“学法用法护小家 防非处非靠大家” —人行五台县支行2021年防范非法集资宣传月知识宣传

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非法

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吸收

投资

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幌子

不法分子

编造

《防范和处置非法集资条例》已于2021年5月1日正式实施。那么您知道什么是非法集资吗？您知道非法集资的套路吗？如何才能让自己和身边的人远离非法集资的陷阱？ 2021年防范非法集资宣传月开始了，一起来Get“知识点”，远离非法集资，擦亮眼睛识破骗术，守住钱袋子，护好幸福家。

一、基本概念介绍
（一）非法集资的定义和基本特征

　　1.什么是非法集资？

　根据《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

　　2.非法集资的特征有哪些？

　　非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，“一局”是外汇管理局)。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等)，都需经国务院金融管理部门依法许可。
利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。
社会性：“向不特定对象吸收金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。
（二）非法集资人的法律责任

非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

《刑法》192条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

同时，《条例》第25条规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人承担。

二、非法集资分类化行为介绍
（一）非法集资主要表现形式

　　非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，《条例》总结了以下几种形式：

❶ 设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

❷ 以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

❸ 在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

❹ 违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

❺ 其他涉嫌非法集资的行为。

（二）四种常见手法

❶承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

❷编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

❸以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

❹利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

（三）典型非法集资“四部曲”

第一步：画饼。

第二步：造势。

第三步：吸金。

第四步：跑路。

三、非法集资常见套路
　　1. 装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

2. 编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

3. 混淆投资概念，常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

4. 承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

四、风险防范提示
（一）下列情形向公众集资的，务必提高警惕

　　A. 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

B. 以境外投资股权、期货、外汇、贵金属等为幌子的；

C. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

D.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册的；

E. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

F.以“扶贫”互助““慈善”“影视文化”等为幌子的；

G. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

H. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

I. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

J. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

（二）“四看三思等一夜”法

四看：一看融资合法性。二看宣传内容。三看经营模式。四看参与集资主体。

三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜：遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

（三）规避陷阱的“三要、三不要”

　　一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。

二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归。

三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠。