<p class="ql-block"> 近些年，随着互联网技术的飞速发展，传统的大额取现洗钱方式逐渐被洗钱分子摈弃，取而代之的，是以互联网为基础的、通过网络银行、手机银行及各种交易平合进行的频繁转账交易，模糊不法资金的来龙去脉，达到洗钱目的，给案件侦办带来极大麻烦。近日监测发现，有客户通过他人代理大额取现方式进行疑似洗钱活动，现将有关风险提示如下：</p><p class="ql-block">一、风险识别点</p><p class="ql-block">(一)客户身份识别点</p><p class="ql-block">客户：</p><p class="ql-block">1.均为个人，以“60后”为主，女性较多，对网络等新生事</p><p class="ql-block">物接受理解能力不强。</p><p class="ql-block">2.职业信息为家庭主妇等，受教育程度低，对出租出借账户等违法行为不了解，经济条件一般，喜爱贪图小便宜，资金交易规模明显与客户身份不匹配。</p><p class="ql-block">3.户籍地多为本地，留存的手机号码也为本地号码，通讯正常。</p><p class="ql-block">代理人：</p><p class="ql-block">1.均为女性，年龄较小，最大的也仅为1990年出生，年龄</p><p class="ql-block">小的为“00后”。</p><p class="ql-block">2.职业不明，拒绝回答工作人员提问。</p><p class="ql-block">(二)客户行为识别点</p><p class="ql-block">1.开户时由他入陪同，对支付业务不熟悉，开户意图存疑，仅解释为了存取款，但开户意愿强烈。</p><p class="ql-block">2团伙性质明显，开户由他人陪同，取现由他人代理。</p><p class="ql-block">3.以涉及商业机密为由，拒绝工作人员电话核实任何有关资金来源及用途的信息，反感工作人员询问，更是明确拒绝工作人员上门核实的要求。</p><p class="ql-block">4,转账后次日即联系工作人员，表示急用现金，必须尽快取走。</p><p class="ql-block">(三)资金交易识别点</p><p class="ql-block">1,开户后无沉睡期，当日即转入资金。</p><p class="ql-block">2.客户资金由他行转入。</p><p class="ql-block">3.交易时限较短，一般从他行汇入到全部支取现金完毕不超过10天。</p><p class="ql-block">4.账户过渡性质明显，资金快进快出，不留余额。</p><p class="ql-block">5.单笔转入，多笔分散取出。</p><p class="ql-block">6.由他人代理取现。</p><p class="ql-block">7.交易金额巨大，有的达500万元以上。</p>