永州分行数字力建设工作显成效

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2021年永州分行按照省行数据管理部的工作部署,以推进数据应用和落地为主线，以提高数据质量、提升数据价值创造力为目标，加快推进公共数据产品落地见效，为助力“三大战略”落实落地，支持养老、住房租赁、教育等生态圈的打造和乡村金融的提质升级，提升客户维护、产品营销、分层分群的能力，促进数据与业务的深度融合，有效推动了全行数字化经营管理再上新台阶，数字力建设工作成效显著： 一、数据质量稳步提升。监管报表高质量报送，客户风险系统预校验工作、跨行客户风险一致性校验工作高效完成，EAST数据治理真抓实干，重大信息虚假核查整改到位。 （一）按月高质量地完成了外部监管和内部统计报表的报送工作（包含人民银行、银保监局、内部统计报表等），今年1月1日以来永州行无漏报、迟报、错报的情况发生。 （二）客户风险系统预效验工作方面，今年按时高质量地完成了客户风险系统预效验错误数据、银码错误数据、财报未更新数据、贷款到期日监测未处理数据的处理；跨行客户风险一致性校验工作方面，永州分行及时、准确、高效地完成了客户风险跨行举证工作。 （三）2021年度EAST数据治理工作方面，永州分行按照上级行要求，对待整改数据分批组织整改，完成整改工作，涉及机构信息表、对公客户、个人活期存款分户账、项目贷款信息等。 （四）紧锣密鼓开展重大信息虚假问题及整改情况自查工作。永州分行收到省行合规部和数据部联合下发的《关于梳理上报重大信息虚假问题及整改情况的通知》后，第一时间快速反应，立即碰头部署安排，曾雯副行长立即召集市分行各部门召开重大信息虚假问题及整改情况自查工作会议，对自查工作进行了细致分工。目前永州分行已完成第一轮、第二轮和第三轮自查并按时将分行行长签字确认的重大信息虚假问题及整改情况表上报了省行数据管理部。 　　二、征信管理工作大大加强。部门职责明确、用户准入严格、授权处理规范、异议处理及时、检查督办有力、征信宣传普及。 （一）明确部门职责。风险管理部作为企业征信工作牵头部门，落实《中国建设银行企业征信业务管理办法（2018年版）》第十三条确定的职责；个贷中心作为个人征信业务的牵头管理部门，负责履行《中国建设银行个人征信业务管理办法（2017年版）》第十一条规定的职责。 （二）严格用户准入机制。按照“最少必要”原则创建征信查询用户，目前企业征信用户55个，个人征信用户64个，均已报备人行；二是有效落实执行用户维护的审批流程，对于新增、解锁、停用征信用户，均要求支行和条线部门审批签字。三是征信信息查询和使用人员上岗前学习了解征信业务相关制度规定，并通过相应的考试。 （三）规范授权处理。“查询授权书”是征信合规管理的重要基础材料，征信信息的查询和使用遵循“先授权后查询”、“事事有授权，一事一授权”的原则。业务办理过程中产生的客户征信授权书和征信报告随信贷档案一同保管，拒贷的业务档案（客户的业务申请资料、身份证明材料、征信授权书、征信报告等）统一存放、专夹保管。 （四）规范异议处理。自收到客户异议申请之日起20日内完成全部异议处理工作，核查后无论是否予以更正，均在新一代系统向客户通过电子邮件或短信的形式书面回复异议处理结果。不存在因异议信息不存在或异议申请不合理拒绝受理的情况。 （五）加强检查督办。为进一步加强全行征信合规管理，防范征信违规风险，6月、9月通过现场和非现场对支行征信合规管理工作进行了检查，持续、扎实、细致地做好辖内机构的自查自纠工作，切实防控征信信息泄露和违规查询使用风险，努力保持全行征信合规与信息安全年度考核评级先进水平。 （六）宣传和普及征信知识。按照当地人民银行要求，积极配合组织开展“6.14信用记录关爱日”志愿服务和“信之风”志愿者征信宣传活动，引导社会公众提高征信认知度，切实维护信息主体合法权益，营造“学征信、懂征信、用征信”的良好社会风尚。 　　三、大数据应用成绩突出。