警惕“征信修复”陷阱，依法维护征信权益

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　　征信领域不存在“修复”“洗白”等说法，凡是声称合法的、收费的“征信修复”都是骗局，任何人都无权随意删除、修改征信记录。

随着征信应用领域不断拓展，“征信修复”“征信洗白”等虚假宣传和诈骗套路层出不穷，目前“征信修复”主要存在三种套路：

一是收取高额费用后跑路。这类骗局利用公众急于消除不良信用记录的迫切心理以及对“征信修复”概念的误解，以“征信修复、洗白、铲单”“代理、咨询”等名义发布广告、办理业务，教唆信息主体用“非恶意逾期”“不可抗力”等理由伪造证据材料进行投诉，借机收取高额代理费用，不良信息修改失败后，通常不予退款或直接跑路失联。

二是征信培训、加盟诈骗。这类骗局以征信市场需求量大、有前景为由，谎称教授“征信修复”技巧开办培训班，通过招收学员、加盟代理等形式广泛发展下线，骗取加盟代理费。所谓培训的核心内容就是教人通过伪造证据欺骗金融机构，试图达到删除逾期记录的目的。

三是骗取个人敏感信息。这类骗局在办理“征信修复”过程中，要求信息主体提供身份证件、银行卡号、联系方式等个人敏感信息，不法分子通过泄露、买卖个人信息从中渔利，甚至利用这些信息冒名网贷，骗取高额贷款利息，危害信息主体人身及财产安全。

请大家正确认识并运用合法的征信异议申请方式。征信异议申请方式有两种，一是直接联系涉事金融机构提出申请，二是可直接到当地中国人民银行提出申请。以上两种方式均无需中介人员，更不会收取任何费用。此外，即便征信出现逾期记录，大家也不要过于恐慌，根据《征信业管理条例》第十六条规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”这意味着个人信用报告上的逾期记录自本金和利息还清后保留五年，五年后便会自动删除，不会伴随终生；另一方面，各家银行在进行贷款审批时会进行综合研判，信用报告也仅做参考使用。