反洗钱知识普及

黑猫警长😈

一、什么是洗钱罪?
我国《刑法》第一百九十一条[洗钱罪]：是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质的行为。
　　比如，为犯罪分子提供金融账户，或者将财产转换成现金、金融票据、有价证券，或者通过转账或其他支付结算方式转移资金，或者跨境转移资产，又或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为等。

二、洗钱活动有哪些途径或方式?
常见的洗钱途径或方式有：
◽️通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
◽️通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
◽️利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
◽️利用别人的账户提现，切断洗钱线索；
◽️利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注;
◽️设立空壳公司，作为非法资金的"中转站";
◽️通过买卖股票、基金保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化;
　　◽️通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱等。

三、如何远离洗钱风险
(一) 选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。
(二)主动配合反洗钱义务机构进行身份识别。
1.开办业务时，请您带好有效身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。
为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时:
(1)出示有效身份证件或者其他身份证明文件;
(2)如实填写您的身份信息;
(3)配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;
(4)回答金融机构工作人员的合理提问。如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
2.存取大额现金时，请出示有效身份证件。
凡是存取大额现金时，金融机构须核对您的有效身份证件或身份证明这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的措施，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更安全、有效的金融市场环境。
3.他人替您办理业务，代理人应出示他(她)和您的有效身份证件。
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的有效身份证件。
4.身份证件到期更换的，请及时通知金融机构更新相关信息。
金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
(三)不要出租或出借自己的账户。
　　账户不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借账户既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。