总行印发《关于加强对公贷款受托支付管理的通知》

信贷管理部

支付

受托

贷款

借款人

金额

监管

单笔

放款

管理

暂行办法

背 景

受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手，是控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。

近年来，监管机构高度重视贷款受托支付问题，不断加大了现场检查力度和对相关机构、责任人的惩处力度。为贯彻落实监管要求，进一步规范贷款支付管理，增强防范化解金融风险能力，近日总行印发了《关于加强对公贷款受托支付管理的通知》（建总函[2021]13号），进一步强调执行受托支付的业务范围、金额标准和支付时限，明确支付环节相关机构和部门的职责分工，要求电子渠道办理相关支付须符合监管规定。

严格执行受托支付监管规定

根据银保监会《流动资金贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等监管制度以及其他监管要求需执行受托支付的业务：

（一）业务范围和金额标准

1．流动资金贷款

具有以下情形之一的，原则上应采用贷款人受托支付方式：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；支付对象明确且单笔支付金额较大。

与借款人适度、合理地确定贷款受托支付金额标准，单笔受托支付金额标准上限不得超过1000万元人民币。

2．固定资产贷款

单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付。

单笔金额是指付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。

3．互联网贷款

遵守《流动资金贷款管理暂行办法》的受托支付管理规定，同时根据自身风险管理水平、互联网贷款的规模和结构、应用场景、增信手段等确定差异化的受托支付限额。

4．其他业务和产品

由产品主管部门明确业务范围和金额标准。

（二）支付时限

恪守实贷实付原则，贷款发放后应及时支付。

根据监管规定，固定资产贷款受托支付原则上应在贷款发放当天通过借款人账户支付给借款人交易对手，确因客观原因无法做到当天支付的，应在下一工作日完成受托支付。

（三）其他限制性、禁止性规定

不得违反合同约定，以化整为零方式规避受托支付。

明确贷款受托支付职责分工

（一）一级分行经营部门和风险管理部门

共同负责对辖内所属机构的贷款资金受托支付执行情况开展督导检查。

（二）一级分行放款中心

负责纳入放款中心产品审核范围的债项支用信息的审核，审核支用信息的合规性、放款凭证的合规性和有效性、放款要素填写的规范性和一致性。

（三）经办机构经营部门

负责落实审批设定及合同约定的提款条件，填报支用申请及收款人名称、开户行、账号、支付金额等具体支付信息，并负责材料的真实性、准确性、完整性、一致性。

（四）经办机构柜面

负责办理贷款资金解冻，审核支付信息与放款通知单的一致性，并执行支付。

其他要求

通过企业网银、手机银行等电子渠道办理支付须符合监管规定。

总行相关责任部门和各一级分行要对贷款资金支付执行情况建立常态化监督检查机制。

定期或不定期对本条线、辖内所属机构贷款资金受托支付情况开展核查监督，严格落实监管关于贷款受托支付各项规定，确保合规经营。