2023年第4期（总第184期）

盐城小贷协会

本期栏目：○ 简讯一○ 简讯二○ 简讯三○ 会员动态○ 二十大报告解读○ 专家建言 【简讯一】 江苏小贷行业省市协会座谈会召开 2023年3月13日至14日，协会专职副会长兼秘书长陈大中赴淮安参加江苏小贷行业省、市协会座谈会。省小贷协会及省内7个地市协会秘书长、部分受邀小贷公司总经理等近30人参加了座谈活动。省地方金融监管局监管一处领导侯军、宋长进，淮安市地方金融监管局局长徐洪云、副局长施卫华，江苏金农公司董事长胡平生，江苏金农公司总经理、省小贷协会会长苗新志，淮安金融发展集团董事长纪福连等出席了会议，省小贷协会秘书长胡心刚主持了会议。 省小贷协会苗新志会长首先介绍了江苏省小贷行业发展现状，总结了省小贷协会成立以来的主要工作。淮安市地方金融监管局徐洪云局长介绍了淮安市地方金融组织的发展情况，纪福连董事长介绍了淮安金融发展集团的基本情况。胡心刚秘书长介绍了2023年省协会的几项重点工作。 座谈会上，陈大中副会长就盐城小贷工作的重点和亮点，并就行业当前的一些热点问题进行了探讨交流。 江苏金农公司胡平生董事长分享了国内小贷行业的最新发展资讯，对协会在行业自律、辅助监管、完善机制建设等方面提出了建议。省地方金融监管局宋长进处长剖析了行业发展现状，对金融消费者权益保护、监管评级等热点话题进行了现场解答，并对协会在行业基础工作建设、发挥桥梁纽带作用、引领行业自律等方面提出了具体要求。 盐城新都农贷朱乾坤总经理作为省内三家机构代表之一，对公司治理、内部管控、风险防范、支农支小特色等方面进行全面介绍。 最后，省地方金融监管局侯军处长进行了总结，他充分肯定了省、市协会的工作，表示各级监管部门要重视协会工作、关心协会工作，并指出省、市两级协会应从“辅助监管、行业自律、服务会员”三个方面入手，重点开展工作，协会工作人员要对行业有情怀、对小贷有感情、对事业有追求。 会议期间，参会人员集体瞻仰了周恩来纪念馆，在一幅幅泛黄的照片、一件件简朴的实物、一段段珍贵的影像资料前，久久驻足凝视，深切缅怀了周总理的光辉一生。大家纷纷表示，要以周总理身上集中体现的中国共产党人的高风亮节，认真贯彻落实省市监管部门的工作要求，牢记使命担当，不忘小贷初心，以高度的责任感和使命感，把协会工作做好。 【简讯二】 瞻总理故里，学伟人风范——协会组织小贷（转贷）公司开展三八节活动 3月7日，协会组织全市小贷（转贷）公司40多名女职工赴淮安开展“瞻总理故里，学伟人风范”活动。活动进一步激发女职工不断提升素质，立足岗位建功立业的热情，调动行业女职工从事业务管理、服务工作的积极性、主动性和创造性，不断丰富了自身工作之余的文化生活。 伴随着早晨的屡屡春风，大家来到了位于淮安驸马巷7号的周恩来故居。邓小平题写“周恩来同志故居”匾额首先映入眼帘。在讲解员的指引下瞻仰周恩来故居，聆听她为大家讲解周总理生平事迹和家风故事。大家认真观看周总理童年用过的书桌、打着补丁的旧被褥、劳动过的菜地和厨房、百年历史的榆树等饱含沧桑的历史物件，细心体悟周总理一生不忘初心、严于律己的精神。 下午，在位于桃花垠的周恩来纪念馆，大家跟随讲解员的步伐，怀着对总理的无限敬仰，认真聆听周总理鞠躬尽瘁、无私奉献、全心全意为人民服务的故事。大家仔细观看了有关周总理生前留下的物品及资料，详细了解周总理为党和人民事业不懈奋斗的光辉一生。一幅幅图片、一件件实物、一个个感人故事、一段段历史记忆……翔实的史料、庄重的陈列，生动地再现了周总理波澜壮阔的革命生涯、崇高的品德、光辉的人格，“为中华之崛起而读书”，一生矢志不渝追求真理，为党和人民事业鞠躬尽瘁死而后已，总理身体力行地诠释了为祖国奉献一生的初心和使命，这些都使大家深受教育、备受感动。 参观周总理故居和纪念馆期间，还游览了江苏省廉政教育基地淮安府署和吴承恩故居，了解了我国地方政府施政和管理的模式和方法，古代吏治文化，领略占地12500平米的明代官衙风格的园林建筑群。 