中国农业银行超级柜台对公账户业务柜面操作小提示

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账户开户流程 1. BoEing开户预检查 首先，在 BoEing系统中进入左上角搜索栏输入交易码“90150”或菜单栏选择“分行本地特色交易”-“对公开户预检查”,进入【90150对公开户预检查】交易界面,手工录入“预处理编号”,查看账户信息后点击【查询】,如下图所示。 依据查询结果信息,结合客户经理尽职调查/加强型尽职调查结论,综合分析判断客户风险情况后,选择是否开户、是否开户非柜面交易渠道,提交处理结果。注意:尽职调查报告不以预检查中结果进行填写。 2.进入操作界面 在外接系统业务主菜单中点击【智速账户平台】,选择【智速账户业务受理】项下的子菜单【智速账户业务受理】,进入操作界面，如下图所示。 3.选择业务类型 在“业务种类”下拉框中,选择“开户及签约”、选择“账户性质”,在“预处理编号”栏中输入正确的号码在预占账号;(如有预占账号,柜面人员可在“预占账号”栏中输入正确的账号。 录入完成后点击【确定】后,采集的开户及签约信息即可反显至柜员界面中，如下图所示。 4.审核客户经理尽职调查 查看返显的尽职调查信息,包括客户名称、托管账户标识、对公尽职调查结论、开户意愿核实情况、客户经理、备注、其他调查内容。 对公客户加强型尽职调查结论,也可点击【查看表单】按钮,可分别查看完整的对公客户尽职调查表和对公客户加强型尽职调查表;如需客户经理修改或者补充尽职调查表可点击【退回客户经理端】,选择退回理由将尽职调查信息退回给客户经理端:客户经理重新完成尽职调查的,可点击【刷新尽职调查】获取最新的尽职调查结果。根据托管账户标识的不同,客户经理尽职调查结果的显示界面不同,如下图所示。 ❗❗❗注意事项 　　需审核客户经理尽职调查客户名称与客户基本信息中的客户名称是否一致,不一致的需退回客户经理重新尽调。 需根据尽职调查【备注】栏、【其他调查内容】栏审核相应开户资料:尽职结论应与系统内返回信息一致(审核“四个同一”等问题)此部分建议在取得《尽职调查核实报告》时与客户经理核对。 5.客户识别 柜面人员点击单位证件信息栏的【查询】按钮,对客户进行识别。新增客户：对于新增客户,系统直接弹框提示“查询结果为空,该客户为新增客户”,可点击【确定】按钮进行后续操作，如下图所示。 存量客户:如为存量客户,系统弹框【客户识别信息】,双击一行选中客户信息,系统可查询并反显存量客户信息于开户主界面,点击【检查】按钮可进行“多头户检查”,点击详细信息,系统可查询并反显账户信息详情。 6.采集、审核经办人身份信息 经办人身份证件类型是二代身份证的不支持手工输入,柜面人员可点击经办人信息栏的【读取身份证】按钮,读取成功后,设备自动发起身份审核任务至中心，如下图所示。 7.客户阅读账户管理协议 经办人身份审核通过后,设备端显示出租、出借、出售、购买银行账户的《风险提示》与《客户承诺》、《单位人民币银行结算账户管理协议》、《隐私政策(对公版)》,柜面人员可提示客户确认已阅并选择【同意】按钮进行后续操作。 8.刷法定代表人或负责人身份证 法定代表人或负责人证件为二代身份证的点击法人信息栏的【读取身份证】按钮,自动获取法定代表人信息并联动进行联网核查。❗❗❗注意事项 法定代表人或负责人身份证件信息读取成功后,系统首先进行联网核查,核查通过后,如为存量对公客户即与存量对公客户信息里的法人信息进行比对,不一致时弹框提示,如存量客户为非C3客户时由柜面人员判断后续操作是否继续,如为C3客户时不支持修改存量法人信息。如经办人与法定代表人或负责人为同一人则可勾选经办人与法定代表人或负责人为同一人勾选框,系统自动加载信息,无需重复联网核查。 法定代表人或负责人证件为二代身份证时系统控制必须机读法人证件。若该对公客户为总行或该网点所属一级分行核心客户(二级分行及以下核心客户不包括在内)、总行或该网点所属一级分行核心客户白名单客户、托管白名单客户系统控制可手工录入证件信息。查询渠道:CM对公客户营销管理系统。 法定代表人或负责人为其他身份证件,提供辅助证件佐证,换人进行现场审核,业务规则参照经办人身份审核。 掌银端完成了远程视频面签,柜面远程视频面签结果显示为已面签成功,系统控制经办人和法定代表人或负责人信息必须与远程视频面签信息一致;柜面可点击查询远程视频面签按键,查看经办人和法定代表人或负责人具体信息。 