<p class="ql-block">为积极响应国家防控金融风险、建设诚信社会体系、保障百姓资金安全的战略部署，工商银行运用先进的大数据和信息化技术，紧密契合互联网时代金融同业及企业客户线上风险防控需求，于2015年自主研发投产了银行业首款风险信息服务平台——工银融安e信。按照工商银行行内业务风控需要和风险数据市场服务需要，工银融安e信陆续推出了风险、情报、关联、舆情、系数、报告、动态监控、监管处罚、集采风控九条产品线，并根据不同服务对象开发了集团版、客户版、公益版三个服务版本。工银融安e信对内服务了工商银行数十万员工，对外服务了上百家同业、上万家企业，践行为工行赋能、为同业赋能、为社会赋能，为我行有效实现了风控效益、经济效益和社会效益的多赢。</p> 一、产品功能 <p class="ql-block">风险类功能：</p><p class="ql-block">风险数据是工银融安e信的核心竞争力，也是现代商业银行智能风控架构的基础。自2011年起，工商银行持续致力于风险数据库建设，对外与十余个国家部委签署了信息共享备忘录，对内收集汇总各类业务的风险黑名单。目前，工银融安e信已经建成同业领先的风险数据库，风险类型超过200个类别，总量逾35亿条。在拥有海量数据的基础上，工商银行运用先进的大数据处理技术，在工银融安e信实现了风险信息的统一采集、存储，同时依托科学有效的清洗、归类、转码、联动、整合、交叉验证机制等分析技术，实现了对企业、个人、账号涉及的风险进行全景一键式综合化展现，帮助企业、同业、个人客户在防控外部欺诈风险领域发挥了巨大的作用和价值。</p> <p class="ql-block">情报类功能：为用户提供包含证照信息、投资信息、高管信息、产权信息、认证信息等多维度信息，帮助用户对目标企业进行立体勘察，全面细致了解目标企业的情况。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block">关联类功能：为用户提供优质高效的关联洞察服务。依托对关系数据的高速检索能力，引入最新的知识图谱技术，从目标名单出发，通过社会网络分析技术（SNA）对客户的海量信息进行流向分析，以某一企业为起点，根据可配置的探查层级与关系类型，逐层向外梳理企业的关系族谱，直观立体地展示企业在工商数据维度中的关联关系，形成全貌关联族谱。在企业个人复杂的社会关系中，监控潜在风险，实现一“点”出险、全面防控。</p> <p class="ql-block">舆情类功能：为用户提供多媒体资讯支持服务。一方面，用户可通过舆情监测功能监测目标企业的舆情风险。工银融安e信运用互联网信息抓取与文本处理技术，全面监控用户所关注目标企业、行业的舆情资讯。同时，工银融安e信能自动识别用户所在行业，主y动向用户推送其所在行业的重点舆情。</p> <p class="ql-block">报告类功能：为用户提供定制化的专业评估分析报告。其中，基础风险报告提供目标企业的基础工商信息、股东、主要成员、企业变更、企业年报、司法画像等信息。股权穿透及关联分析报告，深度挖掘目标企业关联关系，查询企业族谱，穿透分析企业实际控制人。高管任职及对外投资报告，包含担任法人企业信息、对外投资企业信息、在外任职企业信息等内容。全景深度风险分析报告，全方位展现企业在工银融安e信数据库留存的各类信息。</p> 二、应用场景 <p class="ql-block">以某茶业有限公司为例，该公司成立于2006年7月，在我行开立对公结算账户，为经营快贷白名单客户，贷款金额50万元。我行信贷客户经理通过融安e信系统发现该公司存在涉诉情况，调查人员第一时间前往经营场所了解实际情况，该公司主要经营茶叶收购、加工、销售等，受新冠肺炎疫情影响，经营运转受到一定冲击，周转资金紧张，且存在债务纠纷。为防止该笔贷款到期后客户无法归还，客户经理督促客户提前筹措资金归还我行贷款。此外，经我行多方了解，该客户各行融资总额达到1000万元以上，与其销售收入严重不匹配，为防止贷款出现风险，在成功收回该笔贷款后拒绝了客户提出再次向我行申请贷款的需求</p> 三、未来发展展望 <p class="ql-block">下一阶段，工银融安e信将加速产品的迭代升级，不断加大研发投入力度，加快新技术应用步伐，持续提升产品竞争力和品牌影响力。在功能方面，通过企业网银嵌入等手段，提升移动端界面友好度、优化客户使用体验；在专业服务方面，加大研发投入力度，形成系统化、流程化、专业化的API服务。在新技术应用方面，不断引入可视化、智能化、风险预测能力和决策能力，加速人工智能和机器学习等前沿技术储备和应用，为用户提供更加便捷化、综合化、智能化的风险信息服务。</p> <p class="ql-block">中国工商银行婺源支行</p>