通过参观学习，各小贷（转贷）公司员工重温了革命时代的红色热情，纷纷表示，将以此次参观学习为起点，不忘初心、牢记使命，继续传承光荣革命传统，勇于担当作为，彰显小贷风采，以更加昂扬的精神状态，更加优良的工作作风，真正做到学史明理、学史增信、学史崇德、学史力行，以伟人风范为精神不断激励自己，在小贷之路上贡献力量。 【简讯三】 《金融博览》杂志刊发协会专职副会长兼秘书长陈大中撰写的《小贷之路的踏实印迹》 近日《金融博览》杂志刊发协会专职副会长兼秘书长陈大中撰写的《小贷之路的踏实印迹》。 文章介绍了小额贷款公司发展十多年来，如何在一步步摸索中，让小贷成为打通普惠金融“最后一公里”的有效手段，成为助力“三农”和中小微企业发展的生力军，成为规范有序的新型金融组织、成为中国金融体系的有效补充的艰辛之路。 文章记述了盐城小额贷款公司在发展的迷茫、困惑之际，在市金融局和协会带领下行程万里，参访全国数十家懂经营，善管理、发展好的小贷公司，虚心求教取经，深思自身不足，明确了前行方向的探索历程。 文章回顾了小贷公司在发展定位、经营模式、精准获客、风险控制、产品设计、信用控制、科技赋能等方面找到适合自己小贷健康、可持续发展之路的踏实印迹。 【会员动态】 盐城高新区咏恒转贷公司远赴深圳实地调研 3月6日，盐高新集团子公司盐城高新区咏恒转贷服务有限公司（简称“咏恒转贷公司”）总经理袁汉陪同南京银行盐城分行副行长吴益群一行前往深圳实地调研，开展2023年度新一轮贷后服务回访工作，为进一步加强贷后管理，把控风险，及时掌握招商引资企业深圳母公司生产经营情况、资金使用、市场预期等，做到心中有数、未雨绸缪。 咏恒转贷公司会同南京银行盐城分行先后到深圳市群晖控股有限公司、深圳市易快来科技股份有限公司、深圳市传佳音科技有限公司、深圳市迈腾电子有限公司等企业调研。 “行业形势怎么样？”“销售额多少？”“订单量怎么样？”每到一处，袁汉一行都走进车间，与各企业负责人交谈，详细了解企业人员返岗、在手订单量、年度目标任务等方面情况，鼓励企业迅速进入紧张快干的工作状态，扩大产能、增加销售。同时倾听企业在发展过程中遇到困难和问题，并在维系现有担保服务规模的基础上提出具备可操作性的意见和建议，切实帮助企业解决所需所急的问题。 下一步，转贷按照既定的贷后服务计划，继续加强贷后跟踪，完善回访机制，有效预控和防范风险，进一步为企业提供优质过桥资金服务，有力助推企业持续高效发展。 （咏恒转贷公司曾德元） 【二十大报告解读】 中国式现代化的普惠金融新任务中国人民大学中国普惠金融研究院顾雷 普惠金融是一种创新，是在金融体系内的制度创新、服务创新和产品创新，依据本国国情探索符合不同地区特点的普惠金融发展路径，让每一个人都有可能获得金融服务。 中国式现代化强调在经济上人人平等，秉持发展改革成果由全体人民共享。相对于传统金融服务形式，普惠金融是一种创新，是在金融体系内的制度创新、服务创新和产品创新，依据本国国情探索符合不同地区特点的普惠金融发展路径，让每一个人都有可能获得金融服务。普惠金融更是一种责任，坚持以人民为中心的服务宗旨，更多更公平惠及百姓，聚焦传统金融机构服务不到的客户群体，向小微企业、个体工商户、农户、下岗失业人员、临时就业者、社会中低收入者等提供可得的金融服务，在秉持可持续发展原则下，强调机会平等、市场平等、服务平等，每个人都应该有平等获得金融服务的权利，确保一个都不少。 要提倡地区经济平衡发展，全面提升欠发达地区经济水平。普惠金融需要不断加大对欠发达地区金融支持力度，不断延伸和下沉金融服务分支机构，向偏远地区和农村地区拓展物理服务网络，打造多层次、广覆盖、商业化普惠金融服务网络，在远程开户、线上支付、网络转账方面提供更为方便、快捷服务，最大程度解决地域偏远、农户分散、物理网点不足问题，以“互联网+”方式加快解决百姓日常生活、子女教育、老人赡养以及疾病医疗费用短缺问题，改变社会低收入群体、社会困难群体难以获得传统金融机构服务的现状，提高普惠金融服务的可得性、使用度、有效性以及可承受性，推进我国欠发达地区普惠金融高质量发展，为普惠金融注入强大“正能量”。 要主张共同富裕，减少社会贫富差别。普惠金融要为社会财富合理分配提供可得的金融支持。首先要建立因病因灾返贫致贫的长效普惠机制，针对特困人员、低保对象、低保边缘户以及当地返贫致贫人口、脱贫不稳定户、因病因灾因意外事故等特定人群给予必要资金帮助，建立普惠保险补偿机制，提高普惠金融返贫施救效能，巩固拓展脱贫攻坚成果。其次要在满足“普”和“惠”基础上，帮助全国低收入群体迈入中等收入行列，贴近民生需求，鼓励大众自主创新，支持农民工返乡创业，让更多的农民工、新市民、临时就业者分享城市的金融资源和社区福利，融入城镇社区新生活，开辟共同富裕新局面。最后要践行“金融为民”初心使命，不断增加百姓获得财产性收入的机会，促进人民群众劳动收入稳步提升，创建橄榄型社会财富结构，合理平滑消费，大幅提升普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度，让更多的居民在家门口就能办理银行账户查询、小额存取款、转账、代缴费用等基础金融业务，还能办理电子银行、聚合支付、信用卡等延伸金融服务，让城镇和乡村居民都能切实感受到生活的便利，分享到更多的改革红利，更好地满足人民群众多样化的金融要求，彰显普惠金融独特作用。 要强调本土化金融体系和模式，古为今用，洋为中用。普惠金融既要吸收国外先进的小额信贷经验，更要清醒认识到本国城镇、农村实际情况，搭建起本土化现代普惠金融服务体系，拓宽科技型融资渠道，发挥市场配置信贷资源作用，以“小信贷、大事业”为目标，让金融机构可以接触到更广泛的人群，让更多客户可以获得消费金融服务，逐渐将金融资源投入中小微企业、“双创”组织、“三农”机构、农村新型经济组织以及城镇家庭经营户在生产、分配、流通、消费多个环节，提高对科技创新的信贷支持力度，在乡村振兴中持续发力。例如，利用数字科技信息优势、成本优势、风控优势支持“小巨人”企业，提供低成本、中长期“专精特新”小额普惠型贷款，逐年降低新发放贷款利率，提高民营科技创新企业的金融服务及时性、可得性，形成层次丰富、覆盖广泛的“专精特新”普惠金融格局。又如，创造更多贴近我国农村生产需求场景的金融服务业态，建设更多农村综合金融服务网点（站），注入“一站式”综合服务功能，充分展示和使用指导农产品揽收、仓储和代销，农村生产资料及工业品代购、代收和寄存功能，解决农村地区金融服务缺位问题，增强农村客户综合黏性、破题农村空心化困局，缓解金融排斥现象，有效改善农村金融服务“最后一公里”。 要使用符合国情的金融理论指导金融实践。我们应该建立符合本国金融市场需求的普惠金融理论体系。据笔者不完全统计，在2005年至2020年的15年间，我国出版的普惠金融著作只有5部左右，普惠金融教材仅1部。从总体上讲，这些著述的绝大部分内容仍是介绍和阐释西方普惠金融知识、原理和运作模式。从严格意义上讲，虽然是自编自著，但无疑具有浓厚的“搬运”成分，严格意义上说并没有真正建立我们自己的普惠金融理论体系。尤其在全国各大财经类院校讲授普惠金融时，因为缺乏本土教材而大量介绍、宣传西方国家普惠金融理论和案例。其结果就是既无法解决本国普惠金融问题，更不可能建立起本国普惠金融理论。显然，基于本土化批判吸收的西学东渐，潜心观察研究我国普惠金融创新过程中出现的新现象与真问题，合理评估普惠金融价值构成，为识别、破解我国普惠金融风险提供了全新研究视角，展现本土学人在西方主流金融理论与中国普惠金融实践之间逻辑联系，勾勒出我国普惠金融学说的成长线索与基本轮廓，建立符合本国金融市场的普惠金融理论体系。 （来源：中国银行保险报） 【专家建言】 数字普惠金融缓解小微企业融资难贝多广 数字技术已成为推动普惠金融发展的关键力量，在居民生活层面，支付，转账，购买保险、理财产品等金融服务变得非常便捷。此外，在助力实体经济发展层面，数字普惠金融帮助大量缺乏信用记录或“财务三张表”的小微企业及时高效地获得了融资，满足了其发展需求。 为了顺应数字技术的快速发展，满足小微企业和实体经济的金融需求，近年来，国有大行、股份制大行制定和强化了数字化发展战略，探索组织架构、业务流程的数字化变革，大量投入数字基础设施等，中小银行也结合自身和本土的实际情况进行数字化转型。 与此同时，数字普惠金融服务也从基础的“线上贷款业务”逐步发展至以大数据和互联网科技为基础的、扎实的普惠授信、信用信息体系。银行对于数字普惠金融的发展布局也逐渐走向综合化的数字普惠金融产品体系和风控体系。在突破技术限制等方面，还需要银行、金融科技公司、地方政府和监管部门创新思路、推动合作来探索解决相关问题，体现出金融资源、科技资源以及管理规则相互配合的必要性。 随着经济不断复苏，小微企业、科创企业对于融资的需求会持续增加。多数地方都已意识到数字普惠金融是未来的发展趋势，以高效、便捷、低成本的方式服务实体经济和小微企业，并开始从单一的信贷服务逐步向保险、理财等多层面、多门类的普惠金融服务扩展。总结起来有以下做法值得参考和借鉴。 一是开发建设数字化平台，支持普惠金融业务“一站式”集中办理。数字技术能够较好地解决普惠金融服务成本高、下沉难等问题，但是大量的小微企业长期缺乏信用记录和财务信息，单凭数字技术也难以解决授信难问题。由当地政府和监管部门统筹，横向打通工商、税务等多个部门，纵向贯通国家、省、市、县多个层级，打破金融服务的信息壁垒，为小微企业获得授信提供强有力的信息补充。浙江省宁波市和台州市在这方面行动较早。宁波市普惠金融信用信息服务平台设计了信息查询、线上对接、精准获客、风险防控四大核心功能，对于获客、授信、风控的全流程融资都有体系化的服务，覆盖了该市129万户经营主体，已有2.33万家企业通过平台线上审贷渠道获取贷款983.7亿元。在此基础上正在建设“甬金通”数智金融大脑，搭建金融服务云和风险服务云，汇集28个部门、118个数据目录、2386个数据项，为金融服务提供数据支撑。台州市从2014年就开始建立了金融服务信用信息共享平台，重点采集了金融、法院、公安等15个部门81大类1100多项信用信息，覆盖了60万家经营主体。以服务小微企业著称的台州当地银行也普遍反映，借助平台可一次性掌握大量信息，使得贷前调查的成本几乎可以忽略不计。 二是盘活农村生产要素，助力涉农小微企业成长。在特色种植和养殖业比较发达的地区，种植户和养殖户扩大规模而产生的融资需求一直是普惠金融服务中的难题。福建省宁德市结合当地特色，探索农村生产要素流转，通过建制度、搭平台等实现农村生产要素确权登记、价值评估、抵押融资、流转处置全流程服务，有效扩宽抵押范围，缓解农村经营主体贷款抵押物不足问题，帮助农村资源变资产、资产变资金。与此相似的还有成都的“农贷通”平台，推动了农村隐形资源变显形资本，引导金融资源与农村资本相对接，支持农村电商等广大涉农经营主体和企业发展。 三是搭平台帮助小微企业提高线上管理能力并积累经营数据。随着服务小微企业的经验不断增加和金融健康理念的不断倡导，各地无论是政府部门牵头搭建的信息平台，还是商业银行建设的金融服务APP中，都开设有金融知识宣讲、风险提示等相关内容，提升普惠群体金融素养，帮助消费者在获得金融服务、满足融资需求的同时，也能掌握更多金融和企业经营常识。例如，福建宁德福鼎开发了当地特产白茶的溯源数据平台，不仅实现了白茶产业的溯源监管，还实现了白茶产业的便捷融资，借助白茶大数据溯源平台的海量交易数据模型，导入茶农、茶青经纪人、茶企联合体信息，作为白名单，给予信贷投放。 — — END — —