突发！马云挥刀“断腕”！！

熊南林

来源：财经要参 一 大招，超级大招来袭！！ 监管突然放大招：支付宝等平台不许再卖这类产品！ 1月15日晚间，银保监会、央行通知明确：商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，存量存款业务到期自然结清。 没错，在支付宝等金融等平台上，一度火爆的互联网存款产品，再也不能销售，“无照驾驶”终于被喊停了！ 现在，支付宝上一家银行的理财、存款产品都没了。。。是的一个都没了！！ 其实，不止支付宝，京东、百度、滴滴、携程等所有涉及相关存款产品的互联网平台，也全部跟进下架了。 而且，还有一个重要信号：在支付宝紧急下架了所有互联网存款产品后，原先的存量存款业务，到期将自然结清！也就是说，这个业务，将日行日减，直到彻底终结！ 一别两宽！ 支付宝等平台，以后再也不能存款了！ 二 很多人不明白，为什么突然用的好好的，一下子所有的互联网APP上的存款业务，都紧急下架了。 说到底，是为了防风险！ 尤其是防范一些过度依赖这种揽储方式的银行，出现流动性风险。 要知道，所谓互联网存款产品，其实是银行在互联网平台上推出的存款产品，这些产品和服务由银行提供，平台则提供产品信息展示和购买接口。 原本，支付宝、百度、京东、滴滴等平台，是没有“ 银行执照 ”资格的；也就是说无法行驶跟工商银行、招商银行一样的吸收老百姓储蓄、存款，的业务。 但互联网巨头们有银行们最缺的流量、以及用户！然后为了流量变现（赚钱），互联网巨头们又纷纷盯上了银行存款这块“ 大肥肉 ”！ 自己没执照、没资格！那怎么赚钱呢？ 合伙！找一批小银行！地方银行合伙！ 利用互联网巨头的海量用户、流量；为这些平时吸收不到存款的“ 小银行 ”，“ 地方银行 ”吸收大量的存款。。 于是，很多大家基本上听都没听过的银行，纷纷“ 上线 ”。 依靠平台流量和高利率，这些原本资金捉襟见肘的银行，突然迎来滚滚而来的存款，一时间，互联网存款竟然占了它们总储蓄存款的70%，且绝大多数是异地存款。 但随之而来，不少让人担心的风险问题，也开始冒出来了： 1、与支付宝合作的，吸收老百姓存款的银行，几乎都是小银行，地方银行，比如三湘银行、锡商银行、亿联银行、蓝海银行…… 这些地方小银行，原本的定位，更多是服务本地经济发展，很多银行，平时我们可能连名字都没听过！ 现在，这些地方小银行来了个金蝉脱壳，利用支付宝等平台，突破经营区域限制，要把存款业务扩展到全国，他们的管理能力跟得上吗？ 2、为了吸引大家把钱放心的存进他们的银行，这些地方小银行，开出了相当高的利息，远远高于中国六大行。 这利息有多高呢？ 基本上，1年期利率超过2%，3年期超过4%、5年期接近5%，几乎已经是我国银行自律定价机制的上限。 如今的行情，连大银行都没有一家敢百分百保证自己能保本；小银行又如何敢开出如此高的“ 利息 ”？？？ 此前，收益率仅4.1%的工商40万理财，都出现违约风波。这么高利率、高成本的存款，这些地方小银行hold得住吗？ 万一存款有个风吹草动，你让投资者咋整？ 3、做这个流量生意，支付宝坐收千二左右的高额渠道费，一本万利，但他们有没有想过，如果真要出事情了，谁给他们擦屁股？ 一旦发生债务违约，最终的结果，还不是利润留给自己，风险推向社会、由国家来买单？ 你说，这种“无照驾驶”的非法金融活动，不纳入金融监管范围，行吗？ 三 其实，不仅仅是花呗，也不仅仅是互联网存款！ 蚂蚁一年大赚几百亿，其业务是需要强化监管的，以确保不发生系统性金融风险，最大限度维护国家经济安全！ 别忘了，国家已经明确指出，要统筹发展与安全之间的关系，增强忧患意识，做到居安思危！ 君不见，支付宝本身赚钱不多，蚂蚁自有资金也仅有400多亿；但却放出了2万亿的贷款，50倍的杠杆，这就等于你有400块钱，却借出了2万元，这个杠杆实在不低。 当然，有人说了，蚂蚁有大数据撑着，没事。 然而，任何金融，本质上都是信用、杠杆、风险，就算是所谓金融科技、金融创新，都不可能从根本上杜绝风险，反而可能是放大风险，需要未雨绸缪，监管防范。 2008美国次贷危机，就是一次杠杆断裂，殷鉴不远，能不加强监管吗？ 也正因如此，【网络小额贷款业务管理暂行办法】，已公开向全社会征求意见，里面明确规定： 网络小贷通过银行等非标准化融资余额，不得超过净资产的1倍。通过发行债券、资产证券化（ABS）等标准化融资余额，不得超过净资产的4倍！ 正因如此，国家此前已经明确提出：金融创新必须在审慎监管的前提下进行！ 四 惩前毖后，治病救人！ 估计很多人会说，蚂蚁这次倒霉，肯定是马云惹的祸；都怪他大嘴巴在上海“ 瞎说话 ”，飘了！！ 错，大错特错！！ 加强监管，目的不是打压某个人、某个平台，而是为了让市场更规范、竞争更公平，为了保护消费者权益、进一步扩大内需，为了更好促进中国经济高质量发展！ 说到底，大家可以好好做生意，但不要做太出格的事情，不要假装不清楚法律的红线，拐着弯去误导消费者、打压竞争者，更不能只盯着利润、不顾风险集聚、盲目狂奔！ 此前，金融监管部门集体发声，已经讲明白了这个道理：资金要去实体经济，不要玩“钱生钱”游戏！ 金融科技方面一方面支持金融业在风险可控的前提下进行合理创新，同时坚持创新是为实体经济服务，要为实体经济做贡献。 的确，世界上没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨，所有的结果都是因果轮回，都是上天在平衡。 请记住，这世上没有免费的午餐！ 金融不是可以任性亵玩的游戏，对金融必须保持敬畏！！