以案说险：谨防洗钱危害

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犯罪活动

交易

他人

开卡

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银行

案例简介：某日某支行来了一位年轻客户要办理解除非柜面限制业务，随后查询客户交易流水，发现呈现快进快出、分散转入，分散转出、大量交易对手、交易时间异常、无沉淀资金等异常行为。咨询客户银行卡日常用途，并且询问客户职业及工作情况，判断交易可能存在非正常交易。询问客户是否知晓用卡情况，客户答复开卡为了借给他人使用，并非自己本人使用。营运主管与当班柜员随即向客户宣讲了目前反电诈、反洗钱的相关最新规章制度，同时向客户详细讲解借卡给他人使用的危害，并拒绝为客户解除银行卡限制。

案例分析：断卡行动开展至今，银行业对开卡业务的风险把控愈发严格，但是仍存在部分风险意识淡薄的客户，不清楚出借个人银行账户是一种违反金融管理法规的违法行为，将自己的银行账户出借、出租、出售给他人使用，为不法分子提供了方便其开展洗钱、诈骗等犯罪活动的账户，不知不觉中客户就成了犯罪活动的交易主体，为自己带来了风险隐患。

风险提示：

• 出售银行卡账户属于违法行为，切勿将自己银行账户交由他人使用，谨防诈骗。
• 根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定，帮助信息网络犯罪活动罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
• 经公安机关认定的买卖、出租、出借账户的单位和个人，五年内不得新开立银行和支付账户，暂停非柜面业务。
• 如遇到身份证、银行卡等遗失，应第一时间办理挂失等手续，若发现银行卡等有异常信息，应及时通过银行查询卡片信息并上报有关部门。