<p class="ql-block">近期年金的需求很大，不少朋友得偿所愿拥有了自己心仪的退休收入账户，很多朋友还是迷恋于401(k)，主要的原因有：</p><p class="ql-block">1. 401(k)在股市亏了钱，舍不得转身，正所谓股巿虐我千百遍，我待股市如初恋。</p><p class="ql-block">我们需要厘清一个概念current market value现今市值，如果我当初投了10万，市场亏损30%，现在只剩下7万，现在巿值是7万而不是10万。</p><p class="ql-block">另一个重要的因素就是执着的精神，哪里摔倒哪里爬起来，老祖宗也给我们了另一个锦囊：吃一堑长一智。人可以踏一进同一条河流，但最好不要重复同样的错误。</p><p class="ql-block">如果市值亏损了30%，如图2所示的年金提供开户45%的年金红利，瞬间扭亏，何必苦苦的等？等待可能的结果：市场大涨，市场小涨，市场继续跌。如果天遂人愿，皆大欢喜。要是市场不长呢？事与愿违。是愿意把自己的退休托给运气，靠天吃饭，还是未雨绸缪，征对可能的风险做好相应的规划？</p><p class="ql-block">2. 如何定位年金：见图一，年金的主要目的是提供终身收入，确保老有所养。我们常常祝寿：福如东海寿比南山。福就是有钱花，先要有花不完的钱，才能确保寿比南山，衣食无忧。所以健身达人养身达人，不要忘了wealth 与health 同步增长同样健康。</p><p class="ql-block">年金是一个征对长寿的保险，不是一个纯粹的投资工具，主要目的不是投资增值，也不是财富传承。</p><p class="ql-block">3. 如果我们都愿意花钱请人剪草坪，为什么不可以把部分的退休收入交给年金公司管理？</p><p class="ql-block">图3比较了Agility 10 (见图2）和 自己投资，用数字来比较，能有一个比较清晰明确的概念</p><p class="ql-block">Agility 10:</p><p class="ql-block">存100,000; 开户45%红利；假设年增长率6%。年金值增值=现金值增值 X 200%. 57岁开户，67岁开始领钱（用钱比例5.05%)</p><p class="ql-block">Self-Investment</p><p class="ql-block">存100,000；退休前增长7%，退休后6%。67岁开始领钱，参照Aigility10领同样的钱，12-13年钱用光。而年金可以提供永续的终身收入，并且参照股指可能增长。</p><p class="ql-block">首先，Agility 10 参照的股指过去20年最差的10年年均回报8.74%,这也是不能保证的，我们用比较保守的回报6%做演算，保险公司可以做长期投资，风险承受能力较强，而个人投资在临近退休时风险承受能力降低，投资组合相应调整，这样的回报（退休前增长7%，退休后6%）已经是相当大胆的了，基本上超出了风险承受能力的范围。</p><p class="ql-block">就算天遂人愿，我们能拿到这样的乃至更高的回报，我们是不是可以不顾一切去追逐这样的回报，万一市场表现没有这么好甚至下跌亏损怎么办？按照风险控制的黄金准则--鸡蛋不要放在同一个篮子里，你是选择？</p><p class="ql-block">1。100% 股市投资</p><p class="ql-block">2。股市投资+年金的组合</p> <p class="ql-block">Athene Agility 10 工作示意图</p> <p class="ql-block">Athene Agility 10 vs self-Investment </p> <p class="ql-block">详情请私询：微信shyang369</p>