《金钱心理学》笔记.壹

熙悦

〇你可以下载本期，然后用「通义听悟」（一个网站）翻译成逐字稿。

〇上班是人类最大的自律。

1.「对金钱的看法很重要」对金钱的看法也是对世界的看法，太极端总是不好的，容易让自己不开心。金钱也不会光顾不开心的人，所以我们要成为真正开心的人，那我们在获得金钱和消费金钱的时候，就也得是开心的。我们在追求金钱的背后到底在追求什么？金钱是流动的，本质是我们买产品、买服务的符号，但这是我们消费的部分，我们的消费其实也是一种投票，别人的消费也是。金钱标注价值在什么地方，从这个维度看，金钱也遵循能量守恒定律。好好花钱，好好赚钱，都是正经事。

2.「怎么算是好的花钱」不要忘记我们在花钱的时候，就是在进行投票，就是在标注价值，花钱的方式取决于我们的价值观，同时又再一次坚固我们的价值观，所以不乱花钱是对的。把钱花在为自己为身边的人创造好体验上，会有认真对待自己的满足感以及认真对待他人的浪漫。创造好体验就是最小范围内的浪漫实验，让我们选择诗意地活着吧。

3.「用宇宙喜悦的方式赚钱」他人在我们身上花的钱，其实更能定义我们是谁。不管是获得注意力还是获得钱，核心是因为我们输出了什么，这不仅关乎我们输出的内容，还关乎我们输出的发心。就像是Steve说的，他今年做内容的心态变了，从纯输出者心态变成了想和用户链接的心态，我觉得真好哈哈哈哈。赚钱还是我们找到自己身上最能做出来的点，去为社会为他人创造价值，创造快乐。不管是做产品、做服务，只要是在认真做自己，都会得到奖励，不盲目内卷，不瞎焦虑，不瞎躺平，找到自己的意义，也就找到了工作和金钱的意义，就是宇宙喜悦的方式吧。要去创造价值，“钱是你创造价值之后社会打给你的欠条。”

4.「怎么看和父母的关系」听到&说他会哄一下父母，心里还是被触动了一下，因为我很多时候是在和父母争对错。其实对错不重要，重要的是面对不同的生活环境、成长环境的人，你的态度是什么，我忽然明白，如何对待父母，就会如何对待自己觉得重要的人。“哄”的背后，不是敷衍，而是不较真的宽容，更是不管你怎么样我都爱你接纳你的柔软。

5.「投资一切的核心都是在投资自己」养成好的饮食和作息习惯，就拥有了健康的身体，养成好的运动习惯，就拥有了好的经理，养成好的学习习惯，认知就会好那么一点。大量开放的输入带来新的发现和洞察，坦率和开放地接受周围人给自己带来的一切影响吧！不合适的三观让我们知道差异，也更坚固自己。合适的三观让我们确认彼此的频率，拥有友谊和更多的可能性，让万物穿过自己吧。

6.「小小的自己和ego是承受不确定性和爱自己的前提」孟岩说到当你知道人类很渺小，自己更渺小，你就不会那么害怕确定性了。就是这样啊，我的体会也是，一切都不算啥！Steve说到的，不那么强大的时候，把自己放大，不要隐藏自己的伤疤，等长好了再缩小自己，也很受用，这也是我的成长路径。强大不是蔑视渺小，而是能够接纳和呵护不那么强的自己和家人。

有时候改变自己的物理环境，可以解决很多问题，也许会感到孤独，可人生的常态就是孤独不是吗，而且在改变环境之后也可以开始新的社交关系，人来一趟，总要体验不一样的生活环境带给自己的感受。