若法定代表人或负责人做过协同联网核查,点击【协同联网核查】按钮进入协同联网核查操作界面,录入法定代表人或负责人证件号码后点击【查询】按钮可查询协同联网核查记录,双击选中一条信息,法定代表人或负责人信息自动加载在界面。如图所示。 ①协同联网核查数据只能在有效期内使用。②协同联网核查数据只能在客户声明的对应一级分行内使用。③一条协同联网核查数据只能开立一个账号,产生账号后再次使用无效。9.完善需提交中心审核的信息 系统提示输入必输要素:异地开户标识、特殊账号标识、关系标识、存款人类别、中文名称、英文名称、账户名称、产品信息、组织机构代码证信息;客户为存量客户时,要素信息与预处理信息不符的加载预处理信息且为红字反显,柜面人员可修改,如图。❗❗❗注意事项 特别注意,个体工商户应勾选“无组织机构代码”当账户性质属于非核准类账户时,需输入账户启用日期、终止日期;日期输入格式为 YYYYMMDI,且启用日期不能小于当前会计日期,终止日期需大于启用日期;(日期默认输入)。当账户性质为专用存款账户时,需输入,账户分类、专用存款账户。 10.柜面人员勾选产品并点击【确定】后,客户在柜外清确认签约的产品,并阅读对应的产品协议❗❗❗注意事项 特别注意:如为代理业务,“签约产品”中勾选内容必需与《单位银行结算账户及产品授权委托书》一致。 除托管户外,集中对账和账户使用身份为必须签约的产品。 系统根据客户CCS等级、企业信息十二要素完整情况及产品的签约情况,控制是否可勾选对应产品。客户已经签约的产品以蓝字显示。 若客户CCS等级为高风险类,无法勾选金融服务平台、消息服务、电话银行、对公理财。若客户企业信息12要素不完整,无法勾选单位。 11.资料采集 (1)柜面人员点击【打开资料扫描界面】,在资料扫描界面点击【查询资料清单】按钮,系统显示资料清单;勾选需扫描的资料名称,可根据需要修改资料张数,点击【确定资料清单】按钮,资料淸单列表反显在左侧,将资料按顺序放置在扫描仪上,点击【扫描】按钮,启动扫描仪,可通过影像上端的各功能按钮,对扫描的影像进行处理,如图所示。(2)影像扫描成功后,点击【确定】按钮,对影像进行保存,如发现影像有误,可以点击【替换】或【删除】按钮进行更改。❗❗❗注意事项（1）扫描后应再审核扫描资料。（2）审核要点见表。 12.提交中心资料审核 点击下端【提交中心审核】按钮,系统将中心审核要素、签约产品、资料影像上传至中心审核。 柜面人员可点击【查询审核结果】按钮,实时获取中心审核状态。返回结果包括“任务尚未审核完成”、“中心业务审核通过”“中心业务审核结果为不通过”,当返回“中心业务审核通过”时,系统可继续业务处理。 在中心审核的同时,柜面人员还可录入【客户信息】、【账户信息】进行客户信息及账户输入,无需等待中心返回审核结果,但无法点击页面下方的【提交客户信息】和【开立账户】按钮; 当柜面人员收到中心业务退回,或点击【撤销审核任务】撤销业务审核后,均可修改信息再点击【提交中心审核】按钮,重新上传至中心。 13.提交客户信息 提交中心审核后,在【客户信息】页面输入或核对客户信息,如地址、联系方式等要素,点击页面下方的【提交客户信息】按钮维护客户信息如图。 在客户信息提交后,柜面人员可点击【对公居民税收身份声明】【税务登记信息】进行对公居民税收身份声明信息与税务登记信息的录入。 ❗❗❗注意事项 “电话及地址信息栏”中,固定电话和移动电话至少输入一个,且固定电话号码位数为8位,移动电话位数为11位。若存量客户信息中包含固定电话号码,只可对存量信息中的固定电话号码进行维护不可删除;邮政编码位数为6位; “证明材料”栏中,可自动返显存量客户状态为“有效”的证明材料。输入证明材料信息后可点击【确定】按钮新增一个证明材料,状态置为“待新增”;新增和存量的证明材料均可点击【删除】或者【修改】按钮进行删除或修改。 点击【提交客户信息】按钮后,如系统提示证明材料信息有误,此时,客户信息已维护成功,柜面人员可通过重新维护“证明材料”信息,再点击【提交证明材料】按钮,重新提交证明材料信息管理。 “上级组织机构及其法人信息”栏默认不展示,需勾选上级组织机构及其法人信息后展示,如输入组织机构代码证号码,则其他相关信息均为必输项,如图。 (1)如该客户为C3客户,则部分信息为灰显不可修改,如法定代表人信息(证明种类、号码、姓名、到期日)、客户中文名称,英文名称、组织机构代码证号码,注册资金币种、经营范围描述、从业人员数、资金总额、营业收入,行业门类代码,行业代码。(2)修改客户经理录入的税收声明与柜面新增录入税收声明时,需客户经理在联动打印税收声明信息凭证中签字确认。（3）如果新增客户需要添加税务登记信息,需先在证明材料中登记610007税务登记证等相关要素,提交客户信息后,方可点击【税务登记信息】按钮,进入税务登记信息录入界面。 14.提交账户信息,生成账号。 在【账户信息】页面输入账户信息,应注意人民币账户“支控方式”信息,点击页面下方的【提交账户信息】按钮开立账号。如图。 　　点击【提交账户信息】时,系统打印《单位银行结算账户综合服务申请表》(含客户信息、账户信息、税收声明)、《中国农业银行对公客户尽职调查表》、《中国农业银行对公客户身份识别信息采集表》、《开立单位银行结算账户申请书》。❗❗❗注意事项: 当账户性质为一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户时账户信息中增加“关联基本账户信息登记”栏,如图。 　　若“基本存款账户标识”选择为“农行”,则只需输入17位正确的“基本存款账户账号”(系统校验基本户状态是否正常)点击“回车键”后可反显基本账户信息;开立临时存款账户时若“基本存款账户标识”选择为“无”,则无需任何信息;15.一键签约产品 登记界面。账号开立成功后,先展示证件和密码登记界面。在登记界面录入了证件和密码信息,则在后续签约产品具体要素的录入界面,柜面人员可选择直接加载已录入的证件和密码信息,无需重复读取(录入)证件或输入密码。如图。 　　完成证件和密码登记后,点击【确定】按钮,联动至签约信息详情录入界面。客户选择签约的产品均反显至本页面,所有签约产品信息输入完成后,可点击【一键签约】按钮提交交易。 若无需提前登记签约产品涉及的证件和密码信息,柜面人员直接点击【确定】按钮,或直接关闭录入界面,即可正常联动至签约信息详情录入界面。❗❗❗注意事项 账户支付限额管理,当转账取现分开时,取现限额信息、转账限额信息相关要素选输,支岀限额信息相关要素禁输;当转账取现不分开时,取现限额信息、转账限额信息相关要素禁输,支出限额信息相关要素选输。转账限额信息中的日限额、日次数限额、年限额分别默认为5万、5笔、50万。如需修改限额,需客户经理在尽职调查“备注”栏或核实报告中注明相应限额类型和额度,柜面经理根据尽职调查备注栏或合适报告内容录入相应限额值,未注眀的采用默认限额。 若客户在柜面要求限额与尽职调查“备注”栏内容不一致且为提升限额的,须由客户经理再次核定后方可办理,客户经理须在综合服务申请表上“账户转账限额处”签字确认。 　　严格按照总行通知的要求,客户新开立对公结算账户,要采取视频或上门的方式核实其经营地址。采取视频核实的,其新开结算账户要设置较低的交易限额(账户年累计支出限额不超过50万元,企业网银单笔和日累计支出限额均不超过5万,单位结算卡日累计支出限额不超过5万元);采取双人上门核实的,经客户申请可设置较高的交易限额。在初期视频核实地址并设置较低的交易限额后,后续客户如申请提升限额,也需先行双人上门进行核实。转发总行《关于加强企业开户经营地址核实的通知》2020年6月29日。 (2)金融服务平台签约,网银渠道的操作员二代身份证信息可通过点击【读取身份证】按钮获得,系统自动对读取的证件信息进行联网核查,临时身份证信息由柜面人员手工录入后,提交主管指纹授权审核。二代居民身份证机读失败后,可触发手工录入证件信(3)柜面人员可点击【操作员为经办人】、【操作员为法人或负责人】(4)【加载已登记证件信息】勾选框加载已读取(录入)的证件信息,无需重复读取(录入)证件。当经办人法人为同一人时不显示【操作员为法人或负责人】勾选框。如图。 (7)“管理员权限”中勾选“金融性交易”则“单笔免复核金额上限”及“当日累计免复核金额上限”可修改,管理员才具有金融性交易权限。一个平台最多只能有两名管理员,且同一平台下不允许管理员与操作员为同一人。(8)若仅需录入一名网银操作员,则在录入完成网银操作员信息后,无需点击【添加】按钮,录入完界面所有要素后直接点击【下一步】即可,【添加】按钮仅在需继续添加录入另一名操作员时点击。(9)新开通金融服务平台的情况,关联付费账号、户名自动反显,勾选“收费代码”前勾选框则“浮动比例”、“浮动有效期”等内容可修改,按照相关收费规定输入。