干货个性化分期技术中介协商流程话术案例技巧教程

曺贝勒

为什么个人申请会很吃力”？

1，要找对正确的协商沟通人员，（很多人沟通的不是客服人员而是第三方催收人员）

2，缺乏系统和专业的知识，对相关法律认知不够

3，没有实质性提供有理有据的资料，

4，缺乏协商和沟通的技巧和能力，和客服的协商过程中就类似于谈判，此强彼弱的道理，只有掌握足够的协商技巧及正确的方法方式，才能在交谈中占据主导地位。

五大注意事项
1、和银行官方客服协商，不要误把第三方催收当成银行官方，否则协商到最后往往都白费。
2、正当的协商理由。银行不会轻易同意办理停息挂账，只有情况特殊的人群才会给办理，所以需要给出合理的理由，比如家庭贫困、失业或创业失败、家庭成员患病、被金融Z骗等等。

3、办理停息挂账会让银行收益受损，银行不会轻易同意办理。所以一定要坚持协商，很多持卡人甚至要协商一两个月才能协商成功。
4、协商要依法依规
5、办理停息挂账一定要依法依规，和银行协商过程中要进行录音，如果银行以不正当的理由拒绝协商，可以向相关部门进行反馈，但一定不要恶意投诉，要做到依法依规维护自身的合法权益。

个性化分期包括以下三种

第一种：阶梯型还款

对于一些工作类型或者回款比较特殊的工作，如工程建筑行业、房地产行业等，他们自身的工资其实是很高的，但是有时候因为工程款拖延或者是回款时间，会影响到还款能力。

比如3—6月可能每个月拿出2000元都很费劲，但是7—9月，每个月拿2万元都不是问题。

对这类负债人来说，他们需要的是一定缓冲时间，需要停止利息的增长，以及前期还款数额相对小一些，后续还款相对集中。所以常规的分期期数对他们并不适用，需要根据负债人的还款能力而量身定做。

第二种：停息挂账

所谓的停息挂账，严格来说不是每家银行都一定会承认的。毕竟停止停息，将当前的欠款固定，银行或者三方催收不进行催收，银行作为债权方要承担的风险加大。

毕竟负债人的信用卡逾期，已经说明了是未按照约定履行还款义务。

如果再次给予极大的还款优待，如果负债人还是拒绝还款，或者是利用停息挂账的时间躲避呢？再有即便是银行给予了停息挂账的分期方案，通常停息的时间也不会很久，1—3个月的时间居多，偶尔会有6个月，不过整体上时间都比较短。

第三种：停息减免的二次分期方案

根据银行的相关管理规定，银行是有权力对信用卡逾期的负债人，进行二次分期的。根据负债人的逾期理由、还款能力以及负债金额，给出一定的分期或者减免。

对于有明确逾期原因的负债人，能够提供相应的病历、贫困证明以及离职失业证明时，银行会有同情分，自然会对逾期期间产生的违约金罚息存在一定减免。

全套协商流程及话术案例：

1、致电查询。在明确自己无力偿还所欠信用卡或贷款后，一定要在还款日之前致电银行客服，询问自己所欠本金、违约金和利息数额，态度一定要非常温和。

话术：你好，我是银行的XX信用卡客服，麻烦你帮我查询一下我这张信用卡所欠的本金、违约金、利息分别是多少钱？

2、给出“不可抗拒”理由。根据《商业银行信用卡监督管理办法》，持卡人必须是在无力偿还的情况下，才能申请个性化分期，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的理由才逾期的。

话术：当时因为失业/生病等原因逾期了，现在手头确实没有钱还不上了。说完原因之后，一般客服会给到你一些建议：有息分期、停息分期和其他。

3、表明优先级，如果银行客服给出有息分期的建议，大家如何能够将有息分期转化成停息挂账呢？可以表明银行优先级、选择强制分期等。

话术：除了你们银行之外，我还欠了一些贷款和私人借款，我现在是想优先还清你们这个银行的逾期欠款，但是现在利息太高了，能申请停息挂账吗？