一、反洗钱相关定义<div>洗钱是指对犯罪所得进行处理并掩饰其非法来源，以期将犯罪所得用于合法或非法活动。简而言之，洗钱就是将非法所得转为合法的过程。反洗钱的对象主要包括：防止非法所得转移、防止恐怖融资、抑制和阻止大规模杀伤性武器的扩散三方面。洗钱一般包括三个阶段：处置、离析、融合。</div> 阶段一：处置-实际处理犯罪所得的现金或其他资产。在这一阶段，洗钱者将非法所得投入金融系统中。洗钱者通常会通过向本地和国际上的金融机构、赌场、商店或合法企业循环投入资金来实现这一目的。<div>阶段二：离析-经过层层金融交易来隐匿资金来源，从而将非法所得与其真实来源分离开来。第二阶段涉及将罪犯所得转变为其他形式并创建层次复杂的金融交易来掩饰资金的来源和所有权。</div><div>阶段三：融合-以看似正常业务或个人交易的形式将资金重新投入到经济活动中，使非法财富在表面上看似具有合法性。<br><div><br></div></div> 二、反洗钱的意义<div>洗钱是为犯罪份子创造收益的犯罪行为。如果洗钱行为未被查出，可能会对宏观经济造成下列潜在影响：洗钱的经济和社会影响、滋生有组织的犯罪和贪污现象、损害合法的私营机构、削弱金融机构、对外资产生削弱效应、失去对经济政策决策的控制或考量，执行错误的经济决策、经济扭曲和不稳定、税收损失、私有化的风险、国际或地区的声誉风险、国际制裁风险、社会成本的增加、声誉风险、经营风险、法律风险、集中风险等。</div> 三、如何反洗钱<div>目前国际通行的做法是遵循金融行动特别工作组（FATF）的40项建议开展反洗钱工作。</div> 此外，不同国际机构和地区性组织也发布了一系列的反洗钱法规。 各行业从事反洗钱工作的人员应具备以下三种基本素质：知规、懂规、守规。<div>知规：晓规矩、明底线、知敬畏。</div><div>懂规：避免僵化生硬、避免乱变通、做到知其然知其所以然。</div><div>守规：依规办事、不含糊不犹豫、不动摇。</div><div><br></div> 四、国际制裁与涉敏<div>我行主要关注的经济国际制裁类别包括：一是制裁名单是指由联合国、中国政府及各境外机构驻在国家（地区）政府机构发布，要求对涉及洗钱和恐怖融资活动的特定实体或个人在金融、贸易等方面采取资产冻结、交易限制或禁止等特别控制措施的名单；二是敏感国家及地区：指本行参考联合国、金融行动特别工作组（FATF）等有关国际组织及国家发布的相关决议、建议等确定的国家和地区；三是政治公众人物：指现任或者离任一段时间（时间根据监管要求确定）的资深政治人物、政要及其直系亲属和与政要关系密切的人员名单。政治公众人物分为本国政治公众人物和外国政治公众人物；四是美国制裁。OFAC（The Office of Foreign Assets Control of the US Department of the Treasury）美国财政部海外资产控制办公室，美国的制裁由OFAC实施，其职责主要是制定规则、确认名单、实施处罚和刑事起诉。OFAC负责管理并强制执行针对以下对象的经济贸易制裁：特定国家、特定政权、恐怖组织、贩毒组织、涉及扩散大规模杀伤性武器活动的组织以及其他威胁到美国国家安全、外交政策或美国经济的组织。OFAC直接隶属于美国总统战时和国家紧急情况委员会，经特别立法授权可对美国境内的资产及进行的交易进行控制和冻结。美国制裁的特点包括：美国制裁比联合国和欧盟制裁更严厉；金融机构多数交易涉及美国资产或者主体；美国处罚金额巨大；制裁内容最为复杂。</div><div>五、涉敏及反洗钱相关业务指导文件</div><div>因涉及保密要求，请参考行内公文制度库。</div>