2.5亿存款不翼而飞,应以诈骗论

邓荣忠律师

<p class="ql-block">深圳市邓荣忠律师(13670030856)</p> <p class="ql-block"> 近日,“工行2.5亿存款‘不翼而飞’ ,银行‘内鬼’转走钱,储户追责难”的新闻上了热搜。各方声音围绕着银行内鬼梁建红究竟是盗窃还是职务侵占展开争议,实质是要确定损失到底该由谁承担。</p><p class="ql-block"> 本律师认为,内鬼梁建红的行为既不是盗窃,也不是职务侵占,而是诈骗;损失应当由存款人与银行按责任大小分担,储户追责不应当太难。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>一、职务侵占的对象是</b></p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>公司企业财产</b></p><p class="ql-block"> 刑法规定,职务侵占是公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有的行为,非法占为己有的方式可能是盗取,也可能是骗取或者其他方式。如果梁建红的行为被认定为职务侵占,那么2.5亿存款被转走而带来的损失就应当全部由银行承担。</p><p class="ql-block"> 从网上的信息看,被梁建红转走的那2.5亿存款显然不能认为是银行财产。梁建红转款用的是存款人的有效存单、有效存款密码、有效身份证件,注销的是存款人的存款户头,终结了存款人的取款权利,遭受损失的是存款人。也就是说那2.5亿元财产的主人是存款人,不是银行。所以,梁建红的行为不能定职务侵占。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>二、盗窃是未经他人同意而“自取”</b></p><p class="ql-block"> 所谓“盗窃”,是指以非法占有为目的,未经财物占有人同意,以非暴力手段,剥夺他人占有的行为。民间的说法就是“不问自取是为偷”。盗窃的手段可能是秘密的方法,也可能是公然行窃。比如乘人不备,公然拿起商店柜台的商品就跑的也是盗窃。</p><p class="ql-block"> 梁建红等人转走储户2.5亿元,是用储户存单、密码、身份证等凭据,按照银行办事流程办理的。简单的说,那2.5亿元是银行自愿“处分”给相关账户的,不是梁建红等人的“不问自取”,不属于盗窃。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>三、诈骗也玩“三角”游戏</b></p> <p class="ql-block">  诈骗,是指以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取公私财物的行为。其行为模式是:骗子示之以假→受骗人产生认识错误→受骗人基于错误认识错误处分财产→相关人员取得财产,受害人遭受损失。通常情况下,骗子就是非法取得财产者,受骗人就是受害人。但有的时候,受骗人与受害人是不一致的。比如,张三代管李四财物,骗子盗取了李四信物,谎称受李四委托,从张三处取走了李四财物。此时,受骗的是张三,遭受财物损失的是李四。这种受骗人与受害人不一致的情况,我们称之为“三角诈骗”。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>四、转走2.5亿是三角诈骗</b></p><p class="ql-block"> 梁建红等人转走储户2.5亿元,是用储户存单、密码、身份证等凭据,到银行柜台办理代客户取款业务,实质是欺骗银行;银行按照办事流程办理转款,就是银行被骗后错误的按储蓄存款合同处分了的储户财产,致使储户财产遭受损失。故,梁建红等人转走储户2.5亿元应以诈骗论。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>五、银行应负2.5亿</b></p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>存款损失的主要责任</b></p><p class="ql-block"> 梁建红等人盗窃储户的存单、骗取储户存单密码和身份证等相关凭证后,欺骗银行,冒领储户存款,存款人自身的过错对财产损失应当负责。但是,广西银保监局对涉事银行和相关人员进行的行政处罚表明,银行对储户存款被骗是有过错的。银行作为专业的金融机构,身负保障储户存款安全的法定义务。储户存款不翼而飞,银行当然要比储户承担更多的责任。</p><p class="ql-block"> 以上意见仅为邓荣忠律师个人观点。</p><p class="ql-block"> 图片来源于网络,如有侵权,请联系作者本人删除。</p><p class="ql-block"> 邓荣忠律师联系电话:</p><p class="ql-block">13670030856。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;">2022年3月19日,于深圳</p><p class="ql-block"><br></p>