公司条线持续深入推进员工业绩计量系统的全面运用，结合有效客户提升、对公长尾无贷客户战机、非重客户维护工作，大大提升了存款日均新增、结算账户的新增、无贷转有贷客户新增、有效客户的净增四项指标；个金条线重点推广应用员工业绩计量系统、智慧关系链、标签数据产品（高信誉客群等）、数据助手、个人存款流失预警系统等重点数据工具助力永州分行个金业务稳健发展； “神算子”、智数动查、重客联动在电卡条线大显神威。 （一）针对对公非重点客户“考核不直观”、“分配难到人”等现象，并为大力提升客户经理维护客户的营销积极性，永州分行公司部2021年永州市分行借力员工业绩计量系统，持续推进对公非重点客户维护。 场景应用：今年永州分行将持续深入推进员工业绩计量系统的全面运用，结合有效客户提升、对公长尾无贷客户战机等指标活动，结合2020年非重客户维护工作，由对公营销主管通过员工业绩计量系统，将对公活期存款账户与对公客户分配相匹配，再分配到人，主要考核维护人员的存款日均新增、结算账户的新增、无贷转有贷客户新增、有效客户的净增四项指标。 已开展工作： 1.行动上重视。永州市分行高度重视员工业绩计量系统的运用，成立对公长尾客户维护团队，团队成员包括二级行及网点对公/个人客户经理、对公柜员、业务主管等岗位。由各网点营销主管担任长尾客户维护工作的推动人，及时将对公客户通过员工业绩计量系统分配到人，并引导维护人员通过员工业绩计量系统主动认领客户、主动认领业绩。编写《2021年对公长尾客户维护指引》、《员工业绩计量系统操作指引》，对员工业绩计量系统操作运用进行现场指导。 2.措施上落实。一是分/支行在员工业绩计量系统上建立对公长尾客户维护小组；二是分/支在员工业绩计量系统上建立长尾客户维护考核指标模板；三是分行按旬通报员工业绩计量系统对公客户认领率；四是分行按月通过员工业绩计量系统通报维护人员综合考核、单项指标考核得分、排名，机构综合考核、单项指标考核得分、排名。五是支行通过员工业绩计量系统的业绩，按考核方案进行考核兑现，解决支行依靠手工方式记录考核指标、数据收集任务繁重、考核结果准确性不高、评价结果不够全面的问题，实现考核数据量化、结果透明。 3.全员行动，业绩喜人。此举大大提升了员工主动认领新增客户的积极性，维护客户的主观能动性，形成“人人手中有客户，客户户户有人维护，你追我赶”的良好维护氛围，有效提升非重客户的综合贡献度。 截至11月30日，永州分行对公结算账户总数净增2395户，省行排名第五；四行总量占比42.86，排名第一，新增占比47.39%，排名第一；对公长尾无贷客户战机中无贷转有贷户指标达标客户197户，省行排名第 4 ；重点结算产品业绩突飞猛进，其中多模式现金池比年初净增4户，完成率省行排名第2；监管易（第一档）比年初净增14户，省行完成率排名第3；代付活跃客户（第一档）比年初净增86户，省行完成率排名第4，对公一户通活跃客户比年初净增27户，省行完成率排名第2。 　　（二）个金条线重点推广应用员工业绩计量系统、智慧关系链、标签数据产品（高信誉客群等）、数据助手、个人存款流失预警系统等重点数据工具。具体运用情况如下： 1. 员工业绩计量系统推广运用情况：①强化考核通报。永州分行将员工业绩计量系统应用情况纳入2021年“零售优先提质赋能”综合营销竞赛活动考核，设定【-5,0】的加减分，要求各支行必须借助员工业绩计量系统进行绩效分配，并每月组织线上会进行结果通报和指标分析。②强化培训督办。个金方面今年重点考核存款和产品认定，包括新开户个人活期账户及四项重点产品认领率，3月份召开了员工业绩计量系统分享会，市分行行领导、部门领导班子及支行领导班子、客户经理团队参会；5月份召开二季度个金主管行长例会，对员工业绩计量系统考核规则详细讲解，并进行现场上机测试；6月份开始每月都召开线上会，会上对数据应用情况进行通报。个人存款考核应用基本已全部实现，但高阶应用还在推广中（设置岗位评价模板、产品销售任务或者产品销售积分），产品认领方面效果不太理想，认领率偏低。 2.“智慧关系链”推广运用情况：今年省行下发“智慧关系链”数据相较晚一些，永州行私行中心收到数据后，立即进行了初步去重分析，设定维护时间计划及重点客群安排，并第一时间下发到支行，要求支行建立一户一册台账，明确维护联系人，利用数据找到客群中有价值客户，每月重点做一到两类客群，比如8月重点做“配偶是私行客户”这个客群。 3.