<p class="ql-block">案情简介</p><p class="ql-block"> 2023 年 7 月 12 日上午，客户刘女士来到中国银行榆林建业大道支行营业网点，让大堂经理用其手机帮忙转账，大堂经理问其转账用途时，客户称，只要缴纳 1 万元 保证金，就可以得到信用贷款10万元。大堂经理一听客户说“汇款、转账、保证金”等词汇，马上警惕了起来。通过询问，客户称有人加自己为微信好友，自称是银行工作人员，给她介绍贷款业务，表示现在银行贷款流程十分简单，只需提供流水、银行卡及身份证即可办理贷款，并问客户是否有需求。该客户最近由于最近缺钱周转，便把相关信息发给对方了。半小时后，对方表示因银行卡流水不大，贷款额度仅有1万元，但考虑到该客户为银行潜在优质客户，只要能够提供 1 万元保证金即可获批10万元，在贷款到期后这 1 万元可抵扣本金。随后对方便发了个链接，告诉只要点击填写相关信息并缴纳保证金后，贷款资金就可到账使用。该客户不会操作手机银行，故来到网点，让大堂经理帮忙缴纳保证金。</p> <p class="ql-block">处理情况</p><p class="ql-block"> 听到客户的描述，大堂经理已断定这是电信诈骗，于是便耐心跟客户解释，银行对贷款流程的合规性要求极为严格，不可能在没有调查的情况下直接给客户贷款，并且对符合贷款条件的客户银行既不收费也不交纳保证金。大堂经理通过客户提供的号码打给对方，直接询问对方属于哪个银行，哪款条文要收取客户保证金，一系列问题对方回答的支支吾吾，随即对方挂断了电话，此时客户也意识到了自己因用款心切而被骗，打消了缴纳保证金的想法。最后客户感谢工作人员的及时阻止避免了其财产损失。</p> <p class="ql-block">案例启示</p><p class="ql-block"> 以上为典型的通过贷款骗局进行诈骗的案例。在此类诈骗案件中，不法分子通过伪装银行工作人员的身份，打着无抵押、无担保、低息免费等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款，再以所谓的“保证金”、“服务费”等名目诱导客户向其转账，进而骗取客户钱财。同时在这个过程中，有些不法分子还会诱导客户下载假冒的贷款APP或者点击不明链接，填写并上传个人信息，致使客户个人信息泄露。此类诈骗极具迷惑性，在此提醒广大客户一定要提高防范意识，谨防此类风险。</p>