<p class="ql-block"><b>案例2:</b>王女士，2022年4月为自己投保金佑人生附加金佑人生重大疾病保险10份。</p><p class="ql-block"> 2023年3月1日，王女士因病住院，诊断为“乳腺癌住院”，出院后申请重大疾病保险金。</p><p class="ql-block"> 理赔审核发现王女士在2019、2020年、2021、2022年1月份分别在医院因乳腺疾病住院，投保时业务员已询问客户是否有住院记录，客户称无疾病，未住过院。</p> <p class="ql-block"><b>讨论：本案如何理赔？</b></p><p class="ql-block"><b>理赔结论：不承担保险金给付责任。</b></p> <p class="ql-block"><b>未告知的后果：</b></p><p class="ql-block">根据条款规定：“在本合同保险期间内，且合同有效的前提下，若被保险人被确诊初次发生本合同约定的重大疾病……”</p><p class="ql-block">第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。</p><p class="ql-block">投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。</p><p class="ql-block">投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。</p><p class="ql-block">投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。</p> <p class="ql-block"><b>案例启示：</b>对于解除保险合同，是退还所交保费还是现金价值？这要判断是重大过失未如实告知，还是故意不如实告知。过失呢，一般可以全额退费，故意呢，一般只能退现金价值。</p><p class="ql-block">投保人的如实告知义务是保险合同最大诚信原则的体现。订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险的有关情况提出询问的，投保人应如实告知。如果不履行告知业务，得不到保险保障，自身的利益也会受到损失。</p>