华夏保险淄博中支丨防范非法集资案例警示教育

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防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程，关系到人民群众切身利益、经济金融健康发展和社会稳定大局。今天将通过3个案例帮助大家识别5种典型的非法集资活动，规避非法集资陷阱。

案例1.“养老投资”案

为偿还经营不善而背负的债务，湖北省戴某平、魏某升等4人分别设立某红老年公寓市场部、某德广场、某红旅行社进行
非法集资活动。四人分别组织营销团队，通过发放“投资养老”传单、开展讲座、组织聚餐等方式，宣传其名下养老公寓等项目，推广所谓“投资高回报+优惠享受养老服务”投资项目，即签订床位预定合同、缴纳预定金能够获得7%-12%得利息，后期入住可享受优惠价格，吸引中老年人签订预定养老服务合同、缴纳预定金。至案发时，上述4人共向2100余人吸收
资金1.36亿元

风险提示：
本案系以“养老投资”为名实施养老诈骗犯罪的典型案例。近年来，随着老年人口数量不断增长，养老服务需求不断增加，一些不法分子以提供养老服务、投资养老项目、销售养老产品等名义，利用老年人网络知识不足、辨识能力不强等特点，实施养老诈骗犯罪，骗取老年人钱财。
案例警示：
如需选择养老公寓，务必核实养老机构资质，选择正规机构，不要入住或投资未经正式登记的养老机构。不轻信他人许诺的高额返利，多数养老服务机构、企业不存在与其承诺回报
相匹配的正当服务实体和收益，资金运转难以持续维系，高额返利仅为欺诈噱头。不轻信“免费赠送”“不合适退钱”等宣传口号，切莫贪小便宜，注重保护个人信息，增强防骗意识。

案例2.“某洱币”虚拟货币案

深圳某银区块链集团有限公司通过互联网、社交软件等平台对外宣称：其公司发布的“某洱币”(后更名为某银币)，是一种自称以百亿藏茶作为抵押的虚拟货币。投资人可通过聚币网(虚拟交易平台)上买卖某银币赚取差价，但“某银币”价格的变动并非市场价格，而是由该公司操盘控制。为吸引更多投资人，该公司一度将价格从0.5元拉升至10元，还在发布会上承诺将投资人持有的“某银币”通过两次拆分(一拆十、十拆百)，使投资人持有的“某银币”扩大100倍，增加收益。当大量投资人进场之后，该公司又通过恶意操纵“某银币”价格走势、不断套现，导致投资人手中“某银币”毫无价值，损失惨重。至案发时，“某银币”被曝出集资诈骗3亿多元，共有3000多人被骗。

风险提示：
本案系以区块链、虚拟货币为名实施非法集资犯罪的典型案件。此类通过发行“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金的活动并非真正基于区块链技术，而是借区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实。此类活动存在的风险如下：
1.高额收益并非真正实现。实际操作中，不法分子常通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非
法牟取暴利。此外，一些不法分子还以ICO、IFO、IEO等花样翻新的名目发行代币，或打着共享经济的旗号以IMO方式进行虚拟货币炒作，具有较强的隐蔽性和迷惑性。
2.存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传，以“静态收益”（炒币升值获利）和“动态收益”（发展下线获利）为诱
饵，吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，参与人员存在非法集资等风险。
案例警示：
虚拟货币“挖矿”已被淘汰。2021年9月，国家发改委等部门发文，将虚拟货币“挖矿”活动列为淘汰类产业，加强对虚拟货币“挖矿”活动上下游全产业链监管，严禁新增虚拟货币“挖矿”项目，加快存量项目有序退出。虚拟货币市场投机性强、炒作性高，且易触碰违法底线，请增强自身风险意识，不盲目陷入高利诱惑。

案例3.“老妈乐”高额返利案

福建省孟某某、周某某、向某某三人先后在涵江区江口镇及涵西街道、福清市渔溪镇等地设立“老妈乐”商城，以获得
高额”广告费“返利和高额介绍费为诱饵，通过发放传单、口口相传等方式，向社会不特定人群开展非法集资活动。截止案发，三人共吸收会员三百余人，非法吸收资金达三千一百万余元

风险提示：
本案系以返利为名实施非法集资犯罪的典型案件。近年来，一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号，以“购物返本”“消费等于赚钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金，实则进行非法集资、诈骗。此类活动的风险如下：
1.高额返利难以实现。返利资金主要来源于商品溢价收入、会员和加盟商缴纳的费用，多数平台不存在与其承诺回报相匹配的正当实体经济和收益，资金运转和高额返利难以长期维系。
2.资金安全无法保障。一些平台通过线上、线下途径，以“预付消费”“充值”等方式吸收公众和商家资金，大量资金
由平台控制，存在转移资金、卷款跑路的风险。
3.运营模式存在违法风险。一些平台虚构盈利前景、承诺高额回报，授意或默许会员、加盟商虚构交易，向平台缴纳一定比例费用，谋取高额返利。部分平台还采用传销的手法，靠发展下线获取提成。参与人员存在非法集资、传销等风险。

案例警示：
为达到非法集资目的，犯罪分子通常会通过虚构美化投资项目、承诺高额返利、签订各种协议等各种手段骗取投资者信任。因此，投资者要增强理性投资意识，不要受高额返利诱惑，无论何种投资项目、通过何种投资形式，投资的本质均是收益越高的投资项目风险越大，不要贪图小利，远离非法集资。

防范非法集资“四看三思等一夜”

※四看：
一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

※三思：
一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

※等一夜
遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。