“高管控、绝涉案、严惩罚”—广东分行响应“断卡”行动的措施经验分享

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为落实做好“断卡”行动的工作要求，全力防范涉赌涉诈账户的开立，从源头上遏制涉赌涉诈账户数量的新增，广东分行自断卡行动以来，贯彻落实严格执行开户规范要求，对于可疑的开户申请坚决检查到底，不让不法分子有机可乘。在“断卡”行动不断推高的高压态势下，我们将面临更加变幻莫测的新局面，需要我们时刻保持应有的警觉性，不断变换应对措施，基于此归纳了“1234567”防控措施分享。 （一）“从严”从严落实开户风险管控策略。 （二）“设专”1、设置开户专区等候。如遇到多人要求开立账户，各网点专员会引导客户去专区进行等候并仔细询问。2、设置开户专人专柜。网点选取了经验丰富、工作认真细心的老员工作为开户审核人员，避免新员工为客户新开立账户。（三）“严控”1、严控开立网上银行。原则上对于新开户，尤其是高风险区域、高风险客户、高风险网点，尽量不再配备网银U盾。2、严控手机银行限额设置。对于特殊客户群体将其手机银行转账额度限额设置为单笔、日累计交易限额均为5万元；年累计交易限额50万元。3、严控自助设备转账限额设置。（四）“不开”1、不开虚拟电话。特点号段内的电话号码，据公安指引，涉案程度高，应委婉拒绝开户。2、不开无法核实的异地且无本地工作单位。身份证地址不在本地的，请客户提供在本地工作的相关证明，我行核实无误后，方可开户。3、不开身份证地址为偏远地区且名下已有建行账户。鉴于客户名下已有我行建行账户，引导客户使用存量账户。4、不开行为识别存在异常的。应根据客户的特点，开展特定类型客户身份识别,必要时开展加强客户身份识别。（五）“核实”1、核实本人，杜绝冒名。大堂人员应认真进行人证核对，认真比对是否人证一致。2、核实客户电话号码。通过开户人手机上的运营商APP查询，对手机入网时间不到半年的，应委婉拒绝开户。3、核实客户提供的开户证明真实性。如核实客户提供的单位收入证明、社保缴费证明、购买买卖合同的真实性。4、核实客户提供的基本信息，如核实居住地址、单位经营业务范围，判断开户用途是否合理等。5、核实客户名下是否已有建行账户。若持有建行账户，建议客户继续使用原来的账户。（六）“落实”1、落实口头告知及签署承诺书制度。告知客户账户需本人使用等内容，并亲见客户在纸质承诺书上签名确认。2、落实执行电话回访要求。对全部新开户均要求次日回访。开立账户五天内不得少于三天进行回访，之后不定期回访，对于回访多次无人接听的，应直接予以不收不付管控处置。3、落实做好疑点核实。对省行下发可疑数据清单，务必按照要求对清单内的可疑数据逐户进行核实，并留存核实情况资料。符合可疑特征的账户要做账户控制。4、落实做好员工学习培训。5、落实共享联防机制。每天汇总所管辖网点堵截开立账户案例，记录可疑开户人姓名等信息，及时将可疑特征及堵截经验进行分享、提示，提高联防联控的效能。6、落实检查监督。联动督导，通过现场检查、远程录像等措施，检查网点“断卡”行动落实情况。（七）“警惕”1、警惕异地客户。对非本市户籍客户要认真询问，可要求提供工作证、暂住证，加强客户识别；若不能辨别，应委婉拒绝开户。2、警惕结伴开户客户。对于多人结伴来银行开户的客户，尤其是所有问题是一人作答的。3、警惕开户时主动提供开户证明、要求开通网银等电子渠道及熟知银行开户流程的客户。4、警惕由他人陪同开户，对银行关于开户意愿、账户用途等询问，均由陪同人员回答，开户人本人并不清楚，或客户本人一直保持电话通话状态（陪同人员在网点外或车内，通过电话遥控），对银行人员询问的问题，需电话沟通后才能回答。5、警惕持两台手机客户。一台用于开户预留用接收验证码，另一台日常使用。6、警惕主动用大额存款来吸引眼球的客户。正确识别不同需求的开户客户，不为营销机会而对开立异常账户让步，不让不法分子有机可乘。7、警惕旧卡的挂失补办。部分可疑人员已察觉到最近的断卡行动，其获取卡的方式也开始由开户转成对旧卡的挂失补办。 广东分行积极响应“断卡”行动，严厉打击虚假开户、冒名开户的各类违法行为，争取打赢这场攻坚战，为一方金融净土贡献我们的力量。断卡行动攻坚战，广东分行全力防！