<p class="ql-block"> 为建立和完善普惠金融业务管理合规机制，提高支行普惠金融专业风险管理水平。马栏广场支行在普惠金融工作中重点强化源头风险把控，贷中风险识别，贷后风险跟踪等环节内控风险管理，全面培养提升对公客户经理红线底线风险意识，坚决杜绝普惠金融业务风险事件的发生。 </p> <p class="ql-block"> 根据《大连市分行2021年内控合规“价值创造年”主题活动方案》要求，现将支行市场拓展部在普惠金融内控工作上的日常做法和工作方法作以下总结：</p> <p class="ql-block">一、建立普惠金融风险防控机制，制定支行风险管理制度条例。</p><p class="ql-block"> 合规管控，制度先行。为切实提升普惠金融业务内控合规水平，推动普惠金融各项工作长期、安全、有效开展，支行特制定了《市场拓展部普惠金融风险管控质量考评细则》，依据本细则对全体客户经理普惠金融业务风险管控水平作出评价。实行员工制度化考核，坚决杜绝普惠贷款风险问题，针对考评期内发现是否风险管控质量问题，按照情节严重情况进行奖罚。对于风险识别和排查管控工作中有优秀表现的，给予奖励，并逐月对客户经理普惠业务风险情况进行通报。</p> <p class="ql-block">二、组建普惠信贷风险合规团队，强化客户经理风险知识和案例学习。</p><p class="ql-block"> 支行市场拓展部在日常工作中定期开展业务风险培训分析会，组织客户经理集中学习内控合规相关制度和相关业务案例。通过多种形式加强学习和警示教育，有效提升客户经理风险防范和管控意识，严守合规底线红线，认真贯彻执行普惠信贷法律法规和行内规章制度，使普惠客户经理始终保持清醒头脑，不断提升客户经理团队合规履职能力。</p> <p class="ql-block">三、坚决落实实地尽职调查，严格管控贷前、贷中、贷后业务风险。</p><p class="ql-block"> 支行普惠主管行长亲自带队上门对申请我行经营快贷、E抵快贷客户实地走访，了解小微企业经营情况和业务需求，从源头加强业务风险把控。对公客户经理充分利用我行GCMS系统和工商注册信息平台有效甄别风险客户，通过实地调查和电话回访等形式与企业主沟通资金使用情况，及时根据系统出现的风险预警信息向客户了解具体信息，切实做好普惠业务全流程风险防控工作。 </p> <p class="ql-block">四、成立普惠风险督查小组，定期开展员工异常行为及业务风险检查。</p><p class="ql-block"> 为积极落实内控案防排查制度，马栏广场支行成立普惠金融风险督查小组，小组成员由支行一把手行长及主管行长组成。重点检查员工合规行为，每周对员工风险事件和异常行为进行排查，每月对风险业务事件进行统计、分析，每季进行公示及奖惩，同时讨论分析近期员工动态，强化员工合规风险意识和业务风险把控能力。</p> <p class="ql-block">五、形成普惠金融内控例会制度，全方位提升业务内控风险治理水平。</p><p class="ql-block"> 每个季度定期组织召开普惠金融经营总结会暨内控合规会议，对上一季度员工行为和业务合规进行通报和分析，对支行全员进行警示教育。会议上，市场拓展部对上个季度员工违规行为、业务风险、自查问题进行通报和总结，要求相关人员提升合规意识，及时管控普惠金融风险。支行主管行长及时了解内控合规各项检查及自查中出现的问题，要求全员树立合规思想，强化合规观念及时纠正错误，规范自身行为，确保合规意识在各项工作环节上落到实处。</p> <p class="ql-block"> 马栏广场支行巧妙打出以上五种方法组合拳，在内控制度建设，业务风险防范管控、合规文化建设、行为操作管理等多维度层面取得了良好成效。支行也将继续创新工作方法，及时总结经验教训，积极落实执行政策制度，不断推进普惠金融内控合规工作实现新突破，迈上新台阶！</p>