<p class="ql-block">案例一：</p><p class="ql-block">某日上午，一老年客户来到我行要求开通手机银行服务，并咨询微信、支付宝如何使用，被问及用途时，称是组织的核心机密，与组织签订过保密协议，不能说具体用途，否则会拖累组织成员并承担法律责任，且拒绝透露组织的任何信息，只要求尽快办理。见状，大堂经理敏锐意识到事有蹊跷，立即将该情况报告当班业务经理。在业务经理的耐心询问下，客户逐渐放下戒备心，拿出手机展示了一个名为“*核”的聊天软件，称“**社”的线上股权认购组织成员均在聊天群内，多以中老年人为主，年轻人极少。该组织通过线上发展成员，成员进群后需签订保密协议，如泄密会被逐出组织并承担相应的法律责任；成员投入保证金认购股权后，便可在平台上“钱生钱”。截至当日，客户在该平台的股权余额已达到15,560,368,652.999元，提现需缴纳“个人所得税”。客户因女儿生病住院急需用钱，故前来开通手机银行用于“交税”。了解整件事情的来龙去脉后，业务经理判断客户口中的“组织”实际是以“拉人头”模式诱骗有投资需求的老年人入局，给予小利小惠后再“画大饼”，从而诓骗老年人通过不甚熟悉的手机银行、微信或支付宝等互联网电子渠道不断转账，已达到诈骗老年人资金的目的。然而在利益的驱使下，客户始终不愿听从业务经理的劝说，执意要办理业务并扬言要投诉。见状，业务经理果断联系辖区派出所，请求警方协助劝阻客户，同时联系客户子女。最终，客户意识到自己遭遇诈骗，退出聊天群并删除聊天软件。</p> <p class="ql-block">案例分析：</p><p class="ql-block"> 在当前社会被数字化迅速改造的进程中，中老年人也不得不跳出“舒适圈”，与子女的沟通需求、与同龄人的社交需要迫使他们迈向了网络，却也给不法分子创造了可乘之机。上述案例，不法分子利用“银发一族”触网不深的特点，设计“钱生钱”套路，诱导客户不断向诈骗平台转账汇款，再以“组织核心机密”“签订保密协议”“泄密将承担法律责任”等手段、说辞恐吓控制客户言论自由，从而达到资金诈骗的目的。在此提醒广大客户，不要下载来源不明的手机软件，不要盲目信任他人，警惕“拉人头”赚钱模式，打消“小钱生大钱”念头，多与家人子女沟通商量，谨防诈骗！</p> <p class="ql-block">案例二：</p><p class="ql-block"> 近日，客户邓小姐到我行广州番禺新城支行查询名下数字钱包的资金去向。柜员在核实客户身份信息，为客户查询数字钱包状态时，发现客户的个人ID编号不存在，遂进一步与客户了解情况。客户的一番回答引起了柜员及业务经理的高度警觉。原来，客户曾接到自称北京公安局的电话，被告知因名下某张银行卡涉案，需对其他银行卡也一并冻结。对方与客户互加QQ好友后，要求客户开启共享屏幕，向客户展示了“公安局文书”及“公安办公场所”。客户未察觉到异常，便按对方要求开启共享屏幕，在对方引导下依次打开支付宝，查看名下银行卡，并通过人脸识别进入某数字软件。待客户察觉到账户转账异常并紧急注销名下数字钱包时，对方早已将客户多张银行卡里的资金通过客户的数字钱包转到了对方控制的数字钱包中。因客户的中行账户设置了转账限额，资金才没有被全部转出。其间，对方对客户手机进行了屏蔽干扰，客户账户的转账提示信息及银行发送的验证码短信全部被对方拦截。鉴于此，业务经理立即帮助客户查询数字钱包资金去向，提示客户尽快前往公安局报案，以尽早追回损失资金。</p> <p class="ql-block">案例分析：</p><p class="ql-block"> 老套的“冒充公检法”骗局在“共享屏幕”“数字钱包”等各类新型技术手段的“加持”下，迷惑性越来越强。上述案例，不法分子冒充公检法人员，先是利用手机软件“共享屏幕”功能窥探客户支付密码、验证码等重要隐私信息，再利用手机信息屏蔽拦截技术限制客户手机信息接收，最后利用数字钱包通道划转资金，以达到远程操控客户账户，盗转客户资金的目的。在此提醒广大客户，公安机关办案有正规流程，切勿轻信陌生电话指引，务必仔细甄别信息真伪，不要和陌生人使用“共享屏幕”功能，保护好个人数字钱包，谨防诈骗！ </p> <p class="ql-block"> 中国银行宝鸡文理学院支行</p>