货运险 | 影响货物运输保险保费费率的主要因素

人保货运险丹妮

一般情况，买的时候都嫌贵，理赔的时候嫌少或甚至可能不赔(不出险是最美好的场景)。还有部分是这样的心态，往最便宜的买，不管它保障范围和免赔率，认为买了保险就万事大吉，殊不知里面有居多因素需要去考量。买货运险图的是一份安心，目的是为了转移运输风险。

在知乎上看到一个话题：保险产品的价格真的是越低越好吗?保费越便宜性价比就最高?当然下面众说纷纭，总结了三个观点：

有理有据：同样的保险责任，确实是价格越低越好。

小白：当然是越便宜越好，其他都是套路。

极端的：这市场永远有两种坑，一种是昂贵的坑，一种是看起来便宜的坑。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。多数人对于一款产品最直观的认知就是价格，价格同样对于很多人来说是非常关键的因素，哪怕一款产品好上天，但是超过了自己的实际承受能力，最后咱们也是望而却步!

影响货运险保险费率的重要因素：

货运险

接触过货运险的都知道，不同产品类型、货物流向、运输方式、投保公司都可能会影响到保费费率，普通货物运输的费率通常在0.3~0.5‰，如冷藏运输，境外运输等类型费率会比普通货运的费率高。有人会问，对于危险品或易碎品是不是也会有影响，需要强调的是，保险公司定义危险物品跟海关定义不太一样，具体需要单独询价;易碎品，考虑到产品的特殊性，除了费率略高之外，主要体现在免赔率(免赔率的问题下面也会讲解)。

免赔率

什么是免赔，百度百科定义是：指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保险公司的经营成本，同时降低被保险人要缴纳的保费。所以免赔额条款在财产、健康和汽车保险中得到广泛使用。

在讲到免赔额这个问题，有必要和大家详细普及下什么是绝对免赔和相对免赔：

绝对免赔：保险人只承担超过规定免赔额部分的损失。例如，在绝对免赔额200元的情况下，实际损失是150元，那么保险公司不承担费用，假设花费是300元，保险公司承担全部300-200=100元费用。

相对免赔：保单项下的损失超过规定的免赔额时，保险人承担保额之内的全部损失，现在做相对免赔的保险公司很少，一般情况都是绝对免赔。例如，在相对免赔额200元的情况下，实际损失是150元，那么保险公司就不承担费用，假设花费是300元保险公司承担全部300元费用。

正因为免赔是保险人与被保险人事先约定，导致很多保险代理人在推广或者宣传的时候缩小免赔概念，放大保费费率优势。然而在保障范围都是一样的情况下，消费者心理通常会选择保费费率低，而忽略掉高免赔率的问题。

另外，不同货物类型免赔率通常也不一样，这里为大家整理一般货物的免赔率情况：

附加《国内公路货物运输盗抢险条款》 ：每次事故绝对免赔额为损失金额的20%

无包装或简易包装的纸张及其制品：每次事故绝对免赔为保额的1%

玻璃、石料、陶瓷制品等易碎品：每次事故绝对免赔额为保额的5%

果菜、冷藏冷冻货物：每次事故绝对免赔额为保额的5%

为货物投保货物运输保险已经成为贸易、尤其是国际贸易的一个重要环节。为货物在运输过程中可能遭受的各种自然灾害或意外事故造成的损失提供保险，不仅能够保障货主的经济利益，而且有利于商品交易和运输业的正常发展。

对于运输公司来说，货物运输的风险确实是存在的，而且发生概率还不低，无论陆路、水路或者国际运输，货物运输保险确实是对于风险发生之后企业获得经济补偿的一个非常有效的的途经。