冒用他人身份证件开立银行卡，是违法的！

ZS

引言 　　犯罪分子：我想办理一张银行卡。  银行：由于您与身份证照片差异较大，我们需对您的信息进一步核实后，方可为您办理银行卡开立业务。（如果冒用他人身份证开立银行账户可能会涉及犯罪。） 案例介绍 　　2022 年6月，两名男子（A某和 B某）来到银行网点办理银行卡账户开立业务，并要求将网上银行和手机银行一并开立。经办柜员在核查客户身份证件时，发现A某本人与身份证照片差异较大，客户解释是由于证件办理时间较早。后经办柜员询问其生日和家庭住址时A某均能顺利答出，但询问生肖、身份证签发机关等信息时，A某均无法答出。与此同时，B某表现急躁，催促经办柜员尽快办理，并扬言要投诉该名员工。 案例分析 　　根据《中华人民共和国居民身份证法》第十七条规定，冒用居民身份证的，由公安机关处200元以上1000元以下罚款，或者处10日以下行政拘留。 根据人民银行办公厅关于印发《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第七条规定：“银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理相关业务。” 第十二条规定：“银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向公安机关报案。” 本案中，银行工作人员在核对客户身份信息时，对本人情况与身份证信息不符合的人员不予办理业务，且在发现涉嫌假冒他人身份开户的行为时及时报警，有效维护了身份证所有者的合法权益。 　　1、金融机构要严格执行账户实名制、账户管理、银行卡业务安全管理和反洗钱相关规定，加强员工专业培训和教育，确保柜面一线人员熟知各类政策规定并切实提高风险识别能力；金融机构日常要加强柜面监督管理，在发现类似冒名开卡等违法行为时，应及时向公安部门进行报告，积极主动配合公安部门打击各类银行卡违法犯罪活动。 2、金融消费者要高度重视个人身份信息保密，防止被盗用冒用。不法分子盗用、冒用身份信息不仅仅局限于办理银行卡，还包括注册虚假企业、申请贷款等，都能给受害者带来不同程度的损失。作为普通老百姓，不但要高度重视身份信息的保密，防止信息被冒用给自身造成损失，更要清醒地认识到法律法规对主动提供身份信息帮助犯罪的严厉处罚。 3、金融消费者要时刻保持警惕，及时采取维权措施。作为普通消费者，不能完全寄希望于银行的内部控制措施来防止冒名办卡的发生，要定期查询自己名下的银行卡和申请贷款信息。如果自己没有申请办理任何信用卡，却莫名接到银行信用卡中心的办卡确认电话，或者收到银行信用卡中心的账单、贷款逾期通知,不要慌张，更不要置之不理或是采用不当措施。一定要到银行调阅当时的办卡、贷款申请资料，看是否本人签字；可能的话最好与业务经办人和审批人进行沟通了解清楚实际情况，重点关注尽职调查、“亲访亲签”等制度如何执行。在初步判断是否存在银行工作人员配合不法分子冒名办卡的情况后再采取相应的措施，如有必要应及时向公安机关和金融监管部门反映，保障自身的合法权益。