<p><span style="font-size: 20px;">起付钱：</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">通常是500元到1000元不等</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">医保报销有起付钱，</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">起付线以下的部分都需要自己承担！</span></p><p><br></p> <p><span style="font-size: 20px;">封顶线：</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">通常是20万封顶</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">那起付线以上的就全可以报销了？</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">社保还规定了封顶线，</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">这部分以上也需要自己承担！</span></p><p><br></p> <p><span style="font-size: 20px;">自付部分：</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">因医院等级而不同，一般为10%</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">剩下的部分是不是医保就可以全部报销了呢？</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">答案依然是否定的，</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">医保还规定了自付比例。</span></p><p><br></p> <p><span style="font-size: 20px;">自付内容：</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">进口药、特效药、医疗设备、医疗服务项目</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">那余下的部分总可以都报销了吧？</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">我也希望是这样，但是...</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">社保中有些药物和项目，</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">费用昂贵且完全不报</span></p><p><br></p> <p><span style="font-size: 20px;">从V型图中，我们看到所发生的医疗费用，起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费内容都需要自己掏腰包，把它涂成白色，医保报销部分涂成蓝色，可见，蓝色部分远远大于白色部分，社保的报销比例是非常小的。</span></p> <p><span style="font-size: 20px;">医保报销：</span></p><p><span style="font-size: 20px;">这部分才是我们真正可以报销的费用！</span></p><p><span style="font-size: 20px;">面对需自付的大额医保费用，我们该怎么办呢?</span></p><p><br></p> <p><span style="font-size: 20px;">社保不够，商保“来凑”</span></p><p><span style="font-size: 20px;">通过这个图可看到，我们昂贵的医疗费用仅靠社保是远远不够的。而且随着医疗费用增加，这个缺口会越来越大。“社保只是低水平的保，而不是包”，因此购买一部分商业保险作为补充是很有必要的。</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">我们都知道，中国的社保报销或者单位报销首先是“先支出再补偿”！这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先交给医院一笔钱，才能在这个基础之上报销回来，而且报销数额不会大于开支总额。</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。并且有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">这也是为什么现在越来越多的人在经济能力允许的情况下，会再购买商业保险作为补充，因为商保的理赔金额和理赔速度，跟社保的补偿相比，是占有一定的优势的。</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">如果你购买了一份商业保险，在遭遇不幸时，商保的理赔是这样的：</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;"> 1、重大疾病保险</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病符合保险条款中的保障对象，就可以一次性获得保险公司的给付，一来不需要自己在病后垫付医疗费用，二来更减轻了个人的医疗支出负担，甚至有了康复费用或者弥补收入损失。</span></p> <p><span style="font-size: 20px;">2、商业医疗保险：</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">商业保险中的 医疗保险有消费型医疗保险和津贴型医疗保险，前者可补偿基本医疗起付线以下部分及封顶线以上自付费比例部分的损失；后者则是保险公司按照合同规定的定额补贴标准，在被保险人住院、手术等治疗期间向被保险人按次、按日或按项目支付保险金。</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">需要指出的是，报销型商业医疗保险遵循补偿原则以及不可重复报销原则。即社保统筹支付和地方医疗附加支付的那部分，由于已经通过社保和地方医疗统筹基金直接支付掉了，因此商业保险也不再支付，各家保险公司为客户报销医药费的比例加起来，不可能超过客户自费所付医药费的100%。</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">也就是说，重复购买不同保险公司保障范围类似的报销型医疗险并不能重复进行报销。消费者只需在一家保险公司购买一定的保额就足够了，重复买多了反而是花冤枉钱。</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">住院津贴与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票。无论在治疗中花多少钱，得了什么病，保险公司都会按照合同规定的补贴标准进行赔付。而且，在不同家保险公司之间多次投保，也不会出现报销型医疗险的“理赔重叠”问题，可重复理赔。</span></p> <p><span style="font-size: 20px;">有了对比，就不难理解为什么现在越来越多的家庭开始将商业保险作为规避风险的一种重要方式。特别是已经人到中年的“80后”，上有老、下有小，再加上房贷、车贷等，社会上的压力非常大，需要更加努力才能为家人挣一份好生活，可是，健康风险也越来越大，光有一个社保肯定是不够，越来越多的人选择用商业保险来“补漏”，让“社保＋商保”一起为自己的家保驾护航，给家人更安心的生活和爱。</span></p> <p><span style="font-size: 20px;">自付部分：住院津贴</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">起付线：门诊报销</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">起付费和自付部分可以通过商业门诊补偿、住院补偿保险进行二次报销，减少支出自费内容和封顶线以外的补偿可以通过</span><b style="font-size: 20px;">投保商业健康险、重疾险，</b></p><p><br></p><p><span style="font-size: 20px;">一旦确诊，立即赔付，助力治疗，弥补收入损失</span></p><p><br></p><p><b style="font-size: 20px;">宣传保险是我们的责任，而购买保险是您的福份！</b></p>