停息挂账委托申请代操作协商步骤方法教程

曺贝勒

停息挂账的优势

银行暂停按期计息的账务处理，所欠挂账留以后处理。《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定。

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

协商还款是银行的政策，把它比作一把刀，刀的本身并没有错，是生活常用的工具，可是如果这刀伤到人了，它就是凶器。

同理，停息挂账本身并不是什么骗局，但是有人利用它去行骗，然后把帽子扣在它上面。

什么时刻处理停息挂账最合适

处理停息挂账的时刻，最好是逾期1~3个月（具体情况因人而异）

刚逾期两三天还没有被银行催收，就想申请停息挂账，银行几乎是不会同意的。

银行是盈利组织，停息挂账会让银行收益受损，只有在收回欠款难度比较大的时候，才会挑选处理停息挂账，关于银行来说，停息挂账是退让不是事务。

所以一般是通过银行2次催收后都没有任何结果，银行忧虑连本金都收不回来，所以才会同意个性化还款协议。

协商前做好规划，有一个完整的思路

1、要明确知道自己的信用卡的使用情况，哪张信用卡逾期，逾期金额多少逾期时间多久;

2、每月的固定收入是多少，能还多少，分多少期等;

3、分析自己先还哪家银行是最有利，大概可以分到多少期是有能力偿还的;提前和银行说明情况先还本金。

停息挂账操作方法

1、表明自己的还款意愿。

申请的人一般要符合一下条件，

有还款意愿，但是没有还款的能力，又不想逾期，才会向银行申请停息挂账。因为申请停息挂账后不会产生利息。剩下的本金和银行协商一个全新的还款方案。我们一定要主动联系银行，表明自己的还款意愿，向银行说明自己的经济情况，目前没有办法正常偿还信用卡，所以申请停息挂账。

2、刚开始都会被拒

一般银行客服接到欠款人的电话后，会拒绝欠款人停息挂账的申请。一般都需要打很多次电话才能通过申请。如果欠款人很长时间逾期，那么欠下的账就很可能成为坏账，所以，银行一般会在逾期30-90天期间通过欠款人的申请公众号小樊谈财经。

3、减小还款压力

我们和银行多次沟通之后，客服会帮助欠款人申请，协商出双赢的还款方案。比如，银行把信用卡账单分为6期偿还，免除手续费，罚息，也停止利息的计算，那么我们只需要偿还本金，每月还款金额就大大减少了，压力也小了。还会停止催收。

4、一定要准备一笔钱

最后，如果我们通过了申请，一定要准备一笔钱，用来可能的一次性付一部分利息，也可以用来还每期的还款。切记不能二次逾期。如果再次逾期，银行会直接起诉你，后果较为严重。

协商停息挂账分为一下几步

1、主动申请，首先联系发卡银行查询目前的欠款金额与利息、违约金分别是多少。已经分过期的信用卡的金额和利息也一定要算上!并告知需要协商还款，让银行的协商部门电话沟通本人。查询欠款金额和利息，违约金主要就是清楚自己目前的欠款情

况，然后提前做好预算，要给自己分多少期自己能接受。那在沟通的时候不管最终跟你谈下来多少期，你都按60期去谈。

2、提供证据证明光说是没有用的，最好提交相应的材料来证明贷款人的实际情况。

网贷平台将根据材料证据和实际审查，决定是否同意停息挂账。

3、签订协议：

经过协商，双方需要签订协议。只有在签订协议后，协商的停息挂账才算是真正谈判成功，并且具有法律效力。

等银行审核再次来电，第一次电话代表了还在协商的过程中，比如说分多少期呀。每期还多少钱呀?第二次打电话的时候告知你是否能够成功协商，成功的话确定好期数，确定好金额，减免的情况，一定要录音。他说先生你好，现在呢你一个月的还多少金额?每个月还多少? 现在总共还多少期。然后呢利息不需要还了，把这些了一定录音(切记)。