<p class="ql-block" style="text-align:center;">“低门槛、零风险、高利息、日返息”</p><p class="ql-block" style="text-align:center;">面对这么多的诱惑您是否动心过？</p><p class="ql-block" style="text-align:center;">千万警惕！</p><p class="ql-block" style="text-align:center;">这些都是非法集资的“障眼法”！</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><br></p><p class="ql-block" style="text-align:center;">今天，就带大家一起了解</p><p class="ql-block" style="text-align:center;">什么是非法集资？</p><p class="ql-block" style="text-align:center;">如何<span style="color:rgb(237, 35, 8);">防范非法集资</span>？</p><p class="ql-block" style="text-align:center;">避免落入非法集资的陷阱？</p> 非法集资的定义和基本特征 <p class="ql-block"><b>一、什么是非法集资？</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。</p> <p class="ql-block"><b>二、非法集资的基本特征有哪些？</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">非法集资行为需同时具备要件：</p><p class="ql-block ql-indent-1">一是未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金，即<b>非法性</b>；</p><p class="ql-block ql-indent-1">二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，即<b>公开性</b>；</p><p class="ql-block ql-indent-1">三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报，即<b>利诱性</b>；</p><p class="ql-block ql-indent-1">四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金，即<b>社会性</b>。</p> 非法集资人的法律责任 <p class="ql-block ql-indent-1"><b>非法集资在《中华人民共和国刑法》中涉及的主要是第一百七十六条非法吸收公众存款罪和第一百九十二条集资诈骗罪。</b></p><p class="ql-block ql-indent-1"><br></p><p class="ql-block ql-indent-1">《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。</p><p class="ql-block ql-indent-1">单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。</p><p class="ql-block ql-indent-1">有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。</p><p class="ql-block ql-indent-1">《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。</p><p class="ql-block ql-indent-1">单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。</p><p class="ql-block ql-indent-1">《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。</p><p class="ql-block ql-indent-1">《防范和处置非法集资条例》第三十条规定：对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。</p><p class="ql-block ql-indent-1">《防范和处置非法集资条例》第三十条规定，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。</p><p class="ql-block ql-indent-1">《防范和处置非法集资条例》第三十二条规定，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。</p> 非法集资主要表现形式 <p class="ql-block ql-indent-1"><b>非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。《防范和处置非法集资条例》总结了非法集资的五种表现形式：</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">(一) 设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(二) 以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(三) 在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；</p><p class="ql-block ql-indent-1"> (四) 违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；</p><p class="ql-block ql-indent-1"> (五) 其他涉嫌非法集资的行为。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><br></p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(2022修正)总结了非法吸收公众存款的十二种表现形式：</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">(一) 不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(二) 以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(三) 以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(四) 不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(五) 不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(六) 不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金发售虚构基金等方式非法吸收资金的；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(七) 不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司伪造保险单据等方式非法吸收资金的；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(八) 以网络借贷、投资入股、虚拟币交易等方式非法吸收资金的；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(九) 以委托理财、融资租赁等方式非法吸收资金的；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(十) 以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“老年产品”等方式非法吸收资金的；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(十一) 利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的；</p><p class="ql-block ql-indent-1">(十二) 其他非法吸收资金的行为。</p> 非法集资的常见手法 <p class="ql-block"><b>一、许诺高额回报</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">不法分子编造“天上掉馅饼” “一夜成富翁”的神话，许诺还本付息或给予其他回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺的本息或回报，待集资达到定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。</p><p class="ql-block"><b>二、编造虚假项目</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">不法分子大多通过注册貌似合法经营的公司或企业，打着响应国家产业政策开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的经常组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。</p><p class="ql-block"><b>三、虚假宣传造势</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。</p><p class="ql-block"><b>四、利用亲情诱骗</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，甚至采取类似传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延集资规模不断扩大。</p> . <p class="ql-block" style="text-align:center;">那么</p><p class="ql-block" style="text-align:center;">我们该如何防范非法集资</p><p class="ql-block" style="text-align:center;">避免落入非法集资的陷阱呢？</p><p class="ql-block" style="text-align:center;">.</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕</b></p><p class="ql-block">（一）、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；</p><p class="ql-block">（二）、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；</p><p class="ql-block">（三）、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；</p><p class="ql-block">（四）、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；</p><p class="ql-block">（五）、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；</p><p class="ql-block">（六）、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；</p><p class="ql-block">（七）、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；</p><p class="ql-block">（八）、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；</p><p class="ql-block">（九）、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；</p><p class="ql-block">（十）、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。</p>