邯郸中支对辖区涉案账户开户集中银行开展督办

邯郸支付结算

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营业网点

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　　新年伊始，邯郸市中心支行根据《中国人民银行石家庄中心支行办公室关于电信网络新型违法犯罪涉案账户有关情况的通报》的指示精神和工作部署，主动担当、积极作为，对辖区涉案账户开办集中的银行机构及营业网点加大监管力度，开展集中督办。

李新仓副行长带队现场督办农业银行邯郸分行

李新仓副行长带队现场督办工商银行邯郸分行

　　1月14日，邯郸中支党委委员、副行长李新仓亲自带队，深入辖区涉案账户数量较多的农业银行邯郸分行、工商银行邯郸分行，连续开展了现场督办。督办中，邯郸中支支付结算科科长亢文生对辖区涉案账户总体形势、两家银行面临的严峻态势及其存在的突出问题进行了通报。李新仓副行长对下一步工作进行了总体部署，并结合《支付业务风险提示》（2020年第4期、2020年第6期）、《涉赌博资金链责任划分指引》等制度文件，对当前工作形势进行了深入剖析，提出了明确要求。李新仓副行长指出，银行账户风险防控是目前辖区支付结算领域的重点工作，也是全国银行系统乃至金融领域的重要任务。2020年4月份以来，辖区农行和工行在账户管理工作中爆发了严重风险、产生了突出问题、造成了沉重后果。与此同时，在全力以赴做好“六稳”工作、完成“六保”任务的新形势下，高发的风险给优化银行账户服务造成了被动。这表明了我们的工作存在严重的不足，也面临着新的挑战。李新仓副行长强调，农行邯郸分行、工行邯郸分行要深刻反思惨痛教训，前事不忘后事之师，下一步账户管理工作中着重处理好七对关系。

　　一是安全与发展的关系，不能单纯以开户数量、市场占有率论英雄，杜绝将利润指标异化为账户质量指标，要在建立健全以风险为导向的账户业务考核机制基础上，始终把风险防控摆在突出位置，促进账户业务高质量发展。二是尽职与效率的关系，要开展“实质重于形式”的账户尽职调查，在坚决贯彻“展业三原则”基础上，认真落实“放管服”改革要求，最大程度提高审核效率，提升账户服务质量和便利度。三是人防与技防的关系，既要注重人员管理培训，发挥账户管理人员的主观能动性，对异常情形进行全面细致的甄别判断；更要从技术层面，通过大数据模型在开户、资金交易等维度开展实时监测，及时切断不法分子资金通道。四是激励与惩戒的关系，对及时发现并阻止异常开户或交易的要激励表彰；对工作责任缺失造成不良后果的要严肃追责，纠正以往通过通报、约谈、批评教育代替问责处罚的方式，以形成警示效应。五是分工与协作的关系，银行机构要实现内部统筹管理，党委牵头负责、各部门紧密协作，纠正以往各自为战、相互推诿的乱象；同时，各部门要按照“谁的客户谁负责”、“谁的账户谁负责”、“谁的通道谁负责”原则，明确责任分工：业务部门严守合规底线，杜绝业务冒进、忽视风险；运营、风控部门筑牢安全关卡，综合运用监督监测手段，及时发现消除风险隐患；科技、网银等部门充分利用技术手段，支持风险排查监测，严控非柜面交易渠道。各部门各司其职，确保不出现短板漏洞。六是宣传与舆情的关系，一方面要加强主动宣传，丰富形式内容，强化“以案说法”，着力形成“不想开、不敢买”的社会氛围；另一方面要制定标准话术和规范口径，不得出现推诿塞责，要实时监测网络、媒体上的舆论，杜绝出现负面舆情。七是监管与服务的关系，人民银行一方面要承担账户风险防控牵总责任，做好组织协调、落实监管职责，综合采取行政手段压实商业银行合法合规主体责任；同时要做好服务，在政策出台、业务指导等方面大力支持银行机构开展风险防控工作。

　　随后，李新仓副行长一行驱车奔赴此次被暂停新开单位银行结算账户业务的农业银行邯郸分行营业部、复兴支行、丛台支行等三个营业网点，就监管措施执行情况进行调查督导。每到一处，李新仓副行长都对暂停业务监管措施的落实情况、网点营业秩序以及账户服务进行了细致了解和详细指导，并提出了工作要求。李新仓副行长指出：此次暂停业务的监管措施是对前期账户风险防控不力，造成严重后果的惩戒，三家营业网点要全面认识、正确对待。一是不折不扣、严格执行，对标人民银行要求的时间范围、业务范围、网点范围，全面落实监管措施，同时保障其它业务正常运行，确保客户结算需求不受影响。二是抓住契机、吸取教训，利用暂停业务的契机和宝贵时间，梳理本行、本网点风险防控中存在的隐患，查漏补缺、全面整改，组织开展集中培训，强化业务素质和风控能力。同时对全辖营业网点开展警示教育，以案说法，树立反面典型，发挥宣示效应。三是牵总负责、统筹协调，农行邯郸分行作为管理行要对三家营业网点进行监督指导，在严格执行监管措施的基础上，统筹辖内资源，对有需求在三家支行新开单位结算账户的客户积极引导，尽可能为客户提供便利。四是合理解释、关注舆情，要做好暂停业务期间对客户的解释工作，避免引起误解和纠纷，同时密切监测媒体和互联网上出现的舆论，一经发现负面舆情立即向人民银行报告。

李新仓副行长督导暂停新开户业务银行网点

　　现场督办结束后，邯郸中支支付结算科立即按照李新仓副行长指示精神，加大了对两家银行机构的监管力度。一是强化账户核查，对将两家银行企业银行账户的单位账户业务资料执行双人复核，并将企业账户事后核查比例提高至100%。二是严格开户监测，在农业银行三家营业网点暂停业务期间，每日两次对其账户管理系统操作员日志进行监测。三是开展巡查暗访，1月20日至26日间，连续对农业银行邯郸分行此次被暂停业务的三个营业网点开展了巡查和暗访，三个网点均能切实执行监管措施，并对客户进行合理解释和积极引导，网点营业秩序平稳正常。目前，邯郸中支正持续督导辖区涉案账户开户银行机构对2020年度涉案账户开展核查倒查和责任追究，预计将于2月初全部完成。

邯郸中支对暂停开户业务的网点巡查暗访