钱是能量转换，以利己的目的促进利他，换取钱需要做利他的事情再用钱去换取利己的资源。

大声说钱真好 钱是很好很好的能量！

我真的会觉得和父母相处时有欠条的感觉，尤其我打车时会想到父母都不打车，我买贵的东西，想起父母的节省……

我说，别人买房子了，我爸说我物质。看，打击一个人，是多么容易。亲密关系中的语言暴力，伤害性很大，隐密且深远。

〇推荐陆蓉老师的行为金融学或者张潇雨老师的投资学，张潇雨的个人投资课是真的非常推荐。

〇三个有用的自我拷问句：1.这样做我晚上能不能睡踏实？2.这件衣服我明天愿不愿意立刻穿去上班？3.这件事明天我愿不愿意立刻去做？

〇金钱于个人而言是对于所需资源调动的工具，只有掌握正确的金钱观，才能做到灵活自如，轻松巧妙的调动社会资源，实现自身的富足与幸福。

以下是作者给我们的一些忠告：

1最难的理财技能是让逐利适可而止。

2问题的症结在于攀比心态。

3你在知足心态下获得的东西已经够多了。

4世界上很多事都不值得冒险，无论潜在收益有多大。

5比起巨大的回报，财富的安全更重要。只要财富安全，你就知道你总能得到最大的回报，因为只要你坚持足够长的时间，复利就会创造奇迹。

6规划很重要，但每项规划中最重要的部分是对意外做好预案。

7在对未来保持乐观的同时时刻提防阻碍你走向美好未来的因素的均衡心态至关重要。

8财富积累与你的收入或投资回报率关系不大，而与你的储蓄率关系很大。

9在做投资决策时，不要试图保持绝对理性，而要做出对你而言合乎情理，也就是更好接受的选择。后者在现实中更容易做到，能让你长期坚持，而坚持对理财来说才是至关重要的一点。选择合乎情理的，而非绝对理性的。

10如果你把"做自己喜欢的事"看作通往幸福人生的路标，它听上去仿佛是从幸运曲奇里掏出来的空洞建议，但如果你对这句话的理解是，这种行为标准能通过让你长期坚持做某事来提高成功的概率，你就会明白，这是所有投资策略中最重要的一点。

11.和金钱相关的任何事背后最重要的驱动力，是人们对各种现象的合理化解释以及对商品和服务的偏好。这些事不会一成不变。随着社会文化的改变和一代又一代人的成长，它们也会改变。这种改变无时无刻不在进行，而且将一直持续。

