简介 <p class="ql-block">什么是反洗钱？银行人熟知，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰将非法所得合法化的行为。建立健全客户身份信息，交易记录保存制度，大额交易和可疑报告制度是反洗钱的基本制度。而且，随着新一代反洗钱功能的上线有利于各分行支行机构对各类风险事件做出有力的判断。下面分享南通分行营业部在日常柜面工作对于反洗钱的案例：</p> 案例分析 <p class="ql-block">某天，客户拿着身份证和银行卡，未进行取号来柜台办理网银盾业务。我们的柜员首先按照流程询问客户，开网银盾是否因为转账金额超过了100万，如果不超过的话，手机银行是完全足够的。客户回答，平时需要大额转出资金都是大额，超过了100万。柜员想到晨夕会主管对于反洗钱工作的提醒，在新一代系统，风险管理中查询了客户的风险等级，果然发现该客户是高风险等级客户，并且有司法查冻扣信息。发现这点后柜员询问主管后，拒绝客户开网银盾的要求。</p> 风险提示 <p class="ql-block">1.员工需要提高反洗钱意识</p><p class="ql-block">2.在柜面工作的注意事项：核查客户身份，反查客户信息，及时补全客户资料</p><p class="ql-block">3.注意客户的弹屏显示，如信息不全，及时补全，中高风险客户，主动规避风险</p><p class="ql-block">4.遇到开卡客户，主动提醒客户，千万不能把银行卡和身份证出租出借给他人使用</p> 经验交流 <p class="ql-block">首先，南通分行营业部在平时的晨夕会上总会对员工进行反洗钱的工作提示以及案例分享，提升员工的反洗钱意识，由此可见，反洗钱需要我们每一位员工都要提升意识，其次，在平时的工作中要注意识别客户身份信息，发现缺失及时补全，发现中高风险客户要提高警惕，切记不能随意帮他们办理业务。</p> 总结 <p class="ql-block">反洗钱工作任重而道远，员工必须提高意识，认真辨别每位客户的身份，银行机构必须积极承担责任采取有效防范措施。</p>