以案说险：防范非法集资

以案说险

非法集资危害严重，不仅会给投资人造成经济损失，更可能引发社会群体性事件，是我国严厉打击的违法犯罪活动。近年来非法吸收公众存款、集资诈骗等案例呈现持续增长的趋势，中国人寿福州客户服务中心旗舰店提示：非法集资花样繁多，社会公众要提高警惕。 典型案例 　　被告人张某龙、张某翠系情侣。2018年11月至12月间，张某龙、张某翠二人通过王某介绍在深圳市某智能科技有限公司购买6部App专用手机，通过该手机内专用软件的“挖矿”功能，定期获得返款，得以实现短时间内资金返本付息目的。其间，张某龙、张某翠为更快套返投资及赚取利润，在微信群、朋友圈内大量发布该手机投资盈利模式等宣传信息，并在其家中向来咨询的不特定群众宣传推广，讲解购买、返款、付息等投资方式。 截至案发，经张某龙、张某翠介绍58名投资人共向深圳市某智能科技有限公司投资2573412元，返款399826.54元。因张某龙、张某翠犯罪行为造成投资人经济损失2173585.46元，二人违法所得11731元。 以案说险 非法集资的常见手段（一）承诺高额回报 不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。（二）编造虚假项目 不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。（三）以虚假宣传造势 不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线、不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。（四）利用亲情诱骗 不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。 防范小贴士 　　防范非法集资风险，防止财产遭受侵害，中国人寿福州客户服务中心旗舰店提醒广大群众，只要在生活中做到“三要、三不要”，可以有效规避陷阱。 一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼。 二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局。要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资。 三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资。 　　无论非法集资过程中如何花样百出，不法分子的最终目的都是想方设法套取公众财产，非法据为己有。防范非法集资活动，保护个人财产免受侵害，广大群众应始终保持清醒理性，远离非法金融产品，以免卷入非法集资陷阱。