2022“断卡行动”必须知道的那些事

唐英华

全国范围的断卡行动始于2020年10月。

合法合规使用银行账户声明：

1. 按照“谁开卡、谁负责”的原则

2. 对公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。

但随着“断卡”行动的推进，小编发现最近深圳下发《关于高效挤压高危个人卡七条措施的通知》已说明，断卡行动已重拳出击，不再仅限于限制新开账户，对于已开账户，如果不合法合规使用，那么银行将会限制账户一部分使用功能。不少深圳开户使用的银行借记卡用户无法通过微信、支付宝提现、转账，账户状态显示为冻结，这就属于账户使用功能受限。

为加大对断卡行动的宣传，我支行积极外出宣传，向大众普及安全规范用卡知识。

个人规范用卡四大禁区

1. 银行预留的客户信息不完善。比如，身份证过期，信息不全等，请及时到所属银行完善账户信息。

2. 频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。例如个人账户用于对公账户；pos机套现；淘宝刷单和参与网络赌博，以及买卖虚拟货币等，这些都是属于不合法合规使用账户。使用银行卡时要避免资金快进快出，或者小额测试，使用手机银行转账时要备注好资金用途，切记不能接受不明境外资金或涉嫌非法活动的资金入账。

3. 银行卡长期不用会导致账户状态异常。现大部分银行从“睡眠账户”和“长期不动户”到“一人多账户”多范围清理，同一客户名下的超量账户，也将被银行注销。如果需要继续使用或激活，可以咨询银行办理；如不需使用，也可到银行销户。

4. 本人银行账户正常使用，但交易对手的账户涉案。如果跟涉案账户有转账等交易往来，账户使用也会被有权机关冻结，待有权机关查清后才会解冻。

安全使用银行账户

1. 妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于长期不适用、闲置或丢失的银行卡，要及时做销户处理。

2. 做好有效防范，不随意点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，警惕来历不明的二维码；不轻信陌生电话，使用资金较少的银行卡用于网络支付。

3. 不出租、出售、出借个人银行卡、身份证、银行卡、网银U盾等存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。

此外，也建议大家在使用储蓄卡时，资金最好不要刚转入就转出，卡里尽量留部分金额，可绑定微信或支付宝日常消费使用，防止账户太久未使用状态异常。

最后，提醒大家，若银行账户异常，不必惊慌，可致电相对应银行咨询办理。