金融领域学业规划&职业规划干货来啦！

高考加油

在如今激烈的就业市场当中，鼓励同学们必须要提前树立职业规划意识，制定自己的职业发展方向，作为金融专业的同学来讲了解金融业的求职方向和技巧是大家顺利走入职场的必要准备。 一、金融类工作简介 1、商业银行 银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 ●分类 大型国有银行股份制银行城市商业银行农村商业银行村镇银行外资银行民营银行三级管理，一级经营总行—分行—支行 ● 主要业务 （1）负债业务（存款）储蓄存款、对公存款、同业存款、同业拆借、央行借款（2）资产业务（贷款）信用贷款、抵押贷款、票据贴现贷款、消费者贷款（3）中间业务（表外）支付结算业务、基金托管、咨询业务、银行卡业务 ● 岗位 基础岗位：（1）柜员：银行支行柜台直接与客户办理业务的一些员工（2）大堂经理：支行协助管理和督导业务的员工（3）客户经理：银行金融业务和金融产品的营销员工（对公/对私；偏信贷/偏理财）（4）管理培训生：多岗位轮岗锻炼重点培养的新员工 ● 分行之类的机构 （1）信贷审批及管理部信贷审批、授信调查、评审管理、贷后管理 （2）法律合规部法律事务、合规管理、合同审查、审批责任认定 （3）资产保全部不良资产的清收、抵债资产处置、呆账核销管理 （4）国际业务部国际结算、国际信贷、国际投资、外汇交易 ● 其他部门 （1）金融市场部资产管理、银行间拆借、债券交易、衍生品交易、同业销售 （2）投资银行部银行间债券发行、资产之后证券化、财务顾问、并购顾问 //相对于证券公司的投资银行部来说，证券公司会更灵活，可以做企业的上市业务；而银行的投行部，是不能做企业的上市业务的，但是它可以做一些发债的业务。就地位上来说，银行的投行部是远远高于上市公司投行部的。 （3）资产管理部（理财子公司）代客理财，负责集中统一经营管理全银行的理财业务 //资产管理部和金融市场部的区别在于，市场管理部打理的是银行内部的钱，而资产管理部是银行帮客户的钱生钱，来争取更多的利益。 2、投资银行 投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。 ● 业务 （1）IPO业务（首次公开发行股票并上市）重组改制、尽职调查、上市辅导、招股说明书、发行上市 （2）再融资业务上市公司通过配股和增发的融资方式 （3）债务融资前期尽调、制作材料、领取批文、询价路演、公开发行 （4）并购业务（兼并、收购）选择并购目标、估值、设计交易结构、要约收购 ● 研究所/研究部 证券公司投行是做一级市场的，做二级市场的部门叫做研究所或研究部。 研究员，即分析师，工作的主要职责是通过上市公司调研和行业现状的分析，用公司财务估值模型对公司进行正确的价值评估，并得出公司的价值分析报告。 研究员工作的重点在于对公司核心要素及核心竞争力，进行分析找到适合投资的标的。 （1）研究员分类：分为买方和卖方 卖方：为买方提供研究资料（营销属性更强） 买方：直接投资研究（公募基金、私募基金、保险资管、银行理财、券商资管） （2）研究内容分类 总量研究：宏观研究、策略研究、固收研究、量化研究 行业研究：医药业，银行业、电子业、汽车业、零售业、化工业、传媒业、能源业（对上市公司进行跟踪，对消息披露、股价走势进行分析） （3）研究工作的意义把握行业发展动向判断公司投资价值为投资决策提供建议 3、会计师事务所 会计事务所是独立承担注册会计师业务的中介服务机构，是由有一定会计专业水平，经考核取得证书的会计师组成的，受当事人委托承办有关审计、会计、咨询、税务等方面业务的组织。 ● 会计事务所业务 （1）审计：客户企业年报审计、受托评估资产估值 （2）税务：代理纳税申报、纳税筹划、法律咨询服务 （3）咨询：为客户组织框架、战略、经营等提出改进方案 4、金融监管机构 中国人民银行：制定货币政策，维护金融稳定 中国银保监会：统一监督管理全国银行业和保险业 中国证监会：统一监督管理全国政权和期货业 证券交易所：监管上市公司的交易行为 地方金融监管局：监督地方金融市场和交易 （对于刚毕业的应届生，老师个人最推荐去这类机构工作） 5、其他金融机构 信托公司：发行面向高净值人群、高端人士的信托产品 保险公司：对投保人因事故造成的损失承担赔偿责任 财务公司：大型企业集团内部银行、为成员单位融资（比如中石油的中油财务） 期货公司：从事国内衍生金融工具的经纪业务 政策性银行：根据政策导向，在特定的领域内发放货款 做金融的必备素养 二.金融业求职指南 1、招商银行 招聘流程 银行发布公告—网申投简历—笔试—面试—体检—签约 网申: 发布公告后，考生需要到银行的官网上进行报名，这个过程被称为网申。网申的周期为15天~2个月不等。 