<p class="ql-block">2024年1月24日，两江分行南桥寺支行成功识别并拦截1户预授信金额121万的云税贷欺诈客户。</p><p class="ql-block">该公司于2023年9月在我行办理对公账户和商户收款码，2023年11-12月在惠懂你自主申请两笔商户云贷，合计贷款金额13.6万，申请时未告知客户经理且客户经理未收到短信提示。</p><p class="ql-block">2024年1月客户再次自主申贷时报错，联系网点客户经理协助处理，客户经理查询系统发现进入了反欺诈，提示贷前纳税异常。客户经理通过沟通了解到该客户2023年12月当月纳税46万元，贷前一个月纳税额占近一年纳税额比例达99.95%，同时查询客户申贷关联流水显示系统预授信121万元。经向企业主了解企业实际年缴税仅6000多元，与系统提数相差巨大，与预授信额度严重不匹配。企业主表示他的朋友是做贷款的，贷款申请时通过朋友的朋友在昆明远程处理，不清楚如何操作获得的额度。经过对反欺诈疑点的排查，客户经理确认该客户为税贷欺诈客户，立即冻结了客户现有贷款额度，并将企业纳入内控名单，同时要求客户将之前贷款提前结清，及时防范了欺诈风险的发生。</p><p class="ql-block">两江分行普惠部根据市分行下发的反欺诈核查要点，持续通过案防会、网点负责人推进会、专员周例会等，组织网点普惠从业人员进行规则讲解，及时分享系统兄弟行的案例经验，帮助网点了解普惠信用类贷款业务当前面临的关键风险点以及反欺诈识别核查的重要性。后续，支行将继续根据总分行相关政策规定，守好普惠贷款客户风险识别第一道防线，保障普惠业务稳健发展。</p>