171-存款保险，你知多少？

大山之子

存款保险标识 第一部分存款保险制度 1．什么是存款保险？ 存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题的时候，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，保障存款人权益，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。2．建立存款保险制度有哪些意义和作用？ 市场经济条件下，存款保险制度是保护存款人权益的重要措施，是金融安全网的重要组成部分。存款保险制度建立后，一是有利于更好地保护存款人的权益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制；二是有利于进一步加强和完善我国金融安全网，使风险早发现和少发生，增强我国金融业抵御和处置风险的能力；三是有利于强化市场纪律约束，创造公平竞争的市场环境，为加快发展民营银行和中小银行、加大对小微企业的金融支持保驾护航。3.其他国家是否也有存款保险制度？ 目前，世界上已有140多个国家和地区建立了存款保险制度，多数发达国家如美国、英国、加拿大、新加坡及日本等均有类似制度。实践证明，存款保险制度在保护存款人利益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用，已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。 4．中国的存款保险条例何时开始施行？ 我国《存款保险条例》于2015年5月1日起施行。5．哪一个机构负责管理存款保险基金？ 中国人民银行负责管理存款保险基金。6．我（储户）是否需要就存款保险提供的保障支付费用？ 您不需要交纳保费，存款保险的保费由投保机构交纳。7．我（储户）是否需要作出申请才可获得存款保险的保障？ 不需要。 8．存款保险是否由政府资助？政府是否对存款保险作出任何资助？ 不是。存款保险基金的主要来源于投保机构交纳的保费，此外投保机构清算中分配的财产、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益以及其他合法收入也可以成为存款保险基金的来源。9．存款保险基金如何运用？ 根据《存款保险条例》，存款保险基金的运用，遵循安全、流动、保值增值的原则，限于下列形式：一是存放在中国人民银行；二是投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券以及其他高等级债券；三是国务院批准的其他资金运用形式。 10．存款保险基金管理机构收取投保机构保费的频率？ 根据存款保险基金管理机构的规定，投保机构每6个月交纳一次保费。11．存款保险基金管理机构如何确定投保机构应交纳的保费？ 存款保险实行基准费率与风险差别费率相结合的制度。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。 第二部分存款保险投保机构 12．存款保险的保障范围覆盖哪些投保机构？ 我国存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构。我国境内设立的开发性金融机构、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行、民营银行、外资法人银行等吸收存款的银行业金融机构均参加了存款保险。13．其他银行业金融机构，例如财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等，是否受存款保险保障？ 上述机构没有参加存款保险，不受存款保险保障。14．其他金融机构，例如证券公司及保险公司，是否受存款保险保障？ 不受。存款保险的保障范围只覆盖吸收存款的银行业金融机构。 第三部分保障水平 15．存款保险提供的保障水平是多少？ 人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。16．为什么将保障水平设定为人民币50万元？是否过低？ 50万元的保障水平是中国人民银行会同有关方面根据我国的存款规模、结构等因素，并考虑我国居民储蓄意愿较强、储蓄存款承担一定社会保障功能的实际情况，经反复测算后提出的。这一金额高于世界多数国家的保障水平，能够为我国99.63％的存款人提供全额保护。这个限额并不是固定不变的，将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素，经国务院批准后适时调整。17．如果银行倒闭了，我的存款超过50万元的部分会怎样？ 实行限额偿付，不意味着限额以上存款就没有安全保障了。即使个别银行出现问题，通常是通过市场手段，运用存款保险基金促成健康的银行收购问题银行，将问题银行的存款转移到健康的银行，存款人的存款、贷款以及正常业务都不会受影响，使存款人权益得到充分保护。18．如果我（储户）在一家银行拥有多个存款账户，是否每一个账户都可以获得最高50万元的保障？ 不是。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算。 第四部分受保障的存款人 19．公司客户是否受存款保险保障？ 是的，个人及公司客户均受存款保险保障。20．如果我（储户）和我的配偶持有一个联名账户，我们是否一同受到存款保险保障？ 联名账户按照约定的资金分配比例，或未约定比例条件下按弃一照平均分配原则，每人可获得最高人民币50万元的偿付。 21．个人独资企业持有的存款是否受存款保险保障？ 是的。个人独资企业持有的存款受存款保险保障。22．个体工商户持有的存款是否受存款保险保障？ 是的。个体工商户持有的存款受存款保险保障。由于个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的单位存款账户，与其在同一家银行开立的个人存款账户在《存款保险条例》下归并统计为一户，视为同一存款人，所以个体工商户和个体工商户主两者合计可获得最高人民币50万元的偿付。23．合伙企业持有的存款是否受存款保险保障？ 是的。合伙企业持有的存款受存款保险保障。24．由协会、社团或其他机关团体持有的存款是否受存款保险保障？ 是的。协会、社团或其他机关团体持有的存款受存款保险保障，单个法人可获得最高人民币50万元的偿付。 　　第五部分受存款保险保障的金融产品 25．哪些金融产品受存款保险保障？ 投保机构吸收的人民币存款和外币存款都受存款保险保障。其他金融产品如债券、股票、理财、基金、信托计划等不受存款保险的保障。26．制度实施前（即2015年5月1日前）存入银行的存款是否受存款保险的保障？ 受保障。不论存款是在存款保险制度实施前或实施后存入，获得的保障是一样的。27．存放于投保机构保险箱内的贵重物品是否受存款保险保障？ 存放在银行机构保险箱内的贵重物品不受存款保险的保障。28．哪些存款不受存款保险保障？ 不受存款保险保障的存款包括： 金融机构同业存款 投保机构高级管理人员在本机构的存款 存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款29．什么是不记名票据？不记名票据受存款保险保障吗？ 不记名票据是一种金融工具，票面上不记载受款人姓名，可不经背书而直接以交付票据为转让，付款人可以对任何人付款的票据。不记名票据不受存款保险保障，这是国际惯常的做法，目的是为了防止存款保险限额被滥用（如不记名票据的持有人可转让该票据给其他人，从而在银行倒闭后提高他们累计可以获得受偿金额）。 30. 超过五年的定期存款受保障吗？ 超过五年的定期存款受存款保险保障。31．海外存款受存款保险所保障吗？ 参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。32．如果银行通知我（储户）某类产品不受存款保险保障，我应如何处理？ 您可以选择不购买该产品。33．如果我（储户）选择购买该产品，我应如何处理？ 银行机构会告知您，该产品不受存款保险保障。若该产品是理财产品，银行机构需要与您进行确认是否知悉相关风险，并进行录音录像。 第六部分偿付 34．存款保险在什么情况下进行偿付？ 存款保险在以下情形下限期偿付存款人：  一是存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织； 二是存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算； 三是人民法院裁定受理对投保机构的破产申请； 四是经国务院批准的其他情形。 (宣传“问答”来自央行发布） 【部分图片来自网络】