摆脱“月光族”，我从这本书开始

書海

01.前几天很偶然的看到了一篇关于理财的文章，标题是：“工作三年理财理出30万，如何做到？”。如果是平时，我会毫不犹豫的将此类“标题党”忽略而过，但鬼使神差的，这次我居然还是点了进去。 苏霍姆林斯基说：“求知欲与好奇心是人类永恒的、不可改变的特性”，此话果然不假。 在这篇文章中，作者详细的阐述了自己通过学习，摸索到了理财的正确方式并存下了第一桶金，由此为后来的一次成功投资做好了充足的准备，从而走上了财务自由之路。 他如是写道：因为从一开始我就很认真地做着理财的初步准备，所以老天爷看到了我的努力。 在互联网几乎要溢出来将我们淹没的今天，各种各样、千奇百怪的成功励志故事数不胜数，他们费尽心思、刚柔并济，为的大抵只有一件事：买我的书，上我的课，你就一定能成功。 而大部分的事实却证明，鸡汤偶尔喝一口确实能够提神醒脑，但若喝得太多，便要“毒发身亡”了。 甄别一篇文章究竟是真的励志，还是被“正能量”所包装的毒鸡汤，从其是否言之有物便能轻易辨别出来。很显然，这篇关于理财的文章有着许多值得深思的“干货”，财务自由这个并不陌生的词也再一次停留在了我的脑海中。 我们抛下了青春去苦苦追逐的，不正是这轻飘飘的四个字符吗？ 02.对于“理财”这个字眼，似乎在我们大多数人的眼中都是极其容易被忽略的，因为所谓的理财，在印象中是那些高薪金领或者企业家们才应该关心的。 而作为一名每月只拿一份死工资的公司普通职员，理财又与我们有什么关系呢？ 在回答这个问题之前，或许我们应该先来回答自己另外几个问题：我们工作多少年了？月薪是多少？存款又有多少？有哪些钱是我们根本没有必要花的？ 再评估一下，当你停止工作，你身边的钱能支持你生活多久？ 我试着为自己的财务情况算了一笔账：正式进入工作约四年多了，平均每个月的工资大概是四到五千元，假如每年除开一些必要的花销，能够存下两万五千元，那么此刻我的银行卡上就应该有十万元了。 理论上的幻想，总是如同那闪着五彩光晕的肥皂泡一般美好。而在现实里，我除了一张负债四千五百二十元的信用卡外，资金上几乎是一无所有了。 在“理论上”的那十万元，早已在一次次毫无意义的聚餐与胡吃海喝中，在衣服鞋子的变换与手机电脑的更迭中，在每个月嘻嘻哈哈的说着自己是“月光族”的不以为意中，渐渐化作了一团烟火。 自此我明白了一个道理：财富不是指你挣了多少，而是你最后剩下多少。我们理财也并非是为了所谓的一夜暴富，而是学习如何用“纪律”来规划人生！ 03.当意识到了自己财务状况的糟糕后，我突然对于该如何学习管理自己的小金库产生了一种莫名的迫切感。 当然，我并不奢望能够如前文作者那般“工作三年理财理出30万”，只要能够做到不再凭借“突然的冲动”去消费，做到合理有规划的使用资金，如此便足够了。 书籍无疑是对初学者了解一件事物最快捷的途径，我在一众理财书籍中迅速注意到了几本评价颇高的书：《富爸爸穷爸爸》、《财务自由之路》和《小狗钱钱》。 在其中，我选择了先读《小狗钱钱》这本由欧洲理财大师博多.舍费尔为孩子也为大人所写的理财故事。 故事叙述了一个普通的12岁女孩吉娅，在一次偶然的机会救助了一只受伤的小狗，她给它取名叫“钱钱”。但没想到的是，钱钱竟然是一位深藏不露的理财高手，在钱钱一步步的正确指导下，吉娅通过理财从而改变了一家人的财富命运。 单单从书的整体内容来看，他的写法无疑是简单易懂到了一个极致。正所谓“大巧不工”，这个故事就像是一个生动的理财童话，作者仅在日常的生活小事件里便无形的把一种道理与理财方法告诉了我们。 在读完这本书后，我对金钱观拥有了一种更为广义的理解，在建立了正确的消费观和理财观的同时，还疏通与总结了过往与今后的资金积累与使用。 只有财务自由，我们的生活才能真正自由。 04.对于初学者的理财入门学习来说，《小狗钱钱》这本简单易懂的书对此刻的我而言已然足够，其中许多的东西几乎每个人都能够轻易做到。我曾想，如果我在小时候就遇到了这本书，或许很多消费上的不良习惯便不会发生了。 在全书中，作者通过故事的延伸提出了许多实用可操控的知识点，对于其中的几个关键点，我想简单的分享一下。 