<p class="ql-block">一.案例介绍：2023年8月初，一位老人到网点要求修改网银限额。一到网点，她就嚷嚷着手机银行转账限额太低，影响自己使用，声称如果出了什么问题就要银行负责。</p><p class="ql-block">大堂经理闻声赶来，一边引导客户取号至柜台办理业务，一边询问她为何如此着急转账。但客户不愿过多透露，只是说她出事了，需尽快汇款过去。此时，柜面工作人员也接待了该客户。客户表示，她的账户被限额，现在急需把余额全部转出。经查询，客户所持银行卡每日转账限额为1万元，经查询交易明细，日常无大额支出。为何本次突然要求调整转账限额，且还要将卡中12万余额全部转出呢？带着这样的疑问，柜面工作人员不自觉地提高了警惕，耐心地向客户解释说明转账限额的重要性，并再三向客户询问转账用途、与收款方的关系等重要信息。但客户言辞闪烁含糊、答非所问，让柜面人员敏锐的觉察到该客户可能正在遭遇电信诈骗。对此情况，柜面人员及时向运营主管进行了报告。</p><p class="ql-block">在运营主管与客户沟通交流中得知，她是接到了一个自称是济南市公安局的陌生电话，说她涉嫌洗钱，为了她的资金不被冻结，需将她名下资金转移至指定的“安全账户”。对方还出具了检察院的“通缉令”，称如果不配合将会被抓入派出所被刑拘。客户信以为真，便立即听从指挥给对方转了1万元，由于银行卡转账限额，遂来到网点进行额度调整。</p><p class="ql-block">听到这里，一切真相大白。运营主管明确地告诉该客户，她遭遇了电信诈骗，所谓的“安全账户”和“通缉令”都只不过是骗子诈骗的手段，并耐心进行解释。客户这才恍然大悟，好在银行卡日限额只有1万元，也多亏了银行的工作人员耐心的询问，否则卡里的这10多万都将已落入骗子之手了。运营主管为客户打印了银行流水，并引导其向公安机关进行了报案。</p> <p class="ql-block">二.案例分析：</p><p class="ql-block">近年来，假冒公安执法部门进行诈骗的案例层出不穷。诈骗份子通过套取客户个人信息、私扣罪名，抓住受害人心理，一步步威逼利诱，直至达成诈骗目的。银行对金融消费者每日转账限额的管控，其实也是对消费者账户资金安全的一种保护，在关键时刻能够有效避免或减少消费者的资金损失。</p> <p class="ql-block">三.案例启示：</p><p class="ql-block">1.防范电信网络诈骗应牢记“三不要”，即：不轻信来历不明的电话和手机短信；不因小利而受诱惑，向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况；不向陌生人汇款、转账；遇到任何可疑电话，要拨打报警电话咨询。</p><p class="ql-block">2.发现电信诈骗违法犯罪行为要及时报警。如果掉入不法份子所设置的陷阱，要及时采取措施，尽量减少损失。</p><p class="ql-block">3.发现上当受骗不要有侥幸心理，应当迅速保存涉案证据，并及时报案。</p><p class="ql-block">4.个人转账限额不要随意调整。</p>