子的。我夫妇只好到电信冷水江营业厅去办理，但没有办成，被告知这个电信号码是四川成都的，只能到开户地成都办理。当初不知道在外地办电话卡会有这样的麻烦，要从湖南到四川成都去更改机主名字，除非顺便，否则专门去跑一趟经济上不合算，电话卡更改户主名字之事也就只好暂时搁置。当然也可将我妻子一直使用的我名下的电话与她的这张银行卡解绑，到本地新开张她本人名下的电话卡，再与她的银行卡绑定。但我考虑到她其他需要绑定电话的地方，都是用的我名下的那张成都电信卡，她若换电话卡的话，那些绑定了那张成都电信卡的地方都要重新更换电话号码，很麻烦啊。我就不明白，为何她的银行卡以前能绑定我名下的电话卡，现在就不行了呢？她与我是夫妻关系，家庭财产是共有的，她的银行卡绑定我的电话卡有什么不恰当的呢？

前不久，我答应了一位朋友借用资金的要求，需要动用我妻子名下银行账户里的资金，我想起她在三湘银行手机银行绑定的银行卡，是那个单日转账限额已是2000元的建行账户，于是想另外绑定她的一张工行卡，她的手机银行没有新增绑卡的选项，是到三湘银行长沙营业厅才办理好的。6月19日派上了用场，从她的三湘银行账户提现13万多元到她的工行卡，然后全部从她的工行卡转账到了我的工行卡，合上我这卡里的资金，给我的朋友转账他需要的20万元借款。

可是仅隔了一天，到了6月21日，我答应当天再借一笔20万元给那位朋友的，因为当天早餐后我要驾车陪家兄从长沙去娄底，于是我早晨5点多钟起床将我妻子众邦银行账户的5万多元存款提现到她的工行卡里，但再从这张工行卡转账到我的工行卡时，没有成功，弹出的提示是交易金额超限，我将转账金额降到2000元，转账成功了，又转2000元，也成功了，再转2000元就超过了当日累计交易额的限制而失败。

当时我心急如焚，这笔计划中需要使用的资金用不了了！我赶紧骑自行车（当时是早晨5点多钟，还没有公交车）到几公里远的工行湘江世纪城支行的自动柜员机去取款，也失败了，原因还是当日累计交易额超限（后来这张工行卡，柜员机都不接受了，没有显示原因，只是插卡后，立刻退卡）。

无奈之下，我只好将我名下的三湘银行账户里的5万元即将到期的定期存款提前支取，导致我这5万元的定期存款利息损失约1000元。这样才兑现了我对朋友出借的承诺。

我本想推迟几天等我从娄底回到长沙家里再与妻子到工行营业厅去取款，那借钱给朋友的日期只能推迟，我怕朋友以为我变卦了，只好将即将到期的定期存款提前支取。幸亏我的银行账户目前还只有长沙农信行的被限，筹措好了出借款的这张工行卡没有被突然限制，否则还会误了急需资金的朋友的大事！

7月1日，我夫妇又从长沙回到了冷水江，下午趁停雨的空隙，我夫妇到冷水江轧钢工行营业厅去处理我妻子的那张转账金额突然遭限的工行卡的问题。工行工作人员说该卡是因为6月19日进账的13万多元又马上转了出去之后，被系统认为交易异常而限制，问我们转账限额想提高到多少，我说恢复到单笔20万元，因为手机银行里显示的单笔金额20万元没有变化。工作人员说不能提到20万元，因为现在该卡里的金额仅1000多元。我说即使卡里没有一分钱也应该不影响恢复到原来的限额啊！该行工作人员坚持说必须卡里有那么多款，限额才能提高到那么多，你们哪天卡里有这么多钱了，你们再来网点办理提限，我说这多麻烦啊，我明知该卡被限制了，我哪里还敢往里面转大额的资金呢？如果转进了大额的资金，谁又能保证到网点能及时顺利提限呢？先不说我们储户不知晓的限制政策，就说网点的营业时间有节假日和下班休息啊！