在网申中，考生会根据自己的实际情况选择不同的分行或支行、岗位、笔试地点等；银行也会根据考生的毕业院校、英语水平、学习成绩、大学经历、相关证书、报考地区、形象仪表等对考生进行筛选，符合条件的考生才能获得笔试资格。网申通过率只有35%，大家除了简历做好准备，同时也要多投银行哦~ 笔试: 网申截止后，银行会对考生的简历进行筛选并最终确定笔试名单，笔试通知会在考试前3~15天以短信、邮件等形式发送给考生。 银行笔试主要考查四大部分：通用就业素质测评（EPT）、英语、综合知识、职业测评。其中职业测评不计入总分。 笔试考试的时长大约在2.5—3小时之间。题量一般在150-200道左右，平均每道题的时间不到60秒，最低只有30秒。所以各位小可爱笔试要加大训练量，在保证准确率的同时，更要提升做题速度。 面试: 银行面试多采用形式包括：半结构化面试、无领导小组、辩论、角色扮演等。 不同的面试形式对考生来说难度也不同。银行面试般分为2轮。也有少数银行部分地区会进行3-4轮面试。 一面一般为群面，为无领导小组讨论或辩论赛。 二面为单面，为半结构化面试，如先做个自我介绍，然后一个固定的题目，随后面试官根据考生的回答情况随机提问。 体检: 面试通过后即是体检签约环节了，银行秋招体检形式有两种：等额体检和差额体检。 等额体检是按照录取人数等额的数量通知候选人参加体检的方式。如果个别人因为体检结果不合格出现落选情况，再通知其他候选人参加体检。 差额体检则是就是参加体检的人数大于单位录用人数，比如要100个人的话就安排130个参加体检，那30个作为候补。要是前面有人体检不合格或最后不签约就由这30个中合格的补上。 2、四大 招聘流程 发布公告—网申投简历—笔试—小组面—M面&Par面—签约 网申: 网申一般九月初开始。所谓 “网申”，即Apply On Line。不仅四大，目前很多大公司都采用这种方式来收集简历和初步筛选应聘者。 网申主要考察的是英文水平（一般要求通过六级）、学校（近两年偏好Target School）、学习成绩（按5.0为满分，一般需3.0以上)、获奖情况、校园活动以及社会实践经验等。 笔试: 如果网申通过初筛，那么恭喜你，进入笔试环节。笔试主要考察逻辑分析、阅读能力、英文写作。 四大笔试采取网上测试的形式，而且地点自己选择，就是在宿舍可以自己完成。2019年普华的校招别具特色，改为了game形式，目的是使参与者更放松，展现出一个更为真实的状态。 小组面: 读Case环节：主要考察大家的学习能力，如英语阅读理解、分析能力。最后进行总结，即所有Case的整理，这里主要考察你的分析总结能力了，能不能讲到核心、一些关键词、是否有条理等都是非常重要的。 小组讨论环节：让大家进行团体讨论，主要考察大家的团队合作能力，有没有团队精神，当然还有领导能力。你在小组 讨论里面扮演一个什么角色，对自己要有清晰的定位。小组讨论有一个大的忌讳是：个人主义、不顾他人感受、过于地表现自己而不给团队其他member机会。 面试: 有些情况是先经理面，再合伙人面。其他时候也可能是在小组面中经理己经提问、作出决定，如果有幸通过，则是直接合伙人面了。 一般在合伙人面，会有自我介绍，Q&A环节。能够进入到合伙人面试环节，也就说明你是很棒的了，也是可以胜任四大的工作了。所以，合伙人面试更多的会加入个人的喜好，也看“眼缘"，展现出真实的自己就好啦！ 三、金融业求职准备 ✅ 学历✅ 外语✅ 行业知识✅ 证书✅ 沟通能力✅ 投资经验✅ 实习✅ 简历✅ 社交能力 四、提问环节 问: 金融业受疫情影响严重吗？， 答: 除了体制内的单位各行各业都受到了比较大的影响。金融建立在现在的经济基础和企业发展之上，如果企业的发展不好，那么金融行业肯定不是太景气的。 相比于五年前、十年前，银行和金融机构没有出现更大的扩张趋势。一方面是金融提供的基础岗位减少，另一方面是金融从业者内部的竞争机会很少。总体而言，还是存在着一定的影响，也很大程度导致了现在金融行业的内卷，同学们还是应该多去思考、多去学习、提升自己的竞争力。 问: 如果以咨询为职业目标的话，可以做些什么样的前期准备？ 答: 咨询公司和银行一样，不太卡专业，基本商科类的专业都可以进。一方面是要有技术，你的编程能力、数据分析能力很强，或者你的财务能力很强；另一方面也要懂这个行业，比如可以尝试看一些行业报告，尝试去分析行业、分析商业模式，进行商业对比，培养咨询公司的思维。因此大家平时可以多去学习一些技能，如数据分析、软件、财务等，也要提升excel和PPT的功力。 问: ACCA对金融行业有什么意义吗？ 答: 说实话，在国内的话，找工作的时候会有帮助，但在具体做工作的时候帮助不是那么特别大，最后还是以看CPA为主，但学习ACCA也可以获得很好的机会，比如以后想去国外工作，ACCA也是一个加分项。 最后，祝愿各位学子都可以在自己的学业与事业中寻找到属于自己的那一片天地！ 原文转载自微信公众号,著作权归作者所有,如有侵权请联系删除。