洛阳路支行召开2022年第六期案防会

王恩泽

6月21日班后，四方洛阳路支行召开2022年第六期案防会议，本次会议由网点负责人王峰主持，李健行长及洛阳路全体员工参会。 一、学习传达分、支行内控案件防范相关文件1、【个人金融业务风险提示第二十二期】关于禁止共用和借用PBMS系统用户的风险提示2、【个人金融业务风险提示十七期】关于防止个人客户信息泄露的风险提示3、集约运营业务工作提示（2022年第二十二期）-远程授权业务4、中国工商银行股份有限公司青岛市分行反洗钱工作简报（2022年第5期）5、四方支行第三期案防会内容及李行长“守住合规大底线”合规课内容 二、通报和督查上次会议分析问题的整改落实情况和本期检查发现的问题∶上期会议发现问题及整改情况： 5月18日，6882柜员日终清点重要空白凭证，但是核算用章未进行清点，现场管理人员发现后整改。本期会议发现的问题： 6月1日 6885 客服经理营业前装有往入现金置于桌面，未加锁的抽屉内，未入保险柜保管。 网点利用晨夕会加强培训教育，提升员工思想认识，充分发挥现场管理人员事中控制、风险把关的作用。业务操作人员加强对规章制度的学习，不断提高自身业务素质，养成良好操作习惯。 三、会议议题及风险点分析一、议题要点财产继承过程中的风险隐患分析、典型案例 一位客户持其父亲的户口注销证明、公安机关开具的关系证明，来网点查询其父亲名下财产情况。网点依据简化查询已故存款人存款相关事项的通知，为客户查询到名下有2个存折，但是余额均为零。客户又提出要打印其父亲名下两张存折的全部历史明细。因为客户不是被查询人的唯一子女，在沟通中网点了解到客户来银行打印历史明细是用于起诉其哥哥使用，存在家庭纠纷，而且客户没有其父亲的死亡证明，不知其父亲去世的具体时间。基于以上情况，如果网点为其打印了全部历史明细，其他子女如果不认可，势必会给银行带来不必要的麻烦。 网点近期关于继承类业务较多，因每一笔业务原因各异导致网点容易发生因操作中出现判断依据不足、存款冒领甚至司法纠纷等风险。本期案防会将“财产继承过程中的风险隐患分析”希望全员通过本次会议培训，能够明确在继承业务中的风险点和基本操作流程，从源头上杜绝风险发生。二、网点人员对议题风险点进行分析讨论:徐淑媛：小额继承或继承遗产时的风险点风险点1：财产继承申请查询人不合规或者申请资料不全。控制措施可单独或共同向存款所在银行业金融机构提交书面申请，办理存款查询业务的有已故存款人的配偶、父母、子女凭已故存款人死亡证明、可表明亲属关系的文件（如居民户口簿、结婚证、出生证明等）以及本人有效身份证件，公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人凭已故存款人死亡证明、公证遗嘱及本人有效身份证件，值得注意的是殡葬部门出具的火化证也属于死亡证明文件之一。风险点2：申请查询事项不合规。控制措施查询范围包括存款余额、银行业金融机构自身发行或管理的非存款类金融资产的余额。银行业机构经形式审查符合要求后，应书面告知申请人所查询余额，无需要求继承人办理公证机构出具的《存款查询函》。需要注意1、继承人以外的其他人要查询已故存款人存款余额的，仍应按照2013年《关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》的要求提供《存款查询函》，不可简化。2、在公证机关已经出具《存款查询函》且明确要求我行提供“存款信息”，我行可按要求将被继承人死亡后的活期存取记录以打印清单的形式附后。若适用简化查询程序（即继承人不提供公证机关出具的《存款查询函》），则仅能查询余额。需要注意继承从被继承人死亡时开始”来看，被继承人死亡前个人合法账户发生的交易并不在遗产继承范畴，属于个人账户信息，是个人隐私的一种，我行有为存款人保密的责任，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。小额继承或继承遗产时的风险点风险点1∶继承人判断依据审查办理防控措施1、继承权人继承权的判断依据（1）继承权证明书（2）存款的继承权发生争执时，凭法院的判决书、裁定书或调解书。2.