12.每天都在发生意料外的事。我们不该将过去的事件当成未来可能性的指南；面对意外事件，我们应该做的是承认这一点——关于未来会发生什么，我们一无所知。

13.我们不能把眼前的世界看成黑白分明的——要么可以预测，要么全凭运气。在你可以接受可能出现的各种结果的灰色区域展开追求，才是最明智的前进方式。

14.容错空间让你可以承受一系列可能的结果。拥有这种承受力后，你就可以花足够长的时间等待，从而提高低概率的回报发生在你身上的概率。

15.获得幸福的最佳方式是把目标定得低一些。

16.当事态朝正确的方向发展时，要保持谦逊；当事态朝错误的方向发展时，要心怀谅解或同情。

人只能赚取自身认知内的财富。

认知决定了每个人的基准线，但仅仅知道了自己的基准线还不够，还需要找到自己的极限边界和基准线到极限之间的桥梁。

只有每次做事时保持在基准线内，通过自身努力提高一点，做到有效积累，久而久之就会有进步，而总有一天也能触及自身的极限。

个人认知能力的不同，从而导致了对于不同事物的理解和看法。有时候你理解的星辰大海有可能是别人认为的人间地狱。

〇健康的饮食，匀称的身体，和谐的关系，这些都是财富的证据，不需要奢侈品符号。

〇攀比是一场不会赢的比赛。

〇 健康的饮食，匀称的身体，和谐的关系，这些都是财富的证据，不需要奢侈品符号。

〇「时间&经历」

一生中投资决策很大程度上取决于生活经历，尤其是成年后的早期经历。

时间是最宝贵的财富，每一年都算数。

「随机性」

如果你意识到随机性的存在，会明白很多事不是人力所能决定，减少焦虑。

一个人的经历会深刻影响一个人的想法，历史进程又会深刻影响一个人的经历。个人奋斗的同时也要考虑历史进程，除了个人努力每个结果还受随机性的影响。

贝叶斯思维：概率分布和概率顺序无关。

顺风期多归因于运气，逆风期别太苛责自己。

「知足&幸福」

幸福源于比较，关键在于你选择了什么样的参考系，秘诀是保持低预期。

知足常乐，学会适可而止，一旦你不知足，出于贪念很可能拿自己已拥有且很重要的东西去冒险。

攀比是一场注定失败的竞争，最好的办法是不参与。

幸福的本质是差值，现实-预期=幸福，悲观主义本身就是保持低预期。

「长期投资规划」

复利最反人性的是不能中断、非线性，威力在远期。

发财是事件，守财是过程。正面清单思维VS负面清单思维。

巴菲特从来没做什么：没有让自己债务缠身&永远持有一定比例现金、没有做让自己商业声誉受损的事、没有依赖单一策略/世界观/别人的资金。

理财第一要义：控制风险，一个好的规划是它能应对各种意外做出预案、留出富余。

未来不可知不可测，始终对终点保持乐观，接受并时刻提防走向终点过程中的各种挫折。

「马太效应」

大部分收益由极少数成分股贡献的，比如标普500、创业板。成功是小概率事件，失败是大概率事件。放弃压中的预期，多撒网，比如指数基金的运营思路。

「自由」

选择都有代价，财务自由的好处是能承受代价去做自己喜欢的事。把事件作为度量衡，去评估一件事值不值得。

「三张表」

真实的财务状况是现金流量表、利润表、资产负债表，不是财富的衍生品（奢侈品、豪车）。你不需要通过消费来确认自己有钱。

如果你想积累财富，代价是你必须放弃财富的衍生品。

「存钱」

积累财富的顺序：多赚钱少花钱（现金流量表）、结余变成投资本金（利润表）、购买资产沉淀为财富（资产负债表）。

存款就是你的自由度，意味着你比别人在生活中少一些紧迫感，更有耐心等待好机会。

存钱的奥义是让自己的小溪流很稳定、不枯竭。权益资产的潜台词是不确定性，而唯一能确定的是不断存钱、不断交换资产。

基金经理为提高1%超额回报付出巨大代价（加班/熬夜/内卷），而我们个人从生活中提高3%储蓄率很简单，或者说收入现金流提高3%。所以与其花时间研究怎么提高投资回报率，不如多存钱、多换资产。

——这个角度很醒神，重点搞错了，把重点放在自己可控范围内，多存钱、多挣钱，比花时间花精力研究超额收益重要的多，也简单的多。

「资产管理&财富管理」

资产管理追求最优解，为了目标收益，其他因素往后排。财富管理不追求最优解，更在乎感受，让自己在做与钱相关的决定时舒服，顺应人性。

「黑天鹅」

历史告诉我们，来路充满意外，历史拐点的本质是黑天鹅事件，是没有人预测到的时间，最终改变了历史走向。世界充满意外，未来不可知。

投资的本质是当下根据有限的信息，做出不完美的决策。

「安全边际」

世界观：未来充满意外，方法论：永远保证有一定安全边际、容错空间。承认这是一个由概率主宰的世界，承认不确定性、随机性以及所有未知的存在，强行制造冗余。比如：常备现金、买保险（降低家庭财富波动率）。

保留一定安全边际，可以承受各种各样的后果，不介意未来发生什么，很平静；同时把你的久期拉长，因为成功是低概率事件，只有熬时间、多接触样本，才能等到成功，而可积累的复利型事业也需要时间。

对投资理财爱好者而言，为两个残酷的平行宇宙留足安全边际。（1）未来投资回撤30%以上，你情感上的承受能力能否接受且心态平稳（2）长期投资回报率不如预期，可以冒险，但底线是不能输得精光，最坏的结果你能否承受，没必要为了不需要的超额收益冒险。

「均衡」

每年都有一定的结余转化为储蓄，每年都有一部分自由的时间，完全可以浪费的时间。给自己留出空间，降低沉没成本。

「没有免费的午餐」

礼物/回报在当下显而易见，但它的价格/代价要多年后才能看清，才知道自己负担不起。

凡事先问代价，想想要付出什么。

「每个人都不一样」

投资之前，先明白自己在什么环境、玩什么游戏，再决定怎么玩。尽量清晰的勾勒出自己的市场观、投资观。实事求是，确保自己设定的目标不会受到其他人的影响。

「最小阻力路径」

人类为了避免思考可以做任何事。每个人必然有认知盲区，但会在脑子里编故事填补盲区。

南添：事实不重要，人们会给自己认为对的表达投票，会选择自己喜欢的表达。

摩根：高储蓄率、耐心、相信未来几十年经济会不断创造价值的乐观。

前两者是我们可以掌控，先做好这两件事。

〇《货殖列传》范蠡掌握的规律： “论其有馀不足，则知贵贱。贵上极则反贱，贱下极则反贵。贵出如粪土，贱取如珠玉。”

翻译:“研究商品过剩或短缺的情况，就会懂得物价涨跌的道理。物价贵到极点，就会返归干贱;物价贱到极点，就要返归干贵。当货物贵到极点时，要及时卖出，视同粪土;当货物贱到极点时，要及时购进，视同珠宝。”

〇你会想要大房子，想要豪车，想要奢侈品，但其实这些都不是你真正想要的，你想要的是别人的尊重，别人的羡慕，但是奢侈品、贵重物品并不会真的让别人羡慕你，他们只是也想拥有而已。 —— 天啊，我当头棒喝！