12月11日，中国人民银行邯郸市中心支行副行长李新仓带领支付结算科科长亢文生、科员李梓烨及中国人民银行成安县支行行长杨山彬、副行长任爱军深入成安县联社及辖内营业网点对账户管理及风险防控相关工作进行调研，并召开座谈会。 座谈会上，联社党委委员、主任孙登学对账户管理及风险防控相关工作进行了汇报，他表示，成安县联社在中国人民银行邯郸支行和审计中心的领导下，持续提升银行账户全程管理水平，坚持贯彻“两不减、两加强”管理要求，积极采取“六强化”严管严控措施，确保账户管理走上质量导向的可持续发展之路。 一是强化尽职调查，严把账户“准入关”。严格落实账户管理新规定，加强企业和开户合规性审核,采取实地调查、形式审查、电话验证、视频认证、面对面调查、权威系统查询核验等多种方式，做好企业账户和个人账户开户尽职调查，全面了解客户基本信息和经营情况，确认客户意愿，签署风险提示书，确保客户留存开户信息资料真实、完整和有效，把好企业账户和个人账户开户第一道关口。 二是强化日常监测，持续做好账户识别工作。严格执行《人民币银行结算账户管理办法》及反洗钱相关规定，遵循“了解你的客户”“谁的业务谁负责”“谁开户谁负责”原则，强化对企业客户开户信息及企业经营状况的持续监测和识别，通过账户年检、工商信息注册平台数据实时了解客户信息变动情况。对个人账户信息及时补充更正完善客户信息，对发现客户证照被注销、吊销等情形的，及时采取有效措施做好账户管控工作，防范履职不到位风险。 三是强化风险预警，有效跟踪管控可疑账户。强化企业账户的日常风险识别及管理，对客户办理的业务品种、交易金额明显与公司经营性质、经营规模不符的，及时开展重新识别和强化尽职调查，持续进行跟踪监测。对存疑的客户和交易及时通过反洗钱监控系统手工新增异常交易报告，提高客户风险等级，并按照《大额交易和可疑交易报告管理办法》相关要求，及时采取适当的后续控制措施，切实防范外部风险向银行内部转嫁。 四是强化风险宣传，提升洗钱风险防控能力。通过制度解读、风险提示、典型案例分享等形式，增强相关岗位人员的风险敏感度和反洗钱履职技能。同时利用多种渠道加强客户安全使用结算账户宣传，让客户知晓虚假开立结算账户、出租出借账户被用于电信诈骗、非法集资、洗钱等违法活动可能引发的连带法律责任等严重后果，提高主动防范风险的意识和能力。 五是强化监督检查，从严从细抓实全面风险排查工作。<br>坚持问题导向，对2019年以来所有新开账户开展拉网式全面风险排查，重点关注企业法人年纪偏大或偏小（25岁以下或60岁以上）、网银限额要求较高与经营范围、注册资金明显不符、异地开户且开办电票业务等账户存在的潜在风险，集中整治账户管理中存在的尽职调查不规范、客户身份识别不到位、客户交易目的不了解、实际控制人不掌握等问题，精准施策，管控实质性风险。 六是强化措施管控，快速做好异常账户处置。积级开展“断卡”行动，及时将“断卡”行动要求传达到每个网点，并在各营业网点LED屏上不间断滚动播放警示语的同时，向柜面客户宣传出租、出借账户带来的危害及涉嫌犯罪等，从源头扼制违规违法情况发生。对收到的各类涉案账户清单，及时处置，保证“零延时”、“零处罚”。对企业账户排查中发现的法人失联、中介机构代开、开户后无正常资金收付或存在小额试探性交易、电话异常、经营地址异常、对账异常、开户不久即变更法人代表等存疑账户，及时采取“只收不付”、“不收不付”、注销等管控措施，有效化解和遏止账户管理风险、洗钱风险。 通过实地走访调研和召开座谈会，李新仓同志充分肯定了成安县联社账户管理及风险防控工作，他指出，农信社作为服务三农的主力军，要在支持地方经济和服务广大客户的同时，将各项工作要求落到实处，才能更好助推成安农信各项业务取得重大进展。