<p class="ql-block">一、案例提要</p><p class="ql-block">客户赖某来到银行要将自己的退休金12万元转到一个小贷公司账号，说要购买该公司的理财产品，每月可获得2400元的高额收益。</p><p class="ql-block">真的有这么好的理财产品，能够保本、保收益吗？</p><p class="ql-block">二、案例解析</p><p class="ql-block">赖某是一家企业的退休职工，听熟人介绍说某公司的理财产品有20%的月利率，而且保本保收益，于是对这项投资非常感兴趣，在熟人的陪同下来到了银行办理转账业务。通常年龄偏大的客户较倾向于在柜面办理业务，而赖某却准备在自助银行系统上进行相关业务办理且有一人陪同，此情形引起了该支行大堂经理的警觉，于是其将赖某带到一旁了解是否需要帮助，同时根据防范诈骗安全教育的“五必问”要求，询问赖某转账原因、是否认识收款人等信息。原来，赖某与其欲转账汇款的收款方并不认识，且对陪同赖某前来汇款的人员与赖某之间的关系两人回答口径不一致。于是该支行工作人员立即对赖某欲汇款的账户进行查询，了解到该公司为小额贷款公司。该支行工作人员立即向赖某宣传防诈骗相关知识，劝阻其不要向陌生账户转账，同时拨打110向警方报案。在该支行员工和民警的再三劝说下，赖某终止了此次的“转账汇款”，挽回了客户12万元的经济损失。</p><p class="ql-block">三、非法集资常见手段</p><p class="ql-block">一是承诺高额回报。不法分子编造“天上馅饼”“一本万利”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。在资金链断裂后，人去楼空，血本无归。</p><p class="ql-block">二是利用亲情诱骗。有些类似传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋好友加入，使参与人员迅速蔓延。</p><p class="ql-block">三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告，制造虚假声势。</p><p class="ql-block">四、风险提示</p><p class="ql-block">1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”高收益意味着高风险。</p><p class="ql-block">2、不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。</p><p class="ql-block">3、要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。</p><p class="ql-block">4、注意保护人个信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。</p>