【合规风险提示】保险违规销售案例

工银安盛襄阳中支

销售

案例

寿险

产品

保险

投保人

陈某

宣传

人员

公司

夸大保险责任

案例一：

　　监管机构对某银行支行进行投诉检查发现，银行保险销售人员电话告知投保人，保险满10年后本金和收入合计可达8万元左右。事实上，按照高端分红，全额寿险保费和末期分红合计63520.54元。销售人员将产品收入夸大25%以上。

处罚：

　　银保监局认为，该行为属于欺骗投保人行为，对销售人员给予警告，并处以5000元罚款的行政处罚。

案例分析：

　　本案中，销售人员存在的主要问题是：根据《人身险销售误导行为认定指引》、《商业银行保险业务监管指引》、《寿险新产品信息披露管理办法》等规定，在保险销售过程中，不得将保险产品与银行产品进行单方面比较，不得夸大保险产品的责任。新产品效益示范应采用高、中、低档次示范。本案中，银行业务员违反上述规定，受到处罚。该案揭示，银保销售过程中的销售误导问题已成为监管重点。如果单纯追求业绩，不注重质量管理，最终可能导致协议退保，公司效益无从谈起；同时也会损害行业的社会声誉和形象，影响保险业的长期可持续发展。

私自印制宣传品

案例二：

　　某寿险公司个险负责人陈某为宣传新产品自行设计产品宣传页，存在明显误导内容。一是宣传页承诺分红收益，仅展示产品的高收益；二是将保险产品作为存款进行宣传，如“一笔存款三次付息”等标语。

处罚：

　　当地银保监局对该寿险公司、该寿险公司个险负责人陈某作出罚款100000元的行政处罚，并处罚款2万元。

案例分析：

　　在此案中，该公司存在的主要问题有：陈某私自印制宣传品和非法销售。根据中国银保监会的工作要求，销售人员在介绍公司产品时，应当使用保险公司统一制作的宣传资料，不得手工书写、制作相关公司和产品宣传资料。案件揭示，营销单位负责人要有高度的法律法规意识。本案中，陈某作为个险负责人，亲自制作违法宣传品，个人和机构均受到监督处罚。

代签名、代抄风险  语录

案例三：

　　杜某是一家寿险公司的保险业务员，他在销售一款新型寿险产品时，代替投保人抄写了风险提示说明。

处罚：

　　当地银保监局给予杜某警告处分，并处以3000元罚款。

案例分析：

　　在本案中，销售人员存在的主要问题是：代为抄袭风险提示。根据《人身险新产品信息披露管理办法》第六条规定，新产品销售给个人的，保险公司提供的保单应当包括投保人确认栏，投保人复印以下声明后签字：“本人已阅读保险条款、产品说明书和保险提示，了解本产品特点和保单受益的不确定性。”案例揭示，保险销售人员要树立正确的观念，熟悉行业法律法规、监管要求和公司制度，严格遵守。如果违规行为是由于不了解行业和公司法规造成的，将是保险监管机构和公司查处的高昂代价。

工银安盛湖北分公司提醒您：

远离销售误导，筑牢合规防线，促进业务健康可持续发展