<h3>近年来，电信网络诈骗案件高发，需要我们做好个人客户账户安全管理，个人账户开立作为重要环节，是杜绝电信诈骗案件的源头，作为商业银行我们应严控开户关键环节，降低外部风险冲击，减少违法犯罪事件的发生。</h3> <h3>一、严防高风险个人客户开户</h3> <h3>高风险客户开户是指主要用于出租，出借，出售或用于电信诈骗，集资，传销等高风险行为的客户开户或反洗钱分类等级为高风险的客户开户。</h3> <h3>二、高风险客户开户后果</h3> <h3>如果开户环节未能成功堵截高风险个人客户开户，可能因账户非法使用引发监管风险，法律风险及声誉风险。</h3> <h3>三、如何进行风险识别及控制</h3> <h3>高风险客户开户主要特征包括异地客户开户，按指令开户等，我们可通过事前审查，事中判断，事后控制来进行识别控制。</h3> <h3>1、事前审查<br><br>一是审核客户电话、地址、职业等个人信息是否真实，询问开户是否为个人意愿。二是签署我行个人结算账户开立和使用风险提示书及关于买卖、转借、转租手机卡、银行卡等涉嫌违法犯罪告知书。</h3> <h3>2、事中判断</h3> <h3>一是判断客户行为是否为一人指导多人共同办理，对多人同时开户的，办理过程中频繁查看手机、按别人指示操作、设置统一密码等异常行为要提高警惕。二是严格核实客户身份，通过联网核查、人脸识别、身份证鉴别仪等技防手段对客户身份进行核验，确保证件真实，信息一致，人证相符。三是严格维护业务秩序，对陪同人员开户的要严格遵守“一米线”制度，避免其指导或替代回答等行为。</h3> <h3>3、事后控制</h3> <h3>一是3-5个工作日电话回访账户是否为本人使用，核实资金交易频率、规模与客户个人职业、收入是否明显一致，是否出现网银资金频繁快进快出操作以及账户不留余额，过渡性明显等风险点。二是加强风险账户管控。对运营风险智能系统确定的账户，核实后采取只收不付，不收不付，停止非柜面交易，降低网银额度等账户管控措施。</h3>