好说歹说之后，该行工作人员才将我妻子的这张银行卡的转账限额由单日5000元，上调到2万元。这上调的限额当天是没有生效的，我想将卡里的1000元转出没有成功（当天已转出5000元）。现在生没生效我没有试，因为该卡余额仍然只有1000多元，我也不想轻易再往这张让我烦透了的卡里转进钱款。

我妻子这张工行卡，在6月21日由众邦银行提现到账的5万多元，我10天分11次陆陆续续转出去了4.9万元。我并不知道单日转账金额被限制到了多少（查手机银行的转账限额，单笔和单日的金额均为原来的20万元），21日当天我转了两笔2000元的，次日我试着转账5000元成功了（再转就超限），才知道单日限额是5000元，以后我每天都转出5000元。为何不早到营业网点去处理问题或全部取出钱款呢？先是我在外有事，后来是天天大雨不方便去营业网点（在长沙的工行网点离我家至少有好几公里）。

我在长沙的住所附近，以前有个长沙银行的自动柜员机，还有个长沙农村信用银行营业点。这两家银行我都有银行卡，以往我就用长沙银行卡到该行的自动柜员机存取款，长沙农信的卡我好长时间没有使用。几个月前，长沙银行的那个自助存取款的点撤销了，我就想使用长沙农信的卡，但该卡插入自动柜员机，被提示该卡已经失效，到柜台要求激活，被告知无法办理。我要我妻子到该行去开个活期账户，被告知可以定期存款，不新开活期账户！冷水江轧钢工行的工作人员也说，到他们工行新开活期账户，要提供本地户口和收入证明，并且新开的这个账户，无论到自动柜员机还是到网点柜台，每月支取金额上限均为1万元。所有这些，均是为了防止电信诈骗！

唉，现在打击电信诈骗，到了风声鹤唳草木皆兵的地步，是不是太过头了！这样，给正常的资金往来制造了种种障碍，无疑会影响人们的正常生活，肯定也会影响社会的经济发展！银行即使出于打击电信诈骗的目的，确实需要限制被监控认为交易异常的账户的交易金额，也应该及时通知客户其交易金额被限制到了多少的情况，否则，客户在毫无所知的情况下突然遭遇限制，往往措手不及而遭受不该有的损失！

这篇小文的上述部分昨晚在江水冷公众号发出后，一些朋友在微信群或给我私微发表了精彩的点评。

朋友甲说：银行基于“安全考虑”对银行卡限额，在被证明是不合理限制时应当解除限制，否则应认为是侵犯了储户对自己银行卡的自由支配权。银行卡是储户的，钱是储户的。《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。取款自由，是存款人的基本权利，储户什么时候取款、取多少、做什么用等，都由自己决定，银行无权设置其他法定程序以外的障碍。说是防电信诈骗，看起来是好心，但其实违法。不从源头上去堵，不通过移动或电信方面的大数据识别和侦查去抓去防范电信诈骗，而通过限制储户转账来防，这是本末倒置的搞法呀。

朋友乙说：领导得病，群众吃药；一个得病，全部吃药；一时得病，长期吃药……一直如此呀！找个名义便可限制人权，还说是为你好，如疫情期间。

朋友丙说：现在这银行和通讯都这样，老百姓只有不用电话，也不用银行卡，以后我们以物换物……

朋友丁说：从极左到极右，或从极右到极左，成了政治经济和社会生活中的常态，这个社会很容易出问题的，所以闹心是常态吧。

我妻子的工行卡转账5万元失败时，手机银行弹出这一提示

这是手机银行收支明细截屏，显示6月19日成功转出135270元

查手机银行的转账限额还是单笔20万元

那天我清早赶紧骑自行车到几公里远的工行湘江世纪城支行的自动柜员机去取款，柜员机弹出的是这样的提示：“当日支出累计超限”

无奈之下，我只好将我名下的三湘银行的5万元即将到期的定期存款提前支取，其中一笔2万元的一年期定期存款再过3天就可到期支取

我在手机银行给客服提交意见后，得到的是“给您带来不便，我们深表歉意！”，这样不解决问题的道歉有什么意义呢？

不知此文什么地方犯了规，刚才（7月5日晨）发现出现这一提示：[此段落内容不适宜展示，已隐藏]。我到微信点开我分享给朋友的这一美篇，果然正文不见了。