标签数据产品：一是结合省行在精准营销平台布放的高信誉客群标签，重点做好客群维护、分析及提升工作，结合机关食堂一卡通项目，支行每月至少到高信誉客户单位上门走访宣讲2次，进一步做到精准营销。二是结合长尾宝藏客群标签做好客户直营，特别是相关商机的分配及转化，加强存量客户挖潜，提高客户晋升。 4.个人存款方面：在明确运用员工业绩计量系统进行存款计量和考核的基础上，一是继续用好存款流失预警系统。根据省行下发名单，拆解细分到各支行，并要求按月反馈跟踪数量及营销情况，有针对性做好预流失客户挽留工作；二是用好大额资金进出工具，包括数据直播厅、网点负责人定制页面等，特别是加强了网点负责人定制页面的大额资金准实时变动监测，大于100万以上的单笔资金流入流出进行报备跟踪，做实存款过程化管理。 5.客户维护方面：重点要求全行个人客户经理使用企业微信里的数据助手功能，实现移动端维护客户，重点应用了全面关系客户提升、到期提醒、大额资金变动以及产品配置情况，结合以上做好各项业务指标的推进和客户精准维护营销。 　　（三）电子银行信用卡部正在推广运用“神算子”、智数动查、重客联动，助力业务发展。 1.神算子运用情况：截止11月30日,永州分行通过精选热门的活动及业务借助神算子平台发送营销活动短信44次,实现手机银行活客25737户，手机银行登录客户数586174户，速赢284.15万元，大额存单657.6万元，快贷2479.442万元；活动效果明显，实现“获客、活客；创收、增收”，助力全行业务发展。 2.智数动查运用情况：智数动查在信用卡的落地主要是预审批进件情况数据推送，分行信用卡专管员在每个月收到智数动查预审批数据推送后及时在微信群进行信用卡预审批进件情况通报，对落后网点进行一对一督导，实时解决信用卡预审批营销中存在的问题，提升网点信用卡预审批进件成功率和审批通过率。截止11月底，永州分行信用卡预审批进件数43709张，预审批成功率达到28.54%，排名省行第三。 3.重客联动运用情况：重客联动系统以支行筛选优质代发单位数据为基础，平台搭建为抓手，后台数据支持匹配为驱动，创新信用卡营销思路，强化公私联动，充分运用对公对私一体化经营思维，搭建线上线下场景获客促活，利用数据筛选精准营销，实现存量代发单位挖掘，提高重点单位信用卡覆盖率。截止10月份，永州分行代发工资客户当年办理信用卡人数增加了4244户，代发工资客户信用卡覆盖率达到了38.95%，提高了重点单位信用卡覆盖率，提升了个人全面关系客户。 四、企业级数据平台产品、大数据智能平台产品、员工业绩计量系统、外数慧查、数据助手、慧视系统等将会在永州分行深度应用、推广，助力各项业务高质量发展。 （一）充分与业务部门进行沟通、找准项目，创造出高质量的优秀的大数据应用案例。 （二）与业务条线管理人员一同深入现场，指导基层行运用好企业级数据平台产品，如数据直播厅、网点全息画像、裕农通体检单、私享快看、机构数通、藏宝图、一键维商机、产融通、赢商宝商机、客户认知、企业财资、商户商户盈利性分析项目、按揭楼盘保证金项目、湖南分行对公保险潜力客户、湖南企业网银电诈风险重点提示清单、信用卡营销之代发重点客群。 （三）与业务条线管理人员一同深入现场，指导基层行运用好大数据智能平台产品，如智慧关系链之私行、股权通、客户认知标签之高信誉客群、产融通之乡村金融龙头企业、资金圈、个人存款流失预警、宝藏客户。 （四）与业务条线管理人员一同深入现场，指导基层行运用好员工业绩计量系统、外数慧查、数据助手、慧视系统。 五、数字力建设工作持续稳步推进 （一）2021年6月3日下发了《关于印发〈永州分行2021年产品创新与数字力建设工作考核方案〉的通知》推动数字力建设工作。 （二）2021年6月4日下发了《关于开展永州市分行2021年“零售优先提质赋能”综合营销竞赛活动的通知》推动数字力建设工作。 （三）通过行内的各业务条线微信群及时将省行数据管理部提供的先进经验、优秀案例进行转发。 （四）对重点大数据产品的应用推广通过邮件、微信、电话进行督办。 （五）按照省行的要求及时向省行报送了大数据应用案例。今年以来永州分行累计向省行数据管理部报送了9个大数据应用案例、宣传报道10篇。（永州分行郭子超）