“防范洗钱风险，维护金融安全” ——木兰县支行3.15消费者权益保护日反洗钱知识宣传

田甜

为提升社会公众的反洗钱意识，远离洗钱犯罪，切实维护消费者合法权益，营造知法守法的社会氛围。值此3.15消费者权益保护日之际，人行木兰县支行和您一起学习反洗钱相关知识，防范洗钱风险发生。 　　一、什么是洗钱？ 洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 　　二、什么是反洗钱？ 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。  　　三、洗钱的过程 洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。 （一）处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如，把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、信用社等;将小量小面额现金转为大面额现金;将大额交易分拆为多笔小额交易;购买汇票、保险或股票等。 （二）离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分离，混淆审计线索和隐藏罪犯身份的过程。 （三）融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过程。 　　四、洗钱的危害 （一）洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。 （二）洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。 （三）洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。 （四）洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。 （五）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。 　　五、如何防范洗钱风险 （一）选择安全可靠的金融机构 选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。 （二）主动配合金融机构进行身份识别 1.出示有效身份证件或身份证明文件； 2.如实填写您的身份信息； 3.配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息； 4.回答金融机构工作人员的合理提问。 （三）不要出租或出借自己的身份证件 出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果： 1.他人借用您的名义从事非法活动； 2.协助他人完成洗钱和恐怖融资活动； 3.您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”； 4.您的诚信状况受到合理怀疑； 5.您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。 （四）不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾 贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。 （五）不要用自己的账户替他人提现 请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。 （六）远离网络洗钱 不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而落入骗局。 （七）举报洗钱活动，维护社会公平正义 《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。