友谊农商银行反洗钱宣传（一）客户风险等级划分

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01.什么是客户风险等级划分 　　客户风险等级划分是指在完成客户身份识别的基础上，对客户开展洗钱风险评估工作，并划分不同的风险等级。对客户洗钱风险等级划分主要是通过指标设计来实现，具体包含以下几大基本要素： “客户特性”主要是考虑客户背景、社会活动和经营活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等，衡量对其开展客户尽职调查的难度，综合评价客户行为的风险状况。 “地域”主要考量客户国籍、注册地、经常居住地所蕴含的地域风险，并酌情考虑客户实际受益人或实际控制人、主要交易对手、业务相关境外金融机构的地域风险。 “业务风险”主要考虑业务本身的洗钱风险，即与现金关联程度、是否为非面对面交易、是否为跨境交易、是否为代理交易等。 “行业（职业）”主要评估客户所处行业（或所从事的职业）与职业犯罪及其他违法犯罪活动的关联性，合理预测某些行业或职业客户的经济状况、金融交易需要，及某些专业、职业技能被部分犯罪分子利用于洗钱的可能性。 02.客户风险等级划分原则 　　（一）风险相当原则。 金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。 （二）全面性原则。 除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。 （三）同一性原则。 金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。 （四）动态管理原则。 金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。 （五）自主管理原则。 金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于本指引或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。 （六）保密原则。 金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。 03.客户风险等级划分时间 　　一是新建立业务关系的客户，应对其进行风险等级划分。（10个工作日内完成） 二是对每一等级的客户应在一定时期内进行动态风险等级调整，即重新审核其等级划分是否合理，风险越高的客户重新审核的期限越短。如，高风险客户重新审核期限最长不超过半年，次高风险客户重新审核期限最长不超过1年等。 三是当出现可能导致客户风险状况发生实质性变化。如客户变更重要身份信息、司法机构调查、权威媒体报道等，应重新评定客户风险等级。