工行广州开发区支行积极开展“防范电信网络新型违法犯罪”宣传活动

开发区运行管理部

为了响应人行发文《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的工作要求，向客户传导出租、出借、出售、购买账户存在的风险和惩戒机制，开发区支行积极开展“防范电信网络新型违法犯罪”宣传活动，指导居民账户防诈技巧，加强客户对合规使用账户的认识。 　　同时，结合广州分行2020年《企业银行账户涉嫌电信网络新型犯罪专项治理实施方案》的工作要求，开发区支行高度重视，由支行运行管理部牵头，迅速部署落实，已网点为单位，网点负责人为单位组长组建专项治理工作组，开始布置账户治理工作。 　　在6月-12月期间，开发区支行组织辖内网点多次开展“防范电信网络新型违法犯罪”宣传活动，主要通过：走进社区宣传与网点阵地宣传的方式，同时在辖内八个网点长期摆放宣传折页，持续进行宣传，扩大宣传效果。 　　宣传的内容主要包括：防范电信网络新型诈骗、出租出借账户风险提示等知识。走访社区主要覆盖范围包括周边商户、居民社区，网点阵地宣传以到店个人、对公客户为主，重点对需要办理新开立个人、对公账户的客户进行提示宣讲。 开发小学堂风险提示时间： 风险提示一 不要出租出借身份证件 出租出借自己的身份证件，可能造成以下后果：他人借用您的名义从事非法活动；或成为他人洗钱、恐怖融资、金融诈骗的替罪羊；您的诚信状况受到合理怀疑，因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。 风险提示二 不要出租出借银行账户 金融账户、银行卡和安全认证介质不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的专业途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和安全认证介质进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和安全认证介质既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。 风险提示三 不要用自己的账户替他人提现 通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。账户将记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。 出借银行账户的后果 　　出借银行账户应当承担行政责任。出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，人民法院应当依法收缴出借银行账户的非法所得并可以按照有关规定处以罚款。 　　出借银行账户可能承担刑事责任。单位或个人出租、出借银行账户以达到为别的单位或个人逃避债务、套取现金、洗钱、非法集资或经济诈骗等目的的，作为账户的所有人，如果你明知对方用途，则构成共同犯罪，承担相应的刑事责任。 　　出借银行账户可能承担民事责任。区别不同情况银行账户出借人有可能被追究相应的民事责任。例如：债权人可以起诉账户借用人(债务人)，一并诉请账户出借人承担连带责任；债权人可以仅起诉账户出借人返还不当得利之诉；借用人和出借人因款项交接证据保留不清，极易产生纠纷而被要求承担民事责任。 特别提醒 　　人行发布银发[2019]85 号文：《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》指出：银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。人行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。 本次开发小学堂到此结束👏👏👏 　　广州开发区支行通过持续开展“防范电信网络新型违法犯罪”宣传活动，向公众普及了账户安全使用知识，提高了公众账户安全保护意识及防范网络新型犯罪的能力，强化了公众对结算账户的管理意识。今后，开发区支行将在巩固本次宣传活动成果的基础上，继续持续做好账户安全宣传工作，进一步扩大宣传效果，为共同防范电信网络新型违法犯罪贡献力量。