平安银行宅抵贷业务介绍

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还款

抵押

房产

征信

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贷款

方案

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信用卡

平安银行宅抵贷业务介绍（2022.01）

一、产品形式

1、额度：受薪10-300万，自雇10-2000万（叠加房产数量不限）

2、贷款期限：1-10年，抵押期限：10年

3、授信方式：10年循环授信,10年单笔授信；

4、还款方式：

①先息后本：每月付息，1年到期后一次性归还所有本金；

②轻松还：俗称“10年先息后本”/“阶梯式还款”，每月付息，每年归还5%本金，最后一年归还剩余55%本金；

③等额本息/本金：每月连本带息等额还款，10年还清；

④气球贷：又称“20年分摊”/“20年等额本息”，以20年等额本息来计算月供，每月连本带息等额还款，第十年末一次性归还剩余本金；

⑤二阶段还款：前三年每月付息，后7年等额本息还款，中途无需不归本；（该还款方式仅适用于经营快贷客户，只针对单笔授信客，其他方案客户不可选！）

5、利率：实行LPR加点利率，每月20号跟随央行定价调整

利率根据客户的负债、征信评分、贷款用途、贷款期限以及还款方式确定，一户一息。

2022-01-21宅抵贷LPR利率对照表

6、提前还款：支持以万元为单位部分还款和全部提前还款；

循环类，1个月后无违约金；最好3个月提前还款；

单笔类，1年内还款本金1%，2年内还款本金0.5%，2年后无违约金

注：二阶段还款为单笔授信，提前还款无违约金，中途不支持二次动用。

7、杂费: 无。评估、公证、抵押等所有杂费由银行承担，无保险费。

8、贷款用途：装修，经营，其他消费

9、支付方式：

①受托支付：消费用途单笔不超过100万，经营用途单笔金额不限。

②自主支付：消费用途30万、经营用途50万以下可自主支付

注：正常客户先息后本提款金额不得超过150万。

优良职业、"好人好房”或者优质自雇人士（征信评分双A以上。 营业执照满一年。占股10%以上。 真实经营、有经营场所、盈利能力强）可以做全额先息后本；

优良职业、双方评分≥840分,可以选择全额轻松还。

二、准入要求

1、借款人：18－65周岁（超过60岁需单笔沟通），自雇≥25周岁，受薪女性主借人≤55岁

2、抵押人：18－65周岁（超过60岁需单笔沟通），接受本人及直系亲属外的第三方抵押。

3、户籍：除福建籍以外的大陆公民，福建客户资质优良可单笔沟通。

4、主贷人工作要求：

自雇客户，须在本地注册及实际经营满1年，且名下所有营业执照经营范围不能涉及负面清单；

受薪客户，须在本地工作或者居住满半年。受薪客户行业不限，公检法谨慎准入，需单笔沟通。

(本地居住：配偶在本地上班/子女在本地上学/本地居住证明/近期往来车票等)

全国通客户，不论自雇或者受薪，只要主贷人评分≥840分，房产在西安，工作单位所在地有平安银行的网点即可办理，只接受本人和配偶房产抵押，抵押率最高55%

5、房产要求：

①区域：城六区+长安区，以及咸阳市区；

②性质：住宅和别墅；

接受普通住宅、50年以上公寓、房改房，经济适用房转商品房，部分福利房、部分拆迁安置房可做，不接受集资房、军产房以及商业用房；

别墅独栋、联排都可做，抵押率最高6成，以产证登记房产性质为准。别墅须注意禁入名单。

③面积：面积＞50㎡，

④房龄：房龄＜20年，2000年以前建成的房产不予准入

⑤持证时间：持证时间（购房时间）>6个月，（析产类满3个月即可）

成数：由进件方案和客户负债决定

住宅55%～80%，别墅50%～60%，住转商50%

①好人好房方案：主贷人评分≥840分以上，共借人评分≥800分，以上房产属于“好房白名单”，最高80%；

②特殊方案：优良职业最高75%，按揭房/平安保单/公积金/自雇流水方案最高70%；

③快贷方案：夫妻双方评分≥840分，负债比≤55%～75%，抵押夫妻本人房产，可做快贷。

快贷按揭房/平安保单方案最高70%；

快贷房产方案，循环类最高60%，单笔期供最高70%；

④传统方案：房产方案最高6成、双A 常规房产六成；全国通方案最高55%；

⑤非直系第三方抵押：最高50%，且必须有特殊方案。

三、征信要求

白户认定：

①特殊方案不限制白户，可正常受理；

②主贷人/配偶历史征信有贷款发放或者结清，含信用卡销户，不算白户，可正常受理；

③如果客户30岁以内，有本科学历且学信网可核，不算白户，可正常受理；

④若以上均无，则须信用卡有一个N方可受理。

查询次数：

①特殊方案不限制查询次数，可正常受理

②房产方案要求主贷人近两个月内征信查询不能超过4次（信用卡审批、贷款审批算，贷后管理、保前审查、人行查询不算）；

3、五级分类：征信五级分类正常，不得有关注、止付、冻结、担保人代偿等异常状态；

4、历史逾期：半年不能有m2一年不能有m3,两年不能有m4；所有贷款近2年逾期累计不能超过6次，信用卡逾期次数不限；

5、当前逾期：信用卡当前逾期金额不能超过1000元；贷款当前逾期需等征信更新；

6、贷款到期：不限大额到期，贷款到期未显示结清客户需提供结清证明；

四、办理流程

1.流程：面签(当天)→评估(1-2天)→审批(2-4天)→抵押公证(2-3天)→放款(半天)

2.签约资料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证（离婚证+离婚协议），房产证，工作证明（制式模板），主贷人近半年流水，详版征信报告。

自雇客户提供：营业执照+公章+法人私章

3.公证资料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证（离婚证+离婚协议）、1.5*1.5私章，房产证

注①：房产涉及离异/持证时间不足6个月，需提供购房合同/二手房网签合同/直系亲属关系证明；

注②：房产目前涉及按揭/其他机构抵押，需提供借款合同和抵押合同。

五、二押相关要求：

房产要求：他行按揭还款满6个月且当前按揭尾款未结清，按揭可以是：纯商业按揭、公积金按揭、组合贷的按揭；不接受持证抵押房产。

抵押人：仅接受本人及直系亲属名下的房产，不接受三方抵押

评分要求：主借≥840分以上，共借≥800分 ；

工作要求：自雇客户执照一年以上，受薪客户不限。

额度：评估值70%－尾款

资料：宅抵贷资料＋按揭的借款、抵押合同、产调

利率及还款方式：

六、宅抵贷负债的认定：

负债认定：【可以还的信用卡和贷款都不算负债】

征信体现的抵押类和信用类贷款、信用卡、本笔贷款均算负债（可接受立马结清佐证）

1.所有期供类贷款以征信体现月供核算月负债；

2.非期供类贷款，根据贷款性质对应的同期利率算月负债

a,信用贷款按照3年同期利率算；

b,住房抵押类按照20年同期利率算；

c,商业类抵押按照10年同期利率算；

3.信用卡除去不计入负债的，剩余的以已使用额度的10%算月负债

a，提供近2个月信用卡均在免息期内全额还款佐证的，该信用卡不计入负债

b，征信报告中本月实际还款≥本月应还款*10的，该信用卡不计入负债

4.本笔贷款的月供，常规方案10年期万元还款系数115.85元/月。

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