办理继承取款的有效付款依据银行应当凭借继承权公证书办理在发生争议后，可凭法院判决书还可凭“人民调解协议+司法确认”的方式给付。3.继承权人出具的遗嘱对于有公证的遗嘱，只能体现其真实性，但无法反映出是否为最后一份遗嘱，从谨慎角度计，银行临柜人员仍应予以否决。需要注意1.小额遗产的继承临柜人员应引导继承权人按简化程序办理继承公证，对于确实无法办理公证的情形，可根据个案的具体情形要求继承权人提供存款资料及可能提供的证明继承权的法律文件，一并附加含风险兜底的承诺书等材料经有权审批人审批后办理。2.继承权公证书真实性审查（1）形式审查格式制作、主要内容、编号（具有唯一性）、公证证词。（2）通过电话核实达到交叉检验，以判断真实性的目的。3.人民调解和司法确认人民调解员可采取多种方式调解民间纠纷，调解协议具有法律约束力，人民法院会及时对调解协议进行审查，依法确认调解协议的效力，法院对人民调解协议的司法确认有明确的审理时限。人民调解的方式对于解决小额遗产继承支取十分有帮助。风险点2直接支取中的存在工作人员对取款人已故不知情或者继承人未全部到场解决措施1.取款人未告知我行存款人已死亡，如取款人持有介质知晓密码，视为正常的支取或转存。但在办理取款业务中，如我行在知道或应当知道已知存款人死亡的情况下，应履行审慎尽职原则，以免陷入不必要的纠纷。2.不符合小额继承的需要继承人持相关材料办理，应仔细审核公证书或者判决书等文件的继承要求，涉及到多人的应全部继承人在场，系统录入1人但业务单据全部签名。需要注意当事人说家人去世了，丧葬费抚恤金已经打入死者的工资卡中，但卡丢了或者密码忘记了，取不出来。大部分公证处以丧葬费、抚恤金不属于遗产，不能办理继承公证为由拒绝办理公证，让当事人找银行和社保局解决，大多数情况下往往压力会聚焦在银行这一方，作为银行方，我们不应介入丧葬费、抚恤金的分配问题，应建议客户与社保沟通解决或直接通过法院确权的方式解决，我行凭司法机关的法律文书方可办理。但应注意做好对客户的解释工作，避免引发的投诉。郭昱晨：在办理小额继承业务时，银行作为服务行业，应该为自己的客户多做一些事情，比如和当地的公证部门对接一下，在不违背原则的前提下为客户解决此类问题提供一些便利，多一点贴心服务，才能留住更多的客户。现在小额存款继承是有简易程序的，由于缺乏相应的宣传，社会公众对于这方面的了解较少，多点宣传，也许就能解决很多不必要的麻烦。张少睿：财产继承业务中需要注意与客户核实是否有后续资金到账，提醒客户后续可能出现的状况及相关处理方式。另外，注意被继承人死亡前个人合法账户发生的交易并不在遗产继承范畴属于个人账户信息，是个人隐私的一种，我行有为存款人保密的责任，法律另有规定的除外。郑浩楠：小额继承业务要把服务落实到位，客户往往因亲人离去而悲伤，因此要站在客户的立场想问题，避免舆情发生。资料审核务必严谨，着重审核证明、证件是否有效。刘伟：案防会发言：在客户第一次来网点办理继承业务时，需要认真查询已故客户的在我行的资产总数，如超过5万元以上需要开立公证书。在办理小额继承时记得填承诺书并仔细核对填写是否正确。在授权时一定要注意把客户每个账户的金额写上，并注明合计不超过五万元。在关系证明中也需要注意是否把有关当事人的信息填写错误，严格按照内控核查。丁冉：厅堂服务注意做好解释工作，提示客户要带的什么材料，提示到位避免客户多次往返。王恩泽：在办理小额继承业务时，一定要仔细核对客户所带文件，尤其是单据上的姓名，身份证号，及证明有效期限。业务办理前，一定要告知客户，是将被继承人在我行所有账户一并销户，一定避免销户后有遗漏款项未入账，导致不必要的纠纷。秦浩：小额继承应先审核证件材料带的齐不齐，避免办到一半没法继续办理的情况。 四、网点负责人王峰讲话1.重视案防工作，提高信息保密意识，时时刻刻绷紧心中的弦。2.树立合规理念，不要存在侥幸心理，将案防工作落到实处。3.以案为鉴，不要不以为然，从经验教训中学习，勿贪小利葬送职业生涯。 五、李健行长讲话1.案防思想要贯穿于日常的工作生活中，时时刻刻牢记案防精神，即可压缩会议时间，牢记合规经营，对人民负责，牢守底线。2.业务风险学习要做到碎片化，时时刻刻有学习意识，利用晨会夕会及各种碎片时间学习业务才能达到更好的效果。