客户需求驱动的投顾模式

财商有料

投顾

客户

理财师

财富

资产

服务

客群

需求

生钱

差异化

在冬奥赛场上，我们既看到了18岁小将谷爱凌的成功，也能看到隋文静韩聪用近乎完美的动作，诠释了15年酸甜苦辣坚持背后的夺冠。成功的路径有千万条，选择并坚持才有可能看到成绩。

理财师是一项综合性很强的工作，这条赛道上也是有着各种扰动因素，来自市场的，来自营销的，来自客户的，来自专业的。但是核心需要把握的基准其实就一个：为客户创造价值。

理财师能够为客户创造多少个价值，先锋领航（VANGUARD）曾经提出一个理财顾问的阿尔法值，就是说理财师通过综合的配置可以为客户多创造3%的阿尔法超额收益。

过往客户总是觉得市场涨是市场的事，股市跌我的基金也跌，理财师好像没有发挥什么作用。而在采用的理财师投顾服务后，理财师可以通过配置再平衡、降低执行费用、多样化配置、行为纠偏、节税、推出策略方面发挥作用。这部分超额收益是3%。

虽然这个3%只是一个大致的数据，但是具象了理财师的服务价值。不要觉得没多少，对于100万的绝对值是3万元；对于传统4%的收益，可以提升至7%。在现阶段中国居民金融资产偏低的背景下，理财师的服务存在着巨大的优势空间。 根据麦肯锡的报告，财富管理行业现在面临着三个明显的趋势：

第一，高净值财富人群快速增长，这对于财富管理细分有着巨大的需求，客群细分经营需求巨大。比如现在专门针对二代、三代传承，针对家族办公室的服务，都是需求倒推而来。

第二，商业模式由“财富产品销售”向“客户需求驱动的投顾模式”转型。而且我们现在已经清晰得看到，越来越多的金融机构从自有产品向平台化转型。例如招商银行招财号向基金公司开放，各家银行销售其它银行理财子公司开放产品。


有了丰富的产品，才能真正有顾问式服务，才能践行如下的投顾服务模型；

第三，客户服务线上和线下的双体验越来越重要，要想把优质客户黏住，必须要构建完整的服务链条无缝对接。这也许也意味着利润收窄和精耕细作。

根据这三大趋势，结合对全球财富管理市场的深入分析，麦肯锡给出了财富管理机构面临五大机遇:    

❶ 深化客户分层，重点抓住“大鱼”和“巨鲸”:高净值与超高净值客层作为“大鱼”和“巨鲸”。潜力巨大，财富管理机构应为其提供差异化产品及服务组合，并通过内部充分协同满足客户高度定制化及跨生命阶段的财富规划需求，真正将资产规模转化为利润。       

❷ 以客户为中心，针对差异化客群打造独特价值主张:女性、养老、企业家、机构等价值主张鲜明的财富管理细分客群存在大量未被充分满足的需求。打造以差异化客群为中心、以综合解决方案为导向的精细化经营模式刻不容缓。    

❸ 打造开放式产品平台，升级全渠道投顾模式:构建开放式、精选型产品货架，并围绕不同客层及不同投资偏好的客户，整合智能投顾、混合投顾和线下专业投顾，形成全渠道差异化覆盖模式。    

❹ 数字化转型:疫情催化下，投资者交易、咨询、信息获取习惯发生了根本性改变，财富管理机构一方面可通过布局数字化及远程渠道提升业务韧性、升级客户体验;另一方面可借助数字化力量赋能团队、改善中后台流程，实现卓越运营。    

❺ 跨境和离岸财富管理:随着财产安全、隐私保护、投资多样性等需求增长，海外资产配置受到追捧;而跨境并购将为国内机构提供快速切入全球市场的可能性。国内机构需要主动打造海外专家团队服务与离岸资产配置能力;并且在符合业务战略的基础上，审慎动态评估并购机会、前瞻规划投后整合。 重要声明：以上关于相关内容，仅作为教学案例，帮助大家掌握理财技能，只对财商了解，不作为投资建议。

回答下面的四问题：有机会获得奖励

1,医生小宋2017年10月在北京四环内用300万元买了一套一居室，贷款25年，月供5000元。当年12月份房子的市场价值升值到350万元，宋医生将这套房子以4500元/月的价格租给同事。对于宋医生来说，这套房子属于？

a，生钱资产

b，耗钱资产

c，其他资产

正确答案：

2,小白在2008年用100万元买了一幅字画，收藏三年后，以130万元价格卖出, 请问此字画属于？

a,生钱资产

b.耗钱资产

c,其他资产

正确答案：

3,成功投资者的共同点之一是什么？

a,他们都有着标准化、流程化、可操作化的投资方法

b,他们都精通技术分析

c,他们都有途径获得内幕消息

正确答案：

4,下列哪几项属于生钱资产？(多选题）

a,从来不分红的股票

b,每年支付利息的国债

c,每年持续分红的股票

d,黄金

正确答案：

回答对的朋友可以联系我有机会获得由微淼提供的价值198元的的12天的小白理财训练营一张（说明：每个人限领一张，第二张为无效）