远离洗钱犯罪，守护好养老钱

农银人寿广安中支

岁末年初防范非法集资宣传

【概念篇】

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法 把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助 转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。清洗其他 犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。

【形式篇】

常见的洗钱形式：

成立空壳公司洗钱，这是最典型也是最常用的洗钱模式。

化名存款或购置金融票证洗钱。

违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金。

利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款。

成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱，洗钱后以外商身份回国投资。

骗税洗钱。成立假企业，搞假出口，骗取退税后将非法资金通过多 种

渠道分散转款。

利用关联单位洗钱。

异地大额套取现金洗钱。

通过“地下钱庄”洗钱。

通过保险公司洗钱。投保后以退费、退保等合法形式回收赃款。

利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构洗钱。

以民间借贷形式洗钱。

通过频繁的证券期货交易洗钱。

利用国有企业改制洗钱。低价转让出售国有企业产权，将国有资产 离析后转入私人企业。

【危害篇】

洗钱严重威胁着我国的国家安全和经济安全，一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根；二是社会财富大量流失境外，主要有贪污 腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等；三是破坏社会稳定，给社会 带来极大的不安全因素；四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行。

在我国经济快速发展，国内经济与世界经济日益融合，经济犯罪 集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下，加强反洗钱 工作具有十分重要的意义。

【社会篇】

反洗钱工作具有长期性、复杂性、涉及多个领域，需要全社会的高度重视和支持配合，反洗钱工作必须建立协作机制，特别是需要 司法部门、相关职能部门、资金密集型行业主管机关、企事业单位以 及社会公众的共同参与。

关注洗钱，公民有责。公民应当自觉维护国家利益，了解反洗钱知识，并积极对涉嫌洗钱犯罪的行为进行监督和举报。

公民应当遵守反洗钱法律法规，不得随意出借身份证件、账户 等

为他人办理金融业务，不得为洗钱活动提供方便，避免因协助洗钱 而触犯法律。

公民在金融机构办理业务时，应积极配合金融机构的反洗钱工作，按要求出示真实有效的身份证件及资料，理解金融机构的业务处 理程序，并可以完全信任金融机构不会随意泄露您的个人信息，不会

因为反洗钱而侵犯您的任何合法权益。

客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其 他身份证明文件已过期了，应及时更新身份信息。