首先第一点，我们要先写出自己需要金钱的十个理由。如：①给予自己和家人更好的生活②尽快将房贷还完③存钱买一辆本田凌派汽车……等。 每个人存在于世界上都是有着自己所追求的事物，但不管那件东西是虚无缥缈的幻想，还是可以触摸感受的实物，金钱无疑都是能够加快步伐或者直接将其得到的最好途径。 当你将自己脑海中所需要的事物或梦想写下来后，再将其中三个你认为最重要的，且必须要做到的理由挑出来。我们都想要得很多，但在现实的生活中，追逐的越多便越会力不从心，最后往往就是连一个也得不到。 在将三个必须要存钱的理由选出来后，还需要将其具体化、可视化，用与其相似的图片或物品分别代替这三个理由，贴在你的笔记本上或者储蓄罐上，再将每月50％的收入作为自己的梦想基金，时刻警惕自己不要乱消费。 当然，这个方法我们或许还可以变通一下，如：将每个月的收入分别存入三个账户中，50％为定存的梦想基金。30％为日常生活的消费资金，还有另外的20％则可以作为应急资金，非紧急情况不使用。 事实上所谓的方法不过是人行为的一种方式，如何做到正确的管理财务且尽量不乱消费？这就像是烟瘾，最终的成功与否，也只在于自己是否能够控制住欲望罢了。 05.第一点叙述了如何存钱的问题，那第二点要提的便是如何面对欠债的问题了，这也是我们每一个人几乎都曾面临的。 或许很多朋友都曾有过和我一样的经历，在手头拮据时，在遇到急需用钱的情况时，一次次输入朋友同事的电话号码又一次次的把数字删除。向人借钱无疑是一件尴尬且不讨人喜欢的事，当次数多了后，即使是好朋友也会渐渐对你敬而远之。 后来，我们有了信用卡，有了许许多多能够轻易借到上万乃至数万资金的软件平台。买一件价格昂贵的东西，我们可以分期付款，甚至连买一块糖，也能延迟一个月再把钱给出去。似乎，我们的世界一下子就大了起来。 在数字金币的时代里，钱好像一下子就变得不值钱了，我们的需求在悄无声息中急速增多，我们的消费观开始变得不再敏感，每个月的购物账单只有当需要还款时才知道花了多少钱。 于是循环往复，发工资等于还购物账单，我们无钱可存，一旦到了急需用钱时，便又只得刷信用卡，于是这个循环又变成了发工资、还网购账单、还信用卡、等下一次发工资…… 在无声无息里，在不知不觉中，我们很大的一部分人都已成为了这个消费时代的奴隶。 那么我们又该如何去避免以上所说的一切呢？这个问题并没有两全其美的好办法。唯一的方法就是在你没有具备足够的自控能力之前，毁掉所有的信用卡，做到先存钱后花钱，而非本末倒置。 但假使你正在每月偿还信用卡贷款，最好便是在许可范围内按最低的分期付款数目标准来支付。因为分期付款额度越高，每月剩下的生活费就越少，而高昂的生活费往往会让你去“拆东墙”，在以后再去“补西墙”，这将又会成为一个死循环。 消费贷款就像是一个泥潭，最好的避免方法就是根本不去申请。在每一次消费之前，或许我们都应该自己问自己一个问题：这，真的有必要吗? 06.在全书中被提及最多的，是一个农夫与鹅的小故事。 故事里讲述了一个年轻的农夫养了一只每天都会下金蛋的鹅，但因为贪婪，他恼怒鹅为什么不能每天下两只金蛋，于是在一怒之下便把鹅给杀了，自此，农夫再也得不到金蛋了。 很显然，书中所提到的“鹅”便是我们所拥有的资金，存下的金额越多则证明了我们的“鹅”越大。而每年通过理财所产生的利息便是鹅下的金蛋。 例如同样的十万元资金，假使放在家里，那么收益便为0，没有任何増长，在扣除了每年的通货膨胀率后，你本金的实质购买力甚至还下降了。而在通过正确的理财方式，通过存银行，或者购买股票、国库券等，按照其不同的期限结构来安排，则又会出现不同的结果。 客观来讲，在《小狗钱钱》中对于后面这一点的叙述可操控空间并不大，假使你需要深入了解与实际去操作，那么便需要阅读与研究更多投资理财这方面专业的知识了。 世界上是没有任何一本书能够使人在读完后便成为某一个领域的高手的，它的本质也不过是向读者传达一种方法、一种道理、一种观念罢了。 但如果你能在阅读过后改善了不良的消费方式，做到有规划的定存与管理自己的资金，那么你对于理财这件事，对财务自由这个目标，便已经是安稳的跨出第一步了。 文 | 书海2019.2.20