如何认识银行个人信用贷款？

姑苏明月

信用贷款是指不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料、向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。

基本每个银行都有个人信用贷款，以及现在的很多小贷公司都有这种业务，只是方式不一样，需要的资料不一样，利息不一样。一般情况下个人信用贷款银行都是提供的，你的资质满足个人信用贷款的要求就是可以进行申请办理贷款的。

一、个人信用贷款基本知识:

1.贷款对象:

商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：

①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;

②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;

③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);

④各行另行规定的其他条件。

2.贷款利率:

个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

3.贷款期限:

个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，.较长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。

4.还款方式:

个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

5.贷款额度:

银行依据借款人资信等级、特定准人条件，确定不同贷款额度;并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。

贷款主要是根据你实际贷款的用途来决定你的贷款方式！你可以在线提交一份贷款申请，在2到3个工作日之内（周末节假日除外），你可以查看你的贷款进度。

很多人都说，银行是嫌贫爱富的典范，一些高收入、有财力证明、有稳定工作的人士，可轻而易举走向高额信用贷款，但是我想说，你不必羡慕他们的“硬实力”，有时候拥有“软实力”同样会对提高额度有所帮助。

二、提高个人信用贷款额度方法:

1.高学历者。

教育水平与信贷额度成正比，高学历者，因为深知个人征信的重要性，自然会有意养成按时足额还款的好习惯，以此维护个人信誉。与之相反，一些初中文化水平的朋友，对个人信用的知识可能知之甚少，所以还贷期间不免缺乏自主性，埋藏着一定的诚信危机，为了趋利避害，把控资金风险，贷款机构可抛出的额度自然不会太高。

2.管理人员。

在业界有一定声望，在公司有一定职位的客户会更加珍惜个人信誉，在这份意念的驱动下，还款意愿会更为主动积极，这样的客户较招金融机构喜爱了。

3.已婚人士。

优厚的“贷遇”、可观的额度，似乎是已婚者触手可得的幸福，值得一提的是，此类人群驶向这份幸运的背后，有两股重要的推动力。一来婚姻存续期间的债务属于夫妻共同债务，一方有难，还债无力，另一方必然会共同支援。二来，已婚者的家庭责任感会更加强烈，有了这层保障，还款意愿自然更上一层楼。

不过，这一切都要以婚姻稳定、家庭幸福为基础，若是这份婚姻危机四伏、隐患重重，即使再强的推动力也会被可能存在的离婚风波所击垮，别说提高额度了，就是能成功贷款就已经值得庆幸了。

4.本地人员。

本地人士一般容易受到金融机构的爱戴，因为亲戚朋友、工作、住房等都在当地，跑路的概率较小，稳定性相对较高，风险相对可控；而外地户籍的朋友，人员流动性较大，所以一旦违约，将会对债务带来很大的麻烦和难度。

5.中年人士。

年龄段在30-47岁的朋友大多处于事业上升期，走过了初入职场时的懵懂，离退休之日又有很长的路要走，身体也大多算是硬朗，所以综合了各方优势的他们，还款能力很容易被归为稳定的队列，贴上高额贷款的标签也不是什么难事。