(10)网银渠道签约成功后,柜面人员需使用两码信封打印企业网银两码。(12)开通网银代付服务,柜面人员勾选网银代付种类,并录入对应的限额。代付业务类别是99时,需要在自定义说明中输入业务类别。 　　收件人地址、电话号码、移动电话默认客户主地址标识为“是主地址”的信息,柜面人员也可点击收件人地址、电话号码、移动电话右侧的功能键查询并选择其他记录。如需手工修改收件人地址、电话号码或移动电话,可录入后新增,如图。 集中对账选择加载账号时,可点击【查询】按钮选择已开通集中对账的账号,选择后界面反显对应的账单号,也可直接输入账单号,以便进行集中对账加载新账号的交易。(14)签约对公结算套餐,柜面人员点击【选择套餐】可查询并选择有效的结算套餐,选择后界面反显套餐编号、套餐名称,也可直接输入结算套餐编号,回车后反显套餐名称,柜面人员可点击【套餐详情】进行查看。合约周期和生效日期为默认值,可修改，如图。 　　若仅需录入一款结算套餐,则在录入完成结算套餐信息后,无需点击【添加】按钮,录入完界面所有要素后直接点击【下一步】即可。【添加】按钮仅在需继续添加录入另一款结算套餐时点击。(15)消息服务签约,在【信息服务设置】中录入移动电话,选择动账信息类别和预警通知类别,并录入限额信息。 若仅需录入一个手机号,则在录入完成消息服务信息后,无需点击【添加】按钮,录入完界面所有要素后直接点击【下步】即可【添加】按钮仅在需继续添加录入另一个手机号时点击柜面人员可点击【加载已登记手机号码信息】勾选框加载已录入的手机号码信息,无需重复录入手机号码。(16)签约支付密码器时,必须先将密码器与终端保持联机状态。选择新开通支付密码器,需先将密码器领入系统柜员凭证箱。 柜面人员点击【读取机具号】,反显对应机具号码,系统校验该密码器是否为系统柜员当前可用凭证。若账户原支控方式非支付密码,则界面同时展示支控方式启用日期,签约密码器成功后系统修改账户支控方式为支付密码。 选择加载支付密码器,将客户提供的密码器与终端保持联机状态即可。(17)开通单位结算卡,柜面人员需在签约信息界面录入持卡人信息、卡信息、限额信息及费用信息。卡输入方式只可选择3-刷柜面人员可点击【持卡人(附加认证方式持有人)为经办人】、【持卡人(附加认证方式持有人)为法人或负责人】【加载已登记证件信息】勾选框加载已读取(录入)的证件信息,无需重复读取(录入)证件。若提前登记了密码,可直接加载密码并支持重新设置密码。签约单位结算卡前,柜面人员需先将单位结算卡领给系统柜员,否则交易将调用失败。(18)签约对公理财,如需对客户进行风险评估,柜面人员可点击【录入问卷】按钮,柜外清展示完整问卷内容,由客户自行勾选录入。评估完毕后【签约信息】界面反显“客户风险类型”、“风险评估分数”、“风险评估有效期”要素信息。(19)签约账户使用身份服务,录入账户使用人身份信息后,由客户在柜外清输入密码,如图 账户身份使用人二代身份证信息可通过点击【读取身份证】按钮获得,系统对读取的证件信息自动进行联网核查,临时身份证信息由柜员手工录入后,提交主管指纹授权审核。二代居民身份证机读失败后,可触发手工录入证件信息。 若提前登记了密码,读取/录入证件信息后可直接加载密码并支持重新设置密码。(20)签约对公回单身份服务,录入对公回单查询人身份信息后,由客户在柜外清输入密码,若提前登记了密码,读取/录入证件信息后可直接加载密码并支持重新设置密码。 16.打印单位银行结算账户综合服务申请表点击【一键签约】按钮,打印含签约产品信息的《单位银行结算账户综合服务申请表》,并调用各项产品的签约交易打印的综合服务申请表上仅显示申请签约的产品信息,不包括签约结果,签约结果在提交一键签约后弹框展示,并打印在客户回执上客户需在《综合服务申请表》签字、加盖预留印鉴(根据业务需要选择性加盖)与单位公章。其中,《综合服务申请表》“预留卩鉴”字样根据业务需要系统自动控制是否打印。申请表如有多页,客户需加盖骑缝章(单位公章),骑缝章应与申请表“客户签章栏”中的单位公章一致。 17.打印客户回执键签约后,打印客户回执交由客户。客户回执上记载客户申请签约产品的办理结果。18.扫描留存已签章的申请书柜面人员将客户签章确认后的资料放置在扫描仪上进行扫描上传,方法同客户资料采集,并点击【保存】保存资料影像。如图: 农行开发分行金江支行 2021年5月 Thank You