国际金融结算基础篇之TT打款

特金解答

一、汇款的种类

汇款种类一般分为三种：电汇T/T，信汇M/T，票汇D/D

电汇：通过电报、电传、SWIFT，其特征为安全、可靠、迅速、收款快、但费用高。

信汇：通过信汇委托书或者支付委托书，其特点为费用低、结算时间长、收款慢。

票汇：银行即期汇票，汇款人自行将汇票传递给收款人，汇票需经收款人背书过方可流通，收款人可自行讲汇票向汇入行收款。

二、TT打款

这里重点讲述电汇TT。在国际金融结算行业中，我们所说的TT，一般指的是前台自由贸易款。主要分为两种，全球贸易款和欧元区贸易款。贸易款一般为企业经营合法所得。一些企业为了合理避税或者说规避繁琐的结汇流程，那么就会产生货币兑换的需求。例如美元、欧元兑换人民币、港币等。

这类型业务处理方式，一般分为两种：贸易对冲、投资项下。在这里我以欧元兑换人民币为例。例如客户在德国德意志银行有一笔贸易款，需要兑换成人民币。我们一般采用的方式为，德国对德国，国内对国内。德国的客户作为主体A，我们在德国找另外一家公司作为主体B。同理，在国内我们找一家公司作为主体C，客户找一家公司作为主体D。

那么在德国，A和B之间签署一份投资协议或者贸易协议。国内C和D同样签署一份投资协议或者贸易协议，报备各自的银行。那么通过双向投资或者贸易对冲的方式。客户的欧元在德国就可以打给我方B主体，在国内我方C主体支付人民币给客户D主体。这样，欧元实际上并没有离开德国，但是客户实现了欧元兑换人民币的诉求。

在这类涉及到欧元区的问题，资金离开欧元区，会有额外的一笔税收。因此，很多欧元区的客户，他们合法经营所得，通过这种方式进行币种兑换的话，就会要求我方，提供的对应主体B，也在欧元内。业务中具象化的呈现即为欧元区账号来收款。

这里特别说明，前台贸易款为合法经营所得，它可以在全球范围内流通、亦或者在欧元区范围内流通。因此该行业中，经常出现的一些指定地区，指定银行的案例，均是有问题，例如指定德国汇丰账户接款。这个行为是违反底层逻辑的。本人并不建议诸位浪费时间在这类型的TT案子上。（特别说明：这里排除了一些被制裁的地区，例如伊朗；或者一些政府外汇管控的国家，例如阿根廷。以上两种地区，会存在必须要用本土账号才可以进行业务操作的情况）

三、TT立案资料和作业流程

1、立案资料：CIS+最新的月结单、流水、资金证明（后三者择其一即可）

这里说明一下，CIS是客户信息表的意思，主要是银行账户坐标、公司注册登记证书、法人护照。

其中CIS+对应资证信息，是用来做风控，我们要了解客户的基本信息以及其资金KYC，也就是资金来源要没有问题，才会处理。该业务一定要合法合规。同时也是作为我方调度资金的依据。

从事金融，你就必须要有金融的思维，才有可能获利。记住一点，资本不是在赚钱，就是在赚钱的路上。因此，必须要提供对应的资金证明。对于一些无法提供资金证明，或者不愿意提供资金证明的客户，该类型客户，不用花太多时间。

2、作业流程

作业流程整体框架一般分为三个步骤：

（1）递交立案资料

（2）双方约定试打金额

（3）同台处理大额

简单来说：立案资料是为了做风控和尽调；试打，就是其字面意思，为了试通道；最终一个步骤，即是同台进行大额作业流程。

补充说明：满足以上框架，其余细节均可以协商，例如大额操作时候，对应的担保品。

四、整体总结

最后做一下汇总，希望从事国际金融结算行业的同仁，要有一定的金融知识储备。这个行业的机会从来不是留给那些门外汉、或者盲目从众的人。国际金融结算这个行业的门槛实际上非常之高。这个行业分不清前台TT和后台打款的人大有人在。这里我就说明一下，我所说的前台TT，指的就是网银转账